出口信用保险理论与实务

第一章　从信用到信用保险/ 1

　第一节　何为信用/1

　　一、信用内涵/1

　　二、信用交易的形式/5

　　三、为什么要提供信用/7

　第二节　信用风险及管理/8

　　一、什么是信用风险/8

　　二、信用风险的成因/10

　　三、信用风险管理/11

　第三节　信用保险/13

　　一、信用保险的概念/13

　　二、信用保险的分类/14

第二章　信用保险的功能价值/ 17

　第一节　促进交易/18

　　一、巩固和维护与既有买方的合作/18

　　二、助力企业拓展新的市场/20

　　三、信用提供并非没有限度/20

　第二节　便利融资/21

　　一、便利融资的含义/21

　　二、实务操作模式/21

　　三、信用保险项下融资信贷的“正反面” /22

　第三节　风险管理/23

　　一、事前风险预防/24

　　二、事中动态跟踪/25

　　三、事后损失补偿/26

第三章　全球出口信用保险发展的历史变迁/ 28

　第一节　全球出口信用保险的发展历程/28

　　一、出口信用保险的萌芽与起源(18 世纪末—20 世纪20 年代) /29

　　二、出口信用保险的发展———政府主导(20 世纪20 年代—90 年代) /30

　　三、出口信用保险的繁荣———商业化转型(20 世纪90 年代—2008 年国际金融危机)/32

　　四、出口信用保险在曲折中前进———政策性作用凸显(2008 年国际金融危机至今) /35

　第二节　全球主要信用保险组织及机构/37

　　一、信用保险国际组织/37

　　二、主要官方出口信用保险机构/39

　　三、主要商业信用保险公司/42

　第三节　全球信用保险市场概览及发展/43

　　一、2017 年信用保险市场概况/43

　　二、国际金融危机之后十年, 信用保险市场的发展概况/44

　　三、国际金融危机以来, 信用保险经营管理的新发展/45

第四章　我国出口信用保险的发展进程/ 48

　第一节　我国出口信用保险产生的时代背景/48

    一、全球国际贸易进入调整转折期/48　

    二、我国对外贸易体制进行改革/49

　　三、我国出口商品结构发生变化/50

　第二节　我国出口信用保险历次变革及主要成就/52

　　一、第一阶段(1988—1994 年): 中国人民保险公司独家试办(代办), 搭建起出口信用保险制度的基本框架/53

　　二、第二阶段(1994—2001 年): 两家主体承办, 出口信用保险初步发展/55

　　三、第三阶段(2001—2013 年): 中国出口信用保险公司成立, 独家专营信用保险业务/57

　　四、第四阶段(2013 年至今): 短期出口信用保险市场向商业保险公司适度开放,中长期出口信用保险仍由中国信保独家经营/59

　第三节　我国出口信用保险展望及思考/61

　　一、政策性信用保险机构和商业性保险公司之间的关系/62

　　二、如何最大化满足客户需求/62

　　三、拓展与深化国际合作/63

　　四、运用信息科技, 赋能信用保险发展/63

第五章　信用保险的基本原则/ 64

　第一节　保险利益/64

　　一、信用保险保险利益的含义/65

　　二、信用保险的保险标的/66

　　三、信用保险保险标的须满足的条件/67

　　四、信用保险保险利益的实务运用/68

　第二节　诚实信用/69

　　一、出口信用保险市场的逆选择风险/69

　　二、出口信用保险告知义务/71

　　三、对保险人义务的规定和约束/73

　第三节　风险分担/74

　　一、实务操作/74

　　二、信用保险遵循风险分担的具体原因/75

　　三、信用保险主要的风险分担方式/76

　第四节　代位求偿/76

　　一、代位求偿原则的含义/77

　　二、信用保险代位求偿权的相关法律适用/77

　　三、出口信用保险代位求偿原则的特殊性/79

第六章　短期出口信用保险产品解读/ 80

　第一节　总则: 明确保险主体+ 客体/81

　　一、保险合同组成/81

　　二、保险主体/82

　　三、保险客体/83

　第二节　保险责任: 何时、何因与何种损失三要素/84

　　一、保险期间/85

　　二、损失原因/86

　　三、损失内容/88

　第三节　责任免除: 两个合同项下的除外/88

　　一、基础交易合同项下的主要除外情形/89

　　二、保险合同项下的主要除外情形/91

　第四节　限额承保与申报交费/93

　　一、责任限额的申请和批复/93

　　二、出运申报/97

　　三、保费交纳/98

　第五节　理赔与追偿/99

　　一、流程时限/99

　　二、定损核赔/100

　　三、催收追偿/102

　第六节　被保险人其他义务/103

　　一、如实告知义务/103

　　二、保证义务/103

　　三、投保后, 保险标的危险程度明显增加的通知义务/104

第七章　国际贸易与出口信用保险/ 105

　第一节　国际货物买卖合同/106

　　一、从一宗出口险案例看国际货物买卖合同的订立/106

　　二、国际货物买卖合同的内容/109

　　三、国际货物买卖合同的履行/113

　第二节　国际贸易术语对出口信用保险的影响/116

　　一、典型出口信用保险承保及理赔案例/117

　　二、国际贸易术语概述/118

　　三、国际贸易术语之于出口信用保险的影响: 既无关也相关/119

　第三节　国际结算与出口信用保险/122

　　一、汇付(Remittance) /123

　　二、托收(Collection) /125

　　三、信用证(Letter of Credit, L/ C) /127

第八章　短期出口信用保险的保单承保/ 132

　第一节　保单承保/133

　　一、从承保到理赔业务的全流程/133

　　二、保单承保的基本含义/135

　　三、保单承保的职能/136

　第二节　客户接洽及投保申请/137

　　一、不同类型客户的需求/137

　　二、投保申请的填写/139

　第三节　保单审核及业务准入/140

　　一、投保人信息/141

　　二、投保人的财务实力及行业地位/142

　　三、投保人内部的信用管理状况/142

　　四、投保业务/143

　第四节　保单基本承保条件的设定/144

　　一、投保人/ 被保险人/144

　　二、投保范围/145

　　三、投保金额/145

　　四、累计赔偿限额/146

　　五、自行掌握信用限额/146

　　六、赔偿比例及其他免赔方式/146

　　七、申报方式/147

　　八、其他承保条件/147

　　九、保险费/147

第九章　短期出口信用保险的限额承保/ 151

　第一节　限额承保概述/151

　　一、限额承保的基本含义/151

　　二、限额承保的职能和价值/152

　第二节　信用限额申请/153

　　一、明确交易主体/ 限额主体/153

　　二、合理确定限额的支付方式/155

　　三、合理确定信用期限/155

　　四、合理申请信用额度(限额金额) /156

　第三节　资信调查/157

　　一、资信来源/157

　　二、征信报告的主要内容及种类/159

　第四节　限额评估/160

　　一、保单情况/160

　　二、国别风险/161

　　三、买方资信/162

　　四、尽职调查/167

　第五节　限额批复与风险跟踪/168

　　一、批复零限额的主要原因(关键风险点) /168

　　二、限额批复/170

　　三、风险跟踪与限额调整/171

第十章　短期出口信用保险的理赔追偿/ 172

　第一节　理赔追偿概述/172

　　一、职能和价值/172

　　二、理赔处理原则/173

　　三、理赔基本流程/173

　第二节　可能损失和减损处理/174

　　一、及时通报可能损失/175

　　二、保险公司对可能损失进行审查/177

　　三、制定减损措施, 积极减损/177

　第三节　信用保险的索赔和理赔/182

　　一、索赔申请/182

　　二、勘查追讨/183

　　三、定损核赔/183

　第四节　理赔与承保的互动协同/188

　　一、理赔对承保的作用/188

　　二、承保对理赔的影响/189

第十一章　出运前出口信用保险/ 190

　第一节　出运前出口信用保险的保险利益/191

　　一、法理基础/191

　　二、出运前保险的保险利益及标的/191

　　三、出运前保险标的的特殊性与复杂性/192

　第二节　出运前保险合同的关键条款/193

　　一、保险责任起始日及出运前信用期限/193

　　二、出运前保险所承保的风险种类/194

　　三、定损核赔的方式选择/195

　第三节　出运前保险的实务运营管理/195

　　一、承保政策仅对部分客户有条件地开放/196

　　二、对不同类型的产品及行业采取差异化的承保政策/196

　　三、事先掌握成本构成并约定投保成本/197

　　四、出运前保险通常不是无偿提供/197

第十二章　中长期出口信用保险/ 199

　第一节　中长期货物出口及对外承包工程/199

　　一、中长期货物出口及对外承包工程概况/199

　　二、中长期项目过程中的风险/201

　　三、中长期融资需求及信贷方式/203

　第二节　中长期出口信用保险概述/208

　　一、中长期出口信用保险的概念/208

　　二、中长期出口信用保险的产品种类/209

　　三、中长期出口信用保险的发展/213

　第三节　中长期出口信用保险产品释义/215

　　一、保险主体和保险标的/216

　　二、保险责任/216

　　三、除外责任/217

　　四、保险费/217

　　五、被保险人义务/217

　　六、理赔与追偿/219

　第四节　实务操作/220

　　一、询保/220

　　二、项目承保/221

　　三、项目保后管理/226

　　四、理赔追偿/227

第十三章　海外投资保险/ 231

　第一节　海外投资与海外投资保险/232

　　一、海外投资概述/232

　　二、海外投资中的风险/235

　　三、我国现行海外直接投资政策与监管/236

　　四、海外投资保险/240

　第二节　海外投资保险发展概述/243

　　一、海外投资保险发展历程/243

　　二、海外投资保险全球市场概况/248

　　三、我国海外投资保险发展的历史沿革/249

　第三节　海外投资保险产品/250

　　一、适用范围/251

　　二、保险责任/ 承保风险/252

　　三、除外责任/256

　　四、保险费/257

　　五、理赔/258

　　六、权益转让和追偿/259

　第四节　实务操作与典型案例/260

　　一、某境内电力工程公司投资越南燃煤电厂BOT 项目/260

　　二、项目审核评估与承保/263

　　三、理赔追偿/269

第十四章　国内贸易信用保险/ 270

　第一节　概述/270

　　一、国内应收账款与信用风险/270

　　二、什么是国内贸易信用保险/272

　　三、我国国内贸易信用保险市场概况/273

　第二节　国内贸易信用保险条款释义/274

　　一、适保范围/274

　　二、保险责任/275

　　三、除外责任/277

　　四、限额、申报与交费/278

　　五、理赔追偿/279

　　六、投保人被保险人相关义务/280

　第三节　承保实务/280

　　一、投保前接洽/281

　　二、保单承保/283

    三、限额承保/285

　  四、申报交费及续保/289

　第四节　理赔实务/289

　　一、理赔常规操作/289

　　二、理赔案例/291

　　三、我国现行国内贸易信用保险风险特点/295

第十五章　信用保险的再保险/ 297

　第一节　信用保险更需要再保险的支持/297

　　一、再保险相关概念/297

　　二、再保险的重要作用/299

　　三、再保险的主要分类/300

　第二节　信用保险的再保险业务方式/302

　　一、比例再保险/303

　　二、非比例再保险/307

　第三节　信用保险再保险实务/311

　　一、信用保险分出业务/311

　　二、信用保险分入业务的审核评估/313

　　三、信用保险再保险市场/315

第十六章　信用保险法律制度及监管/ 317

　第一节　适用的法律法规/317

　　一、保险法的相关规定/317

　　二、出口信用保险的法律适用/317

　第二节　信用保险监管/318

　　一、对经营范围和经营资质的监督管理/319

　　二、对产品开发的监管/319

　　三、对业务经营及内控管理的监管/320

　　四、对再保险的监管规定/322

　第三节　关于出口信用保险的其他法规及规章制度/322

　　一、国务院令/322

　　二、财政部相关规定/323

　　三、商务部等其他部门制定的有关规定/323

参考文献/ 325