一本书搞懂融资常识

*章　融资概述 1

企业在不同的发展阶段，面对变化的经济形势和行业状态，对资金的需求有着不同的诉求和价值。企业融资也不是简单的需要多少钱的问题。成功的企业都是懂得在何时用何种方式达到何种目的的“聪明”企业。

一、融资的概念 2

二、融资的目的 2

三、融资的主体 3

四、融资的原则 3

五、融资的方式 10

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六、融资的阶段 12

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第二章　企业融资常识 17

企业的发展，是一个融资、发展、再融资、再发展的过程。资金是企业体内的血液，是企业进行生产经营活动的必要条件，没有足够的资金，企业的生存和发展就没有保障。而融资则可以筹措企业生存和发展所必需的资金。

一、企业融资的概念 18

二、企业融资的方式 18

三、中小企业融资的意义 18

四、中小企业融资的特点 19

五、中小企业融资的现状 20

六、中小企业融资难的原因 21

七、解决中小企业融资难的措施 23

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八、中小企业的融资策略 29

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九、影响企业选择融资方式的因素 33



第三章　企业融资流程 37

资金是企业正常生产经营运转所必须的“血液”或“润滑剂”。很多企业在资金缺乏的时候都会选择融资，但是中小企业融资并不是易事，为了确保中小企业融资的成功，企业家要熟知融资流程。

一、撰写融资计划书 38

相关链接　撰写融资计划书的注意事项 40

二、找到投资人 40

相关链接　如何与投资人搞好关系 43

三、项目路演 44

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四、与投资人谈判 49

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五、签订投资意向书 53



第四章　股权融资 57

国家“十二五”规划中明确提出：要提高直接融资比重，发挥好股权投资等直接融资工具的重要作用，引导更多社会资本进入股权投资领域，促进实体经济发展。国家全力推进多层次资本市场建设的政策举措，为股权投资基金和股权投资行业提供了前所未有的发展机遇。

一、股权融资的概念 58

二、股权融资的特点 58

三、股权融资的优势 58

四、股权融资的方式 59

五、风险投资 60

六、私募股权融资 65

七、上市融资 69

八、股权融资的风险 74

九、股权融资的风险防范 75



第五章　贷款融资 77

向金融机构申请贷款是企业融资的主要方式，这种方式不是发债，也不是发股，就是从贷款机构申请贷款来实现融资的目的而已。

一、贷款融资的概念 78

二、贷款融资的特点 78

三、贷款融资的条件 79

四、综合授信贷款 80

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五、信用担保贷款 83

相关链接　我国小微企业融资信用担保的现状 85

六、自然人担保贷款 87

相关链接　农商银行的自然人保证贷款 88

七、个人委托贷款 89

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八、票据贴现贷款 93

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九、知识产权质押贷款 96

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十、异地联合协作贷款 98



第六章　债券融资 101

企业债券融资作为外源融资的主要方式之一，在企业发展中起到越来越重要的作用，因为由企业自主发债融资，既能分流银行储蓄和减少贷款需求从而降低银行风险，又能有效改善企业资本结构，降低融资成本。

一、债券融资的概念 102

二、债券融资的作用 102

三、债券融资的优缺点 102

四、债券融资与信贷融资的区别 104

五、债券融资的策略 105

六、债券融资的种类 107

七、企业债券融资 108

八、公司债券融资 110

九、中小企业集合债 114

十、中小企业私募债券 118



第七章　融资租赁 121

融资租赁的独有特征，体现了它作为一种新型融资方式在现代社会经济生活中，将会扮演越来越重要的角色，它的发展将会带动整个企业的发展，为中小企业提供一条生存之道、发展之道。

一、融资租赁的概念 122

二、融资租赁的特征 122

三、融资租赁的优缺点 123

四、融资租赁的模式 124

五、融资租赁的意义 127

六、租赁融资的基本要素 129

七、融资租赁的项目评估 129

八、融资租赁业务的办理程序 132

九、租赁融资的风险 134

十、防控融资租赁风险的措施 135



第八章　典当融资 139

随着市场经济不断完善和发展，典当不断满足我国老百姓和中小企业对资金的不同需求，较好地弥补了银行、小贷公司等其他融资机构的不足，已成为我国以金融业为主体的整个社会融资体系的有益补充。

一、典当融资的概念 140

相关链接　典当服务操作的术语 140

二、典当融资的特点 141

相关链接　典当的范围 142

三、典当融资的优势 142

四、典当融资的意义 143

五、典当融资的操作流程 143

六、如何选择典当机构 144

七、典当融资的技巧 146

八、典当融资的注意事项 147

九、典当融资的风险管理 148



第九章　股票融资 149

股票融资只为做股票时间较长有经验的客户提供炒股资金，让股票客户能够在自己有限本金的基础上迅速扩大资金量，从而可能让自己在股票投资中迅速盈利，*终实现股票客户、理财客户和公司三方达到共赢。

一、股票融资的概念 150

二、股票融资的优点 150

三、股票融资的缺点 151

四、股票融资的方式 151

五、融资融券交易 151

六、股票质押式回购交易 157

七、约定购回式证券交易 159

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第十章　众筹融资 163

相对于传统的融资方式，众筹更为开放，能否获得资金也不再是由项目的商业价值作为*标准。只要是网友喜欢的项目，都可以通过众筹方式获得项目启动的*笔资金，为更多小本经营或创作的人提供了无限的可能。

一、众筹融资的概念 164

二、众筹融资的作用 164

三、众筹融资的优势 165

四、众筹融资的缺点 166

五、众筹融资的流程 167

六、众筹融资的模式 169

七、股权众筹 170

八、债权众筹 175

九、回报众筹 177

十、捐赠众筹 179



第十一章　P2P融资 183

随着网络时代的迅速发展以及民间小额贷款形式的蓬勃兴起，P2P网络信贷也作为一种平台模式在互联网间扩展开来，它为借款人和投资人提供一个融资平台，为促进双方达成协议提供中介服务，这一过程中的资料、资金、合同、手续等全部通过网络实现。

一、P2P融资的概念 184

二、P2P融资的优势 184

三、P2P的运营模式 184

四、P2P的融资流程 186

五、P2P融资的注意事项 187

六、P2P融资的风险 187

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第十二章　天使投资 191

在创业和投资圈，有一种投资人被创业者称为“天使投资人”，意思是这些投资人给处于困难之中的创业者带来希望和帮助，是帮助他们渡过难关的“天使”，这个称谓表达出了创业者对这些天使投资人的崇敬和尊重。

一、天使投资的概念 192

二、天使投资的优势 192

三、天使投资的劣势 193

四、天使投资人 193

五、创业者如何获得天使投资 195

相关链接　如何获得天使投资人的青睐 196



参考文献 199