机动车辆保险与理赔实务

绪论 1
0.1 保险发展简史 1
0.2 机动车辆保险简史和现状 7
思考题 9
第1章 保险学概述 10
1.1 风险和可保风险 10
1.1.1 风险 10
1.1.2 风险管理 13
1.1.3 可保风险 14
1.2 保险的基本原理 15
1.2.1 保险的界定 15
1.2.2 保险的特征 16
1.2.3 保险的分类 17
1.2.4 保险的职能 19
1.3 保险的基本原则 20
1.3.1 保险与防灾减损相结合原则 20
1.3.2 最大诚信原则 20
1.3.3 保险利益原则 21
1.3.4 损失赔偿原则 22
1.3.5 近因原则 23
1.4 保险法概述 23
1.4.1 保险法的概念 23
1.4.2 我国的保险立法 23
1.4.3 《保险法》的基本内容 25
思考题 28
第2章 机动车辆保险综述 29
2.1 机动车辆保险简介 29
2.1.1 机动车辆保险的概念 29
2.1.2 机动车辆保险的特点 30
2.1.3 机动车辆保险的作用 31
2.2 我国的机动车辆保险 32
2.2.1 我国现行机动车辆保险险种 32
2.2.2 我国现行机动车辆保险费率 35
2.3 机动车辆保险市场 37
2.3.1 我国当前机动车辆保险业务市场 37
2.3.2 保险人 38
2.3.3 投保人与被保险人 40
2.3.4 保险中介 41
2.4 机动车辆保险合同 43
2.4.1 机动车辆保险合同的概念 43
2.4.2 机动车辆保险合同的一般法律特征 44
2.4.3 机动车辆保险合同的特殊属性 44
2.4.4 机动车辆保险合同的主要内容 46
2.4.5 机动车辆保险合同的组成部分 48
2.5 国外机动车辆保险 50
2.5.1 美国的汽车保险 50
2.5.2 日本的汽车保险 50
思考题 52
第3章 机动车辆商业保险 53
3.1 机动车辆商业保险简介 53
3.2 机动车辆损失保险(A款) 55
3.2.1 总则 55
3.2.2 保险责任 56
3.2.3 责任免除 57
3.2.4 保险金额 60
3.2.5 保险期限 61
3.2.6 保险人义务 61
3.2.7 投保人及被保险人义务 62
3.2.8 赔偿处理 62
3.2.9 保险费率调整 65
3.2.10 合同变更和终止 65
3.2.11 争议处理 65
3.2.12 其他 66
3.3 机动车辆第三者责任保险(A款) 66
3.3.1 总则 66
3.3.2 保险责任 66
3.3.3 责任免除 67
3.3.4 责任限额 68
3.3.5 保险期限 69
3.3.6 保险人义务 69
3.3.7 投保人及被保险人义务 69
3.3.8 赔偿处理 69
3.3.9 保险费率调整 70
3.3.10 合同变更和终止 70
3.3.11 争议处理 70
3.3.12 其他 70
3.4 盗抢险 70
3.4.1 保险责任 71
3.4.2 责任免除 71
3.4.3 保险金额 71
3.4.4 赔偿处理 71
3.5 机动车车上人员责任保险 72
3.5.1 保险责任 72
3.5.2 责任免除 73
3.5.3 责任限额 73
3.5.4 赔偿处理 73
3.6 附加险 73
3.6.1 玻璃单独破碎险 73
3.6.2 车身划痕损失险 74
3.6.3 可选免赔额特约条款 74
3.6.4 不计免赔率特约条款 74
3.7 机动车辆保险费率表使用说明 75
3.7.1 费率调整系数表 75
3.7.2 其他说明 77
3.7.3 各险别保费计算 77
思考题 81
第4章 机动车交通事故责任强制保险 82
4.1 机动车交通事故责任强制保险简介 82
4.1.1 机动车交通事故责任强制保险的背景 82
4.1.2 机动车交通事故责任强制保险的特点 83
4.1.3 机动车交通事故责任强制保险与商业机动车第三者责任保险的区别 84
4.1.4 机动车交通事故责任强制保险适用对象 86
4.1.5 机动车交通事故责任强制保险运作主体 86
4.1.6 机动车交通事故责任强制保险保障对象和保障内容 87
4.1.7 机动车交通事故责任强制保险的保单及统一标志 87
4.2 机动车交通事故责任强制保险条款 90
4.2.1 条款体例结构和特别提示 90
4.2.2 总则和定义 90
4.2.3 责任限额和责任免除 93
4.2.4 保险期间 94
4.2.5 投保人与被保险人义务 94
4.2.6 赔偿处理及垫付与追偿 95
4.2.7 合同变更与终止 97
4.2.8 附则 97
4.2.9 法律责任 97
4.3 机动车交通事故责任强制保险承保与理赔实务 98
4.3.1 机动车交通事故责任强制保险承保 98
4.3.2 机动车交通事故责任强制保险理赔 100
4.4 机动车交通事故责任强制保险的赔款计算 103
4.4.1 基本原则 103
4.4.2 处理方法 105
思考题 108
第5章 机动车辆商业保险投保实务 109
5.1 机动车辆保险的选择 109
5.1.1 选择车辆保险的原则 109
5.1.2 选择车辆保险的内容 110
5.2 机动车辆的投保 111
5.2.1 机动车辆投保的准备 112
5.2.2 投保单的填写 112
5.2.3 核交保险费及领取保险单、证 117
思考题 118
第6章 机动车辆商业保险承保实务 119
6.1 保险展业 120
6.1.1 展业准备 120
6.1.2 展业宣传 120
6.1.3 保险方案 121
6.2 核保 122
6.2.1 核保的运作 122
6.2.2 核保实务 124
6.3 缮制和签发保险单、证 125
6.3.1 缮制保险单 125
6.3.2 复核保险单 125
6.3.3 收取保险费 125
6.3.4 签发保险单、证 127
6.3.5 清分保险单、证 127
6.3.6 归档保险单、证 127
6.4 保险合同的变更 127
6.4.1 批改事项 129
6.4.2 办理批改 129
6.5 保险合同的终止 130
6.5.1 合同终止的种类 130
6.5.2 合同终止通知 131
6.5.3 合同终止退费 131
6.6 续保、无赔款优待与退保 132
6.6.1 续保 132
6.6.2 无赔款优待 132
6.6.3 退保 133
6.7 承保中的其他管理工作 133
6.7.1 单、证的管理 133
6.7.2 保险费的管理 134
思考题 136
第7章 机动车辆商业保险理赔实务 137
7.1 理赔工作的原则和流程 137
7.1.1 理赔工作的原则 137
7.1.2 理赔工作的流程 138
7.2 受理报案 138
7.2.1 受理报案操作流程 139
7.2.2 报案登记 139
7.2.3 安排查勘定损 141
7.3 现场查勘 143
7.3.1 现场查勘操作流程图 143
7.3.2 查勘准备 144
7.3.3 现场查勘的主要内容 144
7.3.4 出险现场分类与查勘方法 145
7.3.5 现场查勘工作的实施 145
7.3.6 现场查勘的判断与分析 146
7.3.7 现场查勘的重点 148
7.3.8 现场查勘案例 150
7.3.9 缮制现场查勘记录 152
7.4 立案 155
7.5 定损核损 155
7.5.1 定损核损流程 155
7.5.2 车辆定损 156
7.5.3 人员伤亡费用的确定 159
7.5.4 其他财产损失的确定 161
7.5.5 施救费用的确定 161
7.5.6 残值处理 162
7.6 赔款理算 162
7.6.1 审核单、证 162
7.6.2 车辆损失险赔款理算 163
7.6.3 第三者责任险赔款理算 166
7.6.4 部分附加险赔款理算 168
7.6.5 缮制赔款计算书 170
7.7 核赔 171
7.7.1 核赔操作流程 171
7.7.2 核赔的主要内容 171
7.8 结案处理 172
7.8.1 结案 172
7.8.2 理赔案卷管理 172
7.9 车险理赔特殊案件的处理 173
思考题 175
第8章 道路交通安全管理法律法规 176
8.1 道路交通管理的一般规定 176
8.1.1 车辆和驾驶人管理 176
8.1.2 道路通行条件 180
8.1.3 道路通行规则 181
8.2 道路交通事故处理的有关规定 182
8.2.1 道路交通事故处理程序规定 182
8.2.2 道路交通事故责任认定规定 183
8.2.3 道路交通事故损害赔偿处理规定 184
8.2.4 道路外交通事故处理规定 185
思考题 186
第9章 汽车消费贷款及其保险 187
9.1 汽车消费贷款 187
9.1.1 申请汽车消费贷款必须符合的条件 187
9.1.2 贷款额度 188
9.1.3 期限和利率 188
9.1.4 办理汽车消费贷款的程序 188
9.1.5 汽车贷款的还款方式 189
9.2 汽车消费贷款保证保险 189
9.2.1 投保人、担保人应具备的基本条件 189
9.2.2 投保人、被保险人的义务 190
9.2.3 保险责任与责任免除 191
9.2.4 保险期限和保险金额 192
9.2.5 费率规章 192
9.2.6 赔偿处理 192
9.2.7 其他规定 193
9.3 汽车分期付款售车信用保险 193
9.3.1 保险责任与除外责任 193
9.3.2 保险期限和保险金额及相关费率 193
9.3.3 保险人义务 194
9.3.4 赔偿处理 194
9.3.5 追偿及抵押物处分 195
9.3.6 其他规定 195
9.4 汽车消费贷款保证保险实务 196
9.4.1 车贷险的承保实务 196
9.4.2 保险合同的变更、终止和解除 198
9.4.3 车贷险的理赔 198
9.4.4 客户回访服务 201
思考题 201
第10章 机动车辆保险理赔案例分析 202
10.1 与保险单证相关的理赔案例 202
10.1.1 解除保险合同的理赔纠纷案例 202
10.1.2 办理批改手续的理赔纠纷案例 204
10.2 车辆损失险理赔案例 205
10.2.1 车辆出险后是否修复的理赔案例 205
10.2.2 定额保险的理赔案例 206
10.3 汽车责任险理赔案例 208
10.3.1 车上人员责任险理赔案例 208
10.3.2 撞车后毒气伤人损失的理赔案例 209
10.4 其他理赔案例 210
10.4.1 保险车辆自燃的理赔案例 210
10.4.2 单独承保车辆盗抢险的理赔纠纷案例 211
思考题 212