互联网金融支付（第二版）

第 1 章 支付概论/ 1 

【知识要点】 / 1 

【案例导读】 / 1 

1. 1 货币与支付/ 2 

1. 1. 1 货币与支付的产生/ 2 

1. 1. 2 支付体现货币的基本职能/ 3 

1. 1. 3 支付方式与货币形态的演进/ 4 

1. 2 支付的相关概念的外延/ 5 

1. 3 支付体系的构成/ 6 

1. 3. 1 支付参与方/ 6 

1. 3. 2 支付清算基础设施/ 7 

1. 3. 3 支付工具或渠道/ 8 

1. 3. 4 支付安全/ 9 

1. 3. 5 支付监管/ 9 

【本章小结】 / 10 

【想一想、 练一练】 / 10 

第 2 章 账户/ 11 

【知识要点】 / 11 

【案例导读】 / 11 

2. 1 银行结算账户/ 12 

2. 1. 1 存款人和银行结算账户/ 12 

2. 1. 2 个人结算账户/ 15 

2. 1. 3 单位结算账户/ 20 

2. 1. 4 结算账户转账/ 22 

2. 1. 5 银行账户总体情况/ 24 

2. 2 人民银行账户结构/ 25 

2. 3 支付操作/ 25 

2. 3. 1 记账/ 25 

2. 3. 2 清算和结算/ 27 

2. 3. 3 清分轧差/ 27 

2. 4 其他支付账户/ 28 

2. 4. 1 虚拟账户/ 28 

2. 4. 2 银联账户/ 29 

【本章小结】 / 30 

【想一想、 练一练】 / 30 

第 3 章 支付清算体系/ 31 

【知识要点】 / 31 

【案例导读】 / 31 

3. 1 支付清算体系概述/ 32 

3. 1. 1 中国人民银行的支付清算职责/ 32 

3. 1. 2 体系概况/ 32 

3. 2 人民银行支付系统/ 34 

3. 2. 1 中国现代化支付系统 (CNAPS)概述/ 34 

3. 2. 2 CNAPS 层级/ 35 

3. 2. 3 CNFN/ 36 

3. 2. 4 第二代 CNAPS 的组成/ 37 

3. 2. 5 第二代 CNAPS 的新特征/ 43 

3. 3 银行卡跨行支付系统/ 45 

3. 3. 1 银联网络拓扑结构/ 46 

3. 3. 2 银联的清算模式/ 46 

3. 3. 3 银联二代系统/ 48 

【本章小结】 / 49 

【想一想、 练一练】 / 49 

第 4 章 银行传统支付和结算/ 51 

【知识要点】 / 51 

【案例导读】 / 51 

4. 1 银行结算业务/ 51 

4. 1. 1 票据业务/ 52 

4. 1. 2 汇兑等其他业务/ 55 

4. 1. 3 银行卡/ 56 

4. 2 国际贸易支付/ 57 

【本章小结】 / 58 

【想一想、 练一练】 / 58 

第 5 章 电子银行/ 59 

【知识要点】 / 59 

【案例导读】 / 59 

5. 1 网银 (WEB 浏览器方式) / 60 

5. 1. 1 相关概念/ 61 

5. 1. 2 网上银行的模式/ 62 

5. 1. 3 网银的发展与规模/ 63 

5. 1. 4 网银的优势与不足/ 66 

5. 2 手机银行 (WAP、 App 方式) / 67 

5. 2. 1 WAP 手机银行/ 68 

5. 2. 2 App 手机银行/ 69 

5. 3 其他电子银行/ 72 

5. 3. 1 电话银行/ 72 

5. 3. 2 手机银行 (短信方式) / 72 

5. 3. 3 自助终端/ 73 

5. 3. 4 电视银行/ 73 

【本章小结】 / 74 

【想一想、 练一练】 / 74 

第 6 章 第三方支付概论/ 75 

【知识要点】 / 75 

【案例导读】 / 75 

6. 1 第三方支付概述/ 76 

6. 1. 1 互联网金融支付/ 78 

6. 1. 2 第三方支付的由来/ 79 

6. 1. 3 我国第三方支付产业发展阶段/ 79 

6. 1. 4 《非金融机构支付服务管理办法》 / 80 

6. 1. 5 第三方支付准入/ 80 

6. 1. 6 第三方支付规模和格局/ 84 

6. 1. 7 互联网金融支付定位与展望/ 86 

6. 2 第三方支付形式/ 87 

6. 2. 1 网络支付/ 87 

6. 2. 2 预付卡业务/ 90 

6. 2. 3 银行卡收单/ 90 

6. 3 特殊的第三方支付机构: 银联/ 91 

6. 3. 1 中国银联的地位/ 92 

6. 3. 2 银联业务类型/ 93 

【本章小结】 / 96 

【想一想、 练一练】 / 96 

第 7 章 第三方互联网支付/ 97 

【知识要点】 / 97 

【案例导读】 / 97 

7. 1 第三方互联网支付市场概况/ 98 

7. 2 桌面在线支付案例/ 101 

7. 2. 1 案例: 支付宝/ 101 

7. 2. 2 案例: 财付通/ 103 

【本章小结】 / 105 

【想一想、 练一练】 / 105 

第 8 章 第三方移动支付: 远程支付/ 106 

【知识要点】 / 106 

【案例导读】 / 106 

8. 1 远程支付/ 107 

8. 2 移动支付概述/ 108 

8. 2. 1 概念定义/ 109 

8. 2. 2 技术环境/ 110 

8. 2. 3 市场环境/ 111 

8. 3 移动远程支付应用/ 114 

8. 3. 1 支付宝钱包/ 115 

8. 3. 2 微信支付/ 116 

8. 3. 3 银联的 App 支付应用/ 116 

【本章小结】 / 117 

【想一想、 练一练】 / 117 

第 9 章 第三方移动支付: 近场支付/ 118 

【知识要点】 / 118 

【案例导读】 / 118 

9. 1 近场支付技术/ 119 

9. 1. 1 近场通信 (NFC) 技术/ 120 

9. 1. 2 蓝牙近场技术 (iBeacon) / 123 

9. 2 脱机近场支付/ 124 

9. 2. 1 金融 IC 卡/ 125 

9. 2. 2 电子现金/ 128 

9. 2. 3 圈存/ 130 

9. 2. 4 POS 近场脱机支付操作案例/ 131 

9. 3 联机近场支付/ 133 

9. 3. 1 联机近场支付概念/ 133 

9. 3. 2 联机近场支付类型/ 134 

9. 3. 3 联机近场支付应用/ 138 

【本章小结】 / 144 

【想一想、 练一练】 / 145 

第 10 章 预付卡业务/ 146 

【知识要点】 / 146 

【案例导读】 / 146 

10. 1 预付卡概述/ 147 

10. 1. 1 发展阶段和发行流程/ 148 

10. 1. 2 预付卡监管/ 149 

10. 2 预付卡市场/ 152 

10. 2. 1 产业链/ 153 

10. 2. 2 规模/ 155 

10. 2. 3 共赢模式/ 157 

10. 3 预付卡系统/ 159 

10. 4 预付卡运营案例/ 162 

10. 4. 1 银商资讯概况/ 163 

10. 4. 2 银商资讯预付卡流程/ 163 

10. 4. 3 银商资讯预付卡产品/ 165 

【本章小结】 / 169 

【想一想、 练一练】 / 169 

第 11 章 银行卡收单/ 171 

【知识要点】 / 171 

【案例导读】 / 171 

11. 1 银行卡收单业务概述/ 172 

11. 1. 1 收单业务的起源/ 173 

11. 1. 2 收单业务的发展/ 174 

11. 2 中国银行卡收单市场/ 177 

11. 2. 1 银行卡/ 177 

11. 2. 2 银行卡产业链/ 177 

11. 2. 3 银行卡收单政策环境与技术环境/ 179 

11. 2. 4 银行卡收单方式和流程/ 181 

11. 2. 5 收单市场新监管政策/ 187 

11. 3 银行卡收单运营案例/ 189 

11. 3. 1 拉卡拉支付概况/ 189 

11. 3. 2 拉卡拉支付的盈利模式/ 190 

11. 3. 3 拉卡拉产品和流程/ 190 

11. 4 网联与交易模式/ 194 

11. 4. 1 网联/ 194 

11. 4. 2 两方模式与三方模式/ 194 

11. 4. 3 四方模式/ 195 

11. 4. 4 直连模式/ 196 

11. 4. 5 断直连, 设立网联/ 196 

【本章小结】 / 198 

【想一想、 练一练】 / 198 

第 12 章 支付安全/ 199 

【知识要点】 / 199 

【案例导读】 / 199 

12. 1 网络支付安全问题/ 200 

12. 2 密码学算法基础/ 201 

12. 2. 1 对称加密算法/ 202 

12. 2. 2 非对称加密算法/ 204 

12. 2. 3 数字签名算法/ 207 

12. 3 算法的实际应用/ 208 

12. 4 手机支付安全/ 211 

12. 4. 1 手机支付安全: 硬件/ 212 

12. 4. 2 手机支付安全: App 安全机制问题/ 213 

12. 5 POS 支付安全/ 214 

【本章小结】 / 217 

【想一想、 练一练】 / 218 

第 13 章 区块链支付/ 219 

【知识要点】 / 219 

【案例导读】 / 219 

13. 1 虚拟货币概论/ 220 

13. 1. 1 虚拟货币的概念/ 220 

13. 1. 2 虚拟货币的分类/ 221 

13. 1. 3 人工型虚拟货币的问题/ 222 

13. 2 计算型虚拟货币/ 224 

13. 2. 1 比特币/ 225 

13. 2. 2 其他计算型货币/ 230 

13. 3 区块链: 构建比特币系统的基础/ 232 

13. 3. 1 传统交易模型/ 233 

13. 3. 2 区块链的运行原理/ 234 

13. 3. 3 区块链种类和基础架构/ 235 

13. 3. 4 区块链 2. 0 / 236 

13. 4 区块链在支付中的应用/ 237 

13. 4. 1 跨境支付中存在的问题/ 238 

13. 4. 2 国外的区块链跨境支付/ 238 

13. 4. 3 中国的区块链跨境支付/ 240 

13. 4. 4 Libra (天秤币) / 240 

【本章小结】 / 241 

【想一想、 练一练】 / 242