公司信贷（图解版）

复习攻略　1
一、中国银行业从业人员资格认证考试简介　1
二、考试复习方法　2
三、各类题型答题方法　2
四、答题策略　4

第一章　公司信贷概述　5
大纲解读　5
名师点拨　5
考点突破　5
第一节　公司信贷基础　5
考点一　公司信贷的相关概念和基本要素　5
考点二　公司信贷的种类　6
第二节　公司信贷的基本原理　7
考点　公司信贷资金的运动过程及其特征　7 复习攻略　1 一、中国银行业从业人员资格认证考试简介　1 二、考试复习方法　2 三、各类题型答题方法　2 四、答题策略　4 第一章　公司信贷概述　5 大纲解读　5 名师点拨　5 考点突破　5 第一节　公司信贷基础　5 考点一　公司信贷的相关概念和基本要素　5 考点二　公司信贷的种类　6 第二节　公司信贷的基本原理　7 考点　公司信贷资金的运动过程及其特征　7 第三节　公司信贷管理　8 考点一　公司信贷管理的原则　8 考点二　信贷管理流程　9 考点三　信贷管理的组织框架　10 考点四　绿色信贷　10 本章练习　10 本章练习答案与解析　15 第二章　公司信贷营销　19 大纲解读　19 名师点拨　19 考点突破　19 第一节　目标市场分析　19 考点一　市场环境分析　19 考点二　市场细分　20 考点三　市场选择和定位　22 第二节　营销策划　23 考点一　产品营销策略　23 考点二　定价策略　25 考点三　营销渠道策略　27 考点四　促销策略　27 第三节　营销管理　28 本章练习　29 本章练习答案与解析　33 第三章　贷款申请受理和贷前调查　37 大纲解读　37 名师点拨　37 考点突破　37 第一节　借款人　37 考点一　借款人应具备的资格和基本条件　37 考点二　借款人的权利和义务　38 第二节　贷款申请受理　39 考点一　面谈访问和内部意见反馈　39 考点二　贷款意向阶段　40 第三节　贷前调查　41 考点　借贷前调查　41 第四节　贷前调查报告内容要求　42 考点　贷前调查报告内容要求　42 本章练习　43 本章练习答案与解析　47 第四章　贷款环境风险分析　51 大纲解读　51 名师点拨　51 考点突破　51 第一节　国家与地区分析　51 考点一　国别风险分析　51 考点二　区域风险分析　52 第二节　行业分析　54 考点一　行业风险概念及其产生　54 考点二　行业风险分析　55 考点三　行业风险分析框架　56 考点四　行业风险评估工作表　58 本章练习　58 本章练习答案与解析　64 第五章　借款需求分析　69 大纲解读　69 名师点拨　69 考点突破　69 第一节　概述　69 考点　借款需求的含义　69 第二节　借款需求分析的内容　70 考点一　销售变化引起的需求　70 考点二　资产变化引起的需求　72 考点三　负债和粉红变化引起的需求　74 考点四　其他变化引起的需求　75 第三节　借款需求与负债结构　75 考点　借款需求与负债结构　75 本章练习　76 本章练习答案与解析　82 第六章　客户分析　87 大纲解读　87 名师点拨　87 考点突破　87 第一节　客户品质分析　87 考点一　客户品质的基本分析　87 考点二　客户经营管理状况　88 第二节　客户财务分析　89 考点一　概述　89 考点二　资产负债分析　90 考点三　利润表分析　91 考点四　现金流量分析　91 考点五　财务报表的综合分析　92 第三节　客户信用评级　96 考点　客户信用评级的概念　96 本章练习　98 本章练习答案与解析　104 第七章　贷款项目评估　110 大纲解读　110 名师点拨　110 考点突破　110 第一节　概述　110 考点　贷款项目概述　110 第二节　项目非财务分析　112 考点一　项目背景分析　112 考点二　市场需求预测分析　113 考点三　生产规模分析　114 考点四　原材料供给分析　115 考点五　技术及工艺流程分析　115 考点六　项目环境条件分析　116 考点七　项目组织与人力资源分析　117 第三节　项目财务分析　118 考点一　财务预测的审查　118 考点二　项目现金流量分析　121 考点三　项目盈利能力分析　121 考点四　项目清偿能力分析　124 考点五　财务评价的基本报表　125 考点六　项目不确定性分析　126 本章练习　127 本章练习答案与解析　133 第八章　贷款担保　138 大纲解读　138 名师点拨　138 考点突破　138 第一节　贷款担保概述　138 考点　贷款担保概述　138 第二节　贷款保证　139 考点一　保证人资格与条件　139 考点二　贷款保证风险　141 第三节　贷款抵押　142 考点一　贷款抵押设定条件　142 考点二　贷款抵押风险　145 第四节　贷款抵押　146 考点一　质押与抵押的区别　146 考点二　贷款质押的设定条件　146 考点三　贷款抵押风险　149 本章练习　150 本章练习答案与解析　156 第九章　贷款审批　161 大纲解读　161 名师点拨　161 考点突破　161 第一节　贷款审批原则　161 考点一　信贷授权　161 考点二　审贷分离　163 第二节　贷款审查事项及审批要素　164 考点一　贷款审查事项　164 考点二　贷款审批要素　165 第三节　授信额度　165 考点一　授信额度的定　165 考点二　授信额度的决定因素　166 考点三　授信额度的确定流程　167 本章练习　167 本章练习答案与解析　170 第十章　贷款合同与发放支付　172 大纲解读　172 名师点拨　172 考点突破　172 第一节　贷款合同与管理　172 考点一　贷款合同签订　172 考点二　贷款合同管理　173 第二节　贷款的发放　174 考点一　贷放分控　174 考点二　贷款发放管理　175 第三节　贷款支付　178 考点一　实贷实付　178 考点二　受托支付　179 考点三　自主自付　180 本章练习　180 本章练习答案与解析　183 第十一章　贷后管理　185 大纲解读　185 名师点拨　185 考点突破　186 第一节　对借款人的贷后监控　186 考点一　经营状况监控　186 考点二　管理状况监控　187 考点三　财务状况监控　187 考点四　还款账户监控　188 考点五　与银行往来监控　189 第二节　担保管理　189 考点一　保证人管理　189 考点二　抵(质)押品管理　190 考点三　担保的补充机制　190 第三节　风险预警　191 考点一　风险预警程序　191 考点二　风险预警方法　192 考点三　风险预警指标体系　193 考点四　风险预警的处置　194 第四节　信贷业务到期处理　194 考点一　贷款偿还操作及提前还款处理　194 考点二　贷款展期处理　195 考点三　依法收贷　197 考点四　贷款总结评价　198 第五节　档案管理　198 考点一　档案管理的原则和要求　198 考点二　贷款文件的管理　198 考点三　贷款档案的管理　199 考点四　客户档案的管理　200 本章练习　201 本章练习答案与解析　207 第十二章　贷款风险分类与贷款损失准备金的计提　211 大纲解读　211 名师点拨　211 考点突破　211 第一节　贷款风险分类概述　211 考点一　贷款风险分类的含义和标准　211 考点二　贷款分类的意义　212 考点三　贷款风险分类的会计原理　212 第二节　贷款风险分类方法　213 考点一　基本信贷分析　213 考点二　还款能力分析　214 考点三　还款可能性分析　215 考点四　确定分类结果　216 第三节　贷款损失准备金的计提　217 考点一　贷款损失准备金的含义和种类　217 考点二　贷款损失准备金的计提基数和比例　218 考点三　贷款损失准备金的计提原则　218 考点四　贷款损失准备金的计提方法　219 本章练习　219 本章练习答案与解析　223 第十三章　不良贷款管理　226 大纲解读　226 名师点拨　226 考点突破　226 第一节　概述　226 考点一　不良贷款的定义　226 考点二　不良贷款的成因　227 第二节　不良贷款的处置方式　227 考点一　现金清收　227 考点二　重组　228 考点三　呆账核销　229 考点四　金融企业不良资产批量转让管理　231 本章练习　232 本章练习答案与解析　238