人身保险理论与实务

目录第一章人身保险概论1
第一节人身保险概述1
一、 人身保险的含义1
二、 人身保险的基本原则2
第二节人身保险的分类5
一、 按照保险范围划分5
二、 按照保险期限划分7
三、 按照人身保险实施的形式划分7
四、 按照人身保险的投保方式划分8
五、 按保单是否参与分红划分8
六、 按被保险人具有的风险程度划分8
七、 按被保险人的年龄划分9
第三节人身保险的特点9
一、 保险标的的不可估价性9
二、 保险金额的定额给付性10
三、 保险利益的特殊性10
四、 保险期限的长期性11
五、 保险费率确定方式的特殊性11
六、 保险的储蓄性11
第四节人身保险的作用11
一、 人身保险对个人和家庭的作用12
二、 人身保险对企业的作用13
三、 人身保险对社会的作用14
第五节中国人身保险的发展历程15
一、 中国古代人身保险思想及其萌芽15
二、 中国近代人身保险业的形成16
三、 现代民族人身保险业的发展18
四、 中国人身保险的发展20
第二章人身保险的数理基础25
第一节概率论基础知识25
一、 随机事件与概率25
二、 随机变量及其数字特征27
三、 大数法则与保险30
四、 中心极限定理与保险32
第二节生命表34
一、 生命表的内容34
二、 生命表的计算36
第三节利率与年金38
一、 利率的含义38
二、 年金39
第四节人寿保险费的计算42
一、 寿险趸缴纯保费的计算42
二、 寿险年缴纯保费的计算43
三、 营业保费的计算43
第五节人寿保险责任准备金的计算44
一、 责任准备金的含义44
二、 计算责任准备金的一般方法44
三、 计算责任准备金的修正方法45
第三章人身保险合同48
第一节人身保险合同概述48
一、 人身保险合同的概念和特征48
二、 人身保险合同的分类51
第二节人身保险合同的要素52
一、 人身保险合同的主体52
二、 人身保险合同的客体56
三、 人身保险合同的内容56
第三节人身保险合同的特殊条款58
一、 不可抗辩条款和年龄误告条款58
二、 宽限期条款和保险费自动垫交条款59
三、 复效条款和不丧失现金价值条款59
四、 保单贷款条款和保单转让条款60
五、 自杀条款和受益人条款61
六、 红利任选条款和保险金给付任选条款62
第四节人身保险合同的订立、变更、履行和终止63
一、 人身保险合同的订立与生效63
二、 人身保险合同的变更65
三、 人身保险合同的履行65
四、 人身保险合同的终止67
第四章人寿保险 70
第一节人寿保险概述71
一、 人寿保险的概念71
二、 人寿保险的特征71
三、 人寿保险合同的构成72
第二节普通人寿保险73
一、 死亡保险73
二、 生存保险74
三、 两全保险75
第三节年金保险76
一、 年金保险的概念76
二、 年金保险的特点和作用76
三、 年金保险的分类77
第四节特种人寿保险79
一、 简易人寿保险80
二、 弱体保险80
三、 团体人寿保险80
第五节投资型人寿保险81
一、 投资连结保险81
二、 分红保险82
三、 万能人寿保险84
第五章健康保险86
第一节健康保险概述86
一、 健康保险的概念86
二、 健康保险的特点88
三、 健康保险的特别条款92
四、 健康保险的分类93
第二节医疗保险95
一、 医疗保险概述95
二、 医疗保险的品种96
第三节收入保障保险103
一、 收入保障保险的含义和保险责任103
二、 收入保障保险的相关条款105
三、 收入保障保险的保险金给付105
第四节管理式医疗保险107
一、 管理式医疗保险的概述107
二、 管理式医疗保险组织形式109
三、 管理式医疗保险的费率制定和费用控制110
第六章人身意外伤害保险113
第一节人身意外伤害保险的含义与特征113
一、 人身意外伤害保险的含义114
二、 人身意外伤害保险的特征119
第二节人身意外伤害保险的分类121
一、 按照所保风险分类121
二、 按照保险责任分类122
三、 按照投保方式分类124
四、 按照投保动因分类125
第三节人身意外伤害保险的保险责任与保险金给付125
一、 人身意外伤害保险责任的内容及特征125
二、 保险责任的判定126
三、 保险责任的确认128
四、 死亡保险金的给付129
五、 残疾保险金的给付129
六、 医疗保险金的给付132
第七章团体人身保险134
第一节团体人身保险概述135
一、 团体人身保险的含义135
二、 团体人身保险的发展历程135
三、 团体人身保险与个人保险的区别138
四、 团体人身保险的优势140
五、 团体人身保险的局限性142
第二节投保团体的风险选择143
一、 投保团体要具备的条件143
二、 符合承保条件的团体类型146
第三节团体人身保险的常见险种147
一、 团体人寿保险147
二、 团体健康保险152
三、 团体人身意外伤害保险156
第四节私人养老金计划157
一、 私人养老金计划的概念157
二、 合格的私人养老金计划158
三、 对雇员的资格规定158
四、 退休年龄159
五、 养老金计划的分类159
六、 养老金计划的既得利益条款161
七、 养老金给付162
八、 养老金计划的实现方式163
九、 我国企业年金简介164
第八章人身保险核保与理赔实务167
第一节人身保险核保实务167
一、 人身保险核保概述167
二、 人身保险核保因素170
三、 人身保险核保流程175
四、 核保结果180
第二节人身保险理赔实务182
一、 人身保险理赔概述182
二、 人身保险理赔流程185
三、 人身保险索赔中的保险欺诈及其防范193
第九章人身保险的推销流程及技巧196
第一节开拓准客户196
一、 准客户的界定196
二、 准客户开拓的来源197
三、 准客户开拓的计划与管理200
第二节电话约访203
一、 电话约访的益处及准备203
二、 电话约访的步骤和技巧205
三、 女性市场的电话约访207
四、 利用电话与客户维系良好的关系207
第三节初次晤谈209
一、 初次晤谈的目的和重要性209
二、 晤谈前的准备210
三、 初次晤谈的内容211
四、 初次晤谈时的要领213
五、 初次晤谈的成功和失败213
第四节说明214
一、 生命周期和家庭的三大事件215
二、 对保险产品的说明215
三、 保险建议书的运用和说明216
第五节促成219
一、 促成时准客户的抗拒心理及解决方法219
二、 促成的技巧和细节220
三、 完成时收取首期保费223
四、 完成的总结224
第六节交付保单224
一、 交付保单的意义224
二、 交付保单的准备225
三、 交付保单的步骤225
第七节推荐介绍227
一、 获得推荐介绍的技巧227
二、 要求推荐介绍的方法228
三、 推荐介绍时信息的获得方法228
第十章我国人身保险最新发展趋势231
第一节我国人身保险市场发展前景分析231
一、 现实政治法律环境为人身保险发展奠定良好基础231
二、 经济高速增长为人身保险业的发展增添巨大潜力232
三、 社会保障制度和医疗保险制度改革将扩大保险市场233
四、 人口老龄化趋势和家庭结构小型化将促进需求增长234
第二节我国人身保险发展趋势展望235
一、 人身保险市场总体规模继续稳步发展235
二、 人身保险市场全面竞争236
三、 各人寿保险公司将进一步完善治理结构，转变经营理念237
四、 人身保险产品将继续规范、 快速发展238
五、 销售渠道日趋多样化241
六、 人身保险监管体系将日趋完善243
附录一关于《人身保险产品审批和备案管理办法》若干问题的通知246
附录二人寿保险公司名录248