第一章 个人理财概述…………………… 1
本章内容框架………………………………… 1
考纲分析……………………………………… 1
要点精讲……………………………………… 1
第一节 个人理财相关定义…………………… 1
一、个人理财相关定义…………………… 1
二、个人理财业务相关主体……………… 2
三、银行个人理财业务分类……………… 2
第二节 个人理财业务的发展及原因………… 3
一、个人理财业务的发展………………… 3
二、国内个人理财业务迅速发展的原因
………………………………………… 4
第三节 理财师的执业资格和要求…………… 5
一、理财师队伍状况……………………… 5
二、理财师的职业特征…………………… 5
三、理财师的执业资格…………………… 5
练习题……………………………………… 7
第二章 个人理财业务相关法律法规
………………………………………… 9
本章内容框架………………………………… 9
考纲分析……………………………………… 9
要点精讲……………………………………… 9
第一节 理财师的法律法规基础知识………… 9
一、法律知识的重要性…………………… 9
二、中国的法律体系…………………… 10
三、民事法律关系介绍………………… 10
四、合同法律关系……………………… 11
第二节 理财规划中的法律法规…………… 12
一、物权法……………………………… 12
二、婚姻法……………………………… 15
三、个人独资企业法和合伙企业法…… 16
第三节 理财产品及销售相关法律法规…… 18
一、商业银行理财产品涉及的重要法律法规
……………………………………… 18
二、基金代销业务涉及的法律法规…… 20
三、保险代理业务涉及的法律法规…… 23
四、银信理财业务涉及的法律法规…… 25
五、黄金期货交易业务涉及的法律法规
……………………………………… 25
六、个人外汇管理涉及的法律法规…… 26
练习题……………………………………… 30
第三章 理财投资市场概述…………… 33
本章内容框架………………………………… 33
考纲分析……………………………………… 33
要点精讲……………………………………… 33
第一节 金融市场概述……………………… 33
一、金融市场的概念…………………… 33
二、金融市场的特点33
三、金融市场的构成要素……………… 34
四、金融市场的功能…………………… 34
第二节 金融市场分类……………………… 34
一、有形市场和无形市场……………… 34
二、发行市场和流通市场……………… 35
三、货币市场和资本市场……………… 35
四、直接融资市场和间接融资市场…… 35
第三节 理财投资市场介绍………………… 36
一、货币市场…………………………… 36
二、债券市场…………………………… 37
三、股票市场…………………………… 38
四、金融衍生品市场…………………… 38
五、外汇市场…………………………… 39
六、保险市场…………………………… 40
七、贵金属市场及其他投资市场……… 40
练习题……………………………………… 41
第四章 理财产品概述…………………… 43
本章内容框架………………………………… 43
考纲分析……………………………………… 43
要点精讲……………………………………… 43
第一节 银行理财产品……………………… 43
一、银行理财产品概述………………… 43
二、银行理财产品的分类及特点……… 44
三、银行理财产品的风险及法律约束… 46
第二节 银行代理理财产品………………… 46
一、银行代理理财产品概述…………… 46
二、基金………………………………… 46
三、保险………………………………… 47
四、国债………………………………… 47
五、信托产品…………………………… 48
六、贵金属……………………………… 49
七、券商资产管理计划………………… 49
第三节 其他理财产品……………………… 49
一、股票………………………………… 49
二、中小企业私募债…………………… 50
三、基金子公司产品…………………… 51
四、合伙制私募基金…………………… 51
练习题……………………………………… 52
第五章 客户分类与需求分析………… 55
本章内容框架………………………………… 55
考纲分析……………………………………… 55
要点精讲……………………………………… 55
第一节 了解客户需求的重要性…………… 55
一、企业经营理念发展的趋势………… 55
二、理财师工作职责的要求…………… 55
三、理财服务规范和质量的要求……… 55
第二节 了解客户的主要内容……………… 56
一、了解客户的主要内容……………… 56
二、客户需求分析……………………… 56
第三节 客户分类与客户需求分析………… 57
一、不同的客户分类方法……………… 57
二、生命周期与客户需求的关系……… 58
第四节 了解客户的方法…………………… 59
一、开户资料…………………………… 59
二、调查问卷…………………………… 59
三、面谈沟通…………………………… 59
四、电话沟通…………………………… 59
练习题……………………………………… 60
第六章 理财规划计算工具与方法… 63
本章内容框架………………………………… 63
考纲分析……………………………………… 63
要点精讲63
第一节 货币时间价值的基本概念………… 63
一、货币时间价值的概念与影响因素… 63
二、货币时间价值的基本参数………… 64
三、现值与终值的计算………………… 64
四、72 法则……………………………… 65
五、有效利率的计算…………………… 65
第二节 规则现金流的计算………………… 65
一、期末年金与期初年金……………… 65
二、永续年金…………………………… 66
三、增长型年金………………………… 66
第三节 不规则现金流的计算……………… 67
一、净现值(NPV) …………………… 67
二、内部回报率(IRR) ……………… 67
第四节 理财规划计算工具………………… 67
一、复利与年金系数表………………… 67
二、财务计算器………………………… 68
三、Excel 的使用………………………… 68
四、金融理财工具的特点及比较……… 69
五、货币时间价值在理财规划中的应用
……………………………………… 69
练习题……………………………………… 69
第七章 理财师的工作流程和方法… 71
本章内容框架………………………………… 71
考纲分析……………………………………… 71
要点精讲……………………………………… 72
第一节 概述………………………………… 72
第二节 接触客户、建立信任关系………… 72
一、接触客户…………………………… 72
二、建立信任关系……………………… 72
三、需要告知客户的理财服务信息…… 72
第三节 分析客户家庭财务现状…………… 72
一、收集客户信息的必要性和基本技巧
……………………………………… 72
二、客户信息的内容…………………… 73
三、客户信息的整理…………………… 73
四、分析客户财务现状………………… 73
第四节 明确客户的理财目标……………… 74
一、理财目标的内容…………………… 74
二、理财目标确定的原则……………… 74
三、确定理财目标的步骤……………… 75
第五节 制定理财规划方案………………… 75
一、理财规划方案的内容……………… 75
二、制定和提交书面理财规划方案…… 75
第六节 理财规划方案的执行……………… 76
一、执行理财规划方案的原则………… 76
二、执行理财规划方案的注意因素…… 76
三、客户档案管理……………………… 76
第七节 后续跟踪服务……………………… 76
一、后续跟踪服务的必要性…………… 76
二、实施方案跟踪和评估服务………… 76
三、不定期评估和方案调整…………… 76
四、从跟踪服务到综合规划的螺旋式提升
……………………………………… 76
练习题……………………………………… 77
模拟试题………………………………………… 79
模拟试题一……………………………… 79
模拟试题二……………………………… 93
模拟试题三……………………………… 107
各章练习题答案与解析………………… 121
模拟试题答案与解析127
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