民间借贷纠纷实用法律手册

一、综合
最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2015年8月6日)
中华人民共和国民法通则(2009年8月27日)
最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见(试行)(2008年12月18日)
中华人民共和国合同法(节录)(1999年3月15日)
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(一)(1999年12月19日)
最高人民法院关于适用《中华人民共和国合同法》若干问题的解释(二)(2009年4月24日)
最高人民法院关于依法妥善审理民间借贷纠纷案件促进经济发展维护社会稳定的通知(2011年12月2日)
国务院关于鼓励和引导民间投资健康发展的若干意见(2010年5月7日)
最高人民法院关于如何确认公民与企业之间借贷行为效力问题的批复(1999年2月9日)
最高人民法院关于印发《关于审理联营合同纠纷案件若干问题的解答》的通知(1990年11月12日)
最高人民法院关于企业相互借贷的合同出借方尚未取得约定利息人民法院应当如何裁决问题的解答(1996年3月25日)
最高人民法院关于对企业借贷合同借款方逾期不归还借款的应如何处理问题的批复(1996年9月23日)
最高人民法院关于超过诉讼时效期间借款人在催款通知单上签字或者盖章的法律效力问题的批复(1999年2月11日)
最高人民法院关于如何确定借款合同履行地问题的批复(1993年11月17日)
司法部关于办理民间借贷合同公证的意见(1992年8月12日)
典型案例
1吴国军诉陈晓富、王克祥及
德清县中建房地产开发有限
公司民间借贷、担保合同纠
纷案
2赵俊诉项会敏、何雪琴民间
借贷纠纷案
疑难问题
1没有订立书面借款协议，如
何认定双方存在借贷合意?
2出借人未在借款协议上签字，
借贷关系是否有效?
3以汇款单主张借贷关系成立
的，如何认定借贷合意?
4以欠条主张借贷关系成立的，
如何认定借贷合意?
5实际交付是否是借贷合同生
效的必要条件?
6借款向担保人交付的，是否
影响借款合同的生效?
7借贷协议对还款条款约定附
有条件，条件的成就与否是
否影响该条款的生效?
8受胁迫出具的借条，效力如
何认定?
9如何认定企业与公民之间的
借款效力?
10如何认定企业之间的借贷
效力?
二、利率、利息
人民币利率管理规定(1999年3月2日)
贷款通则(1996年6月28日)
中国人民银行关于调整金融机构人民币贷款利率的通知(2006年4月27日)
中国人民银行关于人民币贷款利率有关问题的通知(2003年12月10日)
中国人民银行办公厅关于高利贷认定标准问题的函(2001年4月4日)
最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复(1999年2月12日)
最高人民法院关于修改《最高人民法院关于逾期付款违约金应当按照何种标准计算问题的批复》的批复(2000年11月15日)
最高人民法院关于执行程序中计算迟延履行期间的债务利息适用法律若干问题的解释(2014年7月7日)
典型案例
中国农业银行哈尔滨市太平支行
与哈尔滨松花江奶牛有限责任
公司、哈尔滨工大集团股份有
限公司、哈尔滨中隆会计师事
务所有限公司借款合同纠纷案
疑难问题
1借款时预先扣除利息的，应
如何认定借款本金?
2借款人已支付的高额利息能
否折抵借款本金?
3当事人因借款利率约定不明
发生争议时，应如何处理?
4民间借贷的逾期利息保护幅
度如何确定?
5民间借贷的违约金保护幅度
如何确定?
6出借人要求借款人提前还款
的，能否同时主张违约金及
利息?
7民间借贷中关于复利如何规
定?
三、担保
中华人民共和国物权法(节录)(2007年3月16日)
中华人民共和国担保法(1995年6月30日)
最高人民法院关于适用《中华人民共和国担保法》若干问题的解释(2000年12月8日)
最高人民法院关于已承担保证责任的保证人向其他保证人行使追偿权问题的批复(2002年11月23日)
中小企业发展专项资金管理暂行办法(2014年4月10日)
融资性担保公司管理暂行办法(2010年3月8日)
典型案例
1中国信达资产管理公司西安
办事处与陕西省粮油食品进
出口公司西安中转冷库、陕
西省粮油食品进出口公司借
款担保合同纠纷案
2王连兴与陈益良、蒋芬保证
合同纠纷案
疑难问题
1在借据上未明确以担保人
名义签字的，如何认定其
身份?
2出借人仅起诉保证人的，是
否应追加主债务人为被告?
3出借人免除部分保证人的保
证责任，其他连带保证人如
何承担保证责任?
4借贷双方事后约定明确计算
标准的违约金，保证人是否
需要承担责任?
5借款人借款时变造保证合同
的，该保证合同是否成立?
6保证人因受欺诈而提供保证
的，该保证是否有效?
四、支付结算
中华人民共和国票据法(2004年8月28日)
票据管理实施办法(2011年1月8日)
支付结算办法(1997年9月19日)
储蓄管理条例(2011年1月8日)
现金管理暂行条例(2011年1月8日)
人民币银行结算账户管理办法(2003年4月10日)
最高人民法院关于审理票据纠纷案件若干问题的规定(2000年11月14日)
典型案例
风神轮胎股份有限公司与中信
银行股份有限公司天津分行、
河北宝硕股份有限公司借款
担保合同纠纷案
疑难问题
1出借人向第三人交付借款，
能否认定借款已实际交付?
2出借人向保证人交付借款，
能否认定借款已实际交付?
3出借人向介绍人交付借款，
能否认定借款已实际交付?
4借款汇入法定代表人个人
账户，能否认定已向公司
交付?
5借据上记载的借款金额与实
际交付金额不一致的，如何
认定实际借款数额?
6向出借人的配偶还款，是否
产生还款的效力?
7向出借人的同居者还款，是
否产生还款的效力?
8向出借人的受托人还款，是
否产生还款的效力?
五、金融监管
国务院办公厅关于依法惩处非法集资有关问题的通知(2007年7月25日)
中国人民银行关于取缔地下钱庄及打击高利贷行为的通知(2002年1月31日)
中国银监会办公厅关于防范银行业金融机构员工参与地下钱庄非法活动的通知(2012年11月19日)
中国银监会办公厅关于人人贷有风险提示的通知(2011年8月23日)
非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法(2011年1月8日)
国务院关于《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》第二十九条有关问题的紧急通知(1998年7月26日)
中国人民银行关于取缔非法金融机构和非法金融业务活动中有关问题的通知(1999年1月27日)
典型案例
陕西省渭南市人民检察院诉渭
南市尤湖塔园有限责任公司、
惠某某、陈某、冯某某非法
吸收公众存款，惠某某挪用
资金案
疑难问题
1汇款人主张失误汇款，收
款人主张借款的，应如何
处理?
2银行汇款凭证能否作为认定
借贷关系的依据?
3借款协议能否作为认定借贷
关系的依据?
4资金议定书能否作为认定借
贷关系的依据?
5互联网金融的迅猛发展改
变了民间借贷传统的交易
模式，对于P2P网络借贷
如何规制?
六、刑事责任
中华人民共和国刑法(节录)(2011年2月25日)
最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见(2014年3月25日)
最高人民法院关于非法集资刑事案件性质认定问题的通知(2011年8月18日)
最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释(2010年12月13日)
最高人民法院关于在审理经济纠纷案件中涉及经济犯罪嫌疑若干问题的规定(1998年4月21日)
最高人民检察院、公安部关于印发《最高人民检察院、公安部关于公安机关管辖的刑事案件立案追诉标准的规定(二)》通知(节录)(2010年5月7日)
最高人民检察院关于强迫借贷行为适用法律问题的批复(2014年4月17日)
典型案例
兴业银行广州分行与深圳市
机场股份有限公司借款合
同纠纷案
疑难问题
1出借人已被定罪量刑的，
能否起诉要求借款人偿还
欠款?
2如何区分民间借贷行为与集
资诈骗行为?
3如何区分民间借贷行为与非
法吸收公众存款行为?
4如何区分民间借贷行为与诈
骗行为?
5民间借贷因涉嫌非法集资而
触犯刑事法律，在此类案件
中，当事人既有向公安机关
报案要求追究犯罪嫌疑人的
刑事责任，也有向人民法院
提起民事诉讼，如何协调?
七、诉讼与执行
中华人民共和国民事诉讼法(2012年8月31日)
最高人民法院关于适用《中华人民共和国民事诉讼法》的解释(节录)(2015年1月30日)
最高人民法院关于审理民事案件适用诉讼时效制度若干问题的规定(2008年8月21日)
最高人民法院关于适用简易程序审理民事案件的若干规定(2003年9月10日)
民事案件案由规定(节录)(2011年2月18日)
最高人民法院关于适用《关于民事诉讼证据的若干规定》中有关举证时限规定的通知(2008年12月11日)
最高人民法院关于民事诉讼证据的若干规定(2001年12月21日)
最高人民法院关于人民法院执行工作若干问题的规定(试行)(1998年7月8日)
最高人民法院、中国人民银行关于人民法院查询和人民银行协助查询被执行人人民币银行结算账户开户银行名称的联合通知(2010年7月14日)
司法部关于办理民间借贷合同公证的意见(1992年8月12日)
典型案例
吴某某等非法吸收公众存款、
集资诈骗案
疑难问题
1手机短信能否作为认定借贷
关系的依据?
2QQ聊天记录能否作为认定借
贷事实的依据?
3需通过司法鉴定判断笔迹真
假的，应由哪方当事人申请
鉴定?
4已申请过司法鉴定，申请重新
鉴定是否可以准许?
5向鉴定机构预交的鉴定费用
应该由谁负担?
附录
最高人民法院负责人就《最高
人民法院关于审理民间借贷
案件适用法律若干问题的规
定》答记者问(2015年8月6日)