优秀信贷客户经理业务指引（第二版）

第一部分　银行授信业务

第一章　公司授信业务3
◆ 第一节　传统类授信/3
　流动资金贷款/3
　项目贷款/6
　委托贷款/12
　异地贷款/15
　联合贷款/18
　账户透支/20
　租赁融资/21
　备证担保贷款/23
◆ 第二节　行业类授信/26
　一、房地产行业融资/26
　　(一) 土地储备阶段/27
　　(二) 开发建设阶段/27
　　(三) 房屋销售阶段/28
　　(四) 经营物业阶段/28
　　(五) 法人购房按揭贷款/29
　　(六) 商用房经营权质押贷款/31
　二、船舶行业融资/35
　三、农业贷款/36
　四、其他行业贷款/37
◆ 第三节　供应链融资/38
　一、供应链融资/38
　(一) 向销货方(卖方) 提供的融资/39
　(二) 向购货方(买方) 提供的融资/44
　二、商品融资/49
　三、网络融资/55
　四、钢铁销售金融/58
　五、汽车销售金融/60
◆ 第四节　保理业务/63
◆ 第五节　票据业务/70
　一、银行承兑汇票/71
　　(一) 承兑类业务/71
　　(二) 贴现类业务/77
　二、商业承兑汇票/86
　　(一) 承兑类业务/86
　　(二) 贴现类业务/88
◆ 第六节　投资银行业务/90
◆ 第七节　小微企业贷款/104
　一、园区化小微企业贷款/104
　二、工商物业小微企业贷款/106
　三、科技型小微企业贷款/106
　四、不同担保条件下小微企业贷款/107
　五、流通行业小微企业融资/110
　六、不同行业小微企业融资/113
　七、农村小微企业融资/114
　八、小微企业其他贷款品种/116
　九、小微企业综合金融服务/118
◆ 第八节　保函业务/119
　1. 工程项下保函/121
　2. 贸易项下保函/122
　3. 融资性保函/123
◆ 第九节　表外业务/127
◆ 第十节　跨境融资/130
◆ 第十一节　综合金融服务/136
　一、对集团客户的综合金融服务/136
　二、对现代服务业的综合金融服务/137
◆ 第十二节　公司授信业务发展趋势/140

第二章　国际贸易融资业务143
◆ 第一节　出口贸易融资业务/143
◆ 第二节　进口贸易融资业务/179
◆ 第三节　国际贸易融资银行同业合作/203
◆ 第四节　国际贸易融资综合解决方案/206

第三章　个人贷款业务209
◆ 第一节　住房类贷款/209
◆ 第二节　汽车类贷款/241
◆ 第三节　经营类贷款/247
◆ 第四节　消费类贷款/254
◆ 第五节　教育类贷款/258
◆ 第六节　质押类贷款/264

第二部分　信贷业务的六个阶段

第一章　贷款调查阶段: 防范风险要从选择客户开始271
　一、贷款调查概述/271
　二、贷款调查规范/273
　三、贷款调查的八方面内容/281
　　　(一) 要对客户资信进行调查——资信是否可信/281
　　　(二) 要对贷款用途进行调查——使用是否正当/306
　　　(三) 要对还款来源进行调查——来源是否可靠/311
　　　(四) 要对贷款条件进行调查——条件是否恰当/315
　　　(五) 要对担保条件情况进行调查——担保可否接受/320
　　　(六) 要对客户与各行合作情况进行调查——资信是否良好/330
　　　(七) 要对客户与本行合作情况进行调查——合作是否顺利/330
　　　(八) 要对授信风险进行调查——风险是否可控/331
　四、调查工作注意事项/332
　五、贷款调查严防诈骗/338


第二章　贷款审查阶段: 从蛛丝马迹中发现真实情况348
　一、贷款审查概述/348
　二、贷款审查工作规范/356
　三、贷款审查注意事项/362
　四、审查中应注意虚假材料风险/370
　五、如何审查企业财务报表的真实性/376
　六、贷款审查风险/381

第三章　贷款审批阶段: 深入判断风险后慎重决策/385
　一、贷款审批规范/385
　二、审批注意事项/389

第四章　贷款放款阶段: 堵截风险的最后一道关口/394
　一、贷款放款概述/394
　二、贷款放款规范/395
　三、放款工作注意事项/399
　四、核保环节防诈骗/404
　五、抵押环节防诈骗/415
　六、资金流向防诈骗/419

第五章　贷后管理阶段: 对风险要早发现、早行动、早化解421
　一、贷后管理概述/421
　二、贷后检查规范/430
　三、大型企业贷后检查重点/436
　四、中型企业贷后检查重点/441
　五、小微企业贷后检查重点/456
　六、应急处置化解风险/458
　七、贷后管理注意事项/464


第六章　贷款回收阶段: 提前落实好资金直至落袋为安468
　　　　贷款回收有三种状况/468
　一、正常贷款回收/468
　二、风险贷款催收/475
　三、不良贷款清收/482