合规与监管科技

章 合规与监管科技概论/ 1
一、合规与监管科技的定义/ 2
二、合规与监管科技的特征/ 5
三、金融科技和合规与监管科技的关系/ 6
四、合规与监管科技的发展历程/ 9
（一）合规与监管科技的发展历程/ 9
（二）合规与监管科技的发展现状/ 14
 
第二章 合规与监管科技发展动因/ 17
一、历史动因/ 17
二、技术动因/ 19
（一）大数据和合规与监管科技结合/ 19
（二）人工智能和合规与监管科技结合/ 20
（三）区块链和合规与监管科技结合/ 2o
（四）加密技术和合规与监管科技结合/ 21
三、需求动因/ 22
四、供给动因/24
五、监管动因/ 25
六、学术与研究动因/ 28
 
第三章 合规与监管科技的技术工具/ 31
一、合规与监管科技技术的运用和发展概述/ 32
（一）量化模型阶段（1970—2008年）/ 33
（二）自动化监管（2008—2015年）/ 34
（三）合规与监管科技（2015年至今）/ 35
二、合规与监管技术的基本框架/ 36
（一）监管规则的数字化翻译/ 36
（二）合规与监管平台建设与部署/ 37
（三）合规与监管数据收集与整理的自动化/ 38
（四）风险状况的智能化分析与预测l 39
（五）合规与监管信息的综合利用/ 39
三、合规与监管技术的主要科技/ 41
（一）大数据/ 41
（二）人工智能技术/ 43
（三）区块链技术/ 45
（四）数据加密技术/ 47
（五）生物识别技术/ 49
（六）云计算技术/ 5o
（七）应用程序编程接口/ 51
四、合规与监管技术的应用场景/ 53
（一）用户身份识别/ 54
（二）市场交易行为监控/ 55
（三）合规与监管数据的整理与报送/ 56
（四）法律法规跟踪/ 57
（五）风险数据融合分析/ 58
（六）金融机构压力测试/ 59
五、合规与监管技术的发展方向/ 61
（一）大数据的跨界整合/ 61
（二）人工智能从计算向感知与认知的更高层次演进/ 62
（三）合规业务的外部化 / 63
（四）算法监管技术/ 65
 
第四章 监管视角的RegTech应用分析/ 69
一、监管科技在监管部门中的作用/ 7o
（一）提高监管规则的识别度，缩小监管目的与实践的差距/ 7o
（二）提高客户身份识别度，保护消费者权益/ 71
（三）提升监管的透明度和不可抵赖性/ 71
（四）提高系统性风险管理能力/ 73
（五）提高风险监测能力，增强监管的及时性和全局性/74
二、监管科技在监管部门中的应用/ 75
（一）事前阶段/ 76
（二）事中阶段/ 83
（三）事后阶段——交易行为透明化l 98
 
第五章 合规科技在金融机构中的应用研究/ 107
一、金融机构合规科技需求分析/ 107
二、合规科技对金融机构的影响分析/ 113
（一）合规科技对金融机构合规业务的影响/ 113
（二）合规科技的作用/ 113
三、合规科技在金融机构中的应用/ 115
（一）报告生成自动化 / 115
（二）风险管理高效化 / 118
（三）身份识别模块化 / 120
（四）合规管理简易化 / 121
（五）交易监控智能化 / 122
（六）针对具体法律框架的案例应用分析/ 124
 
第六章 合规与监管科技的投融资与创业/ 135
一、合规与监管科技投融资/ 135
（一）合规与监管科技融资发展达到新高度/ 136
（二）合规与监管科技与其他FinTech 投融资比较/ 138
二、合规与监管科技企业分析/ 142
（一）应用领域/ 142
（二）地区分布/ 145
（三）时间窗口/ 153
（四）退出方式/ 155
三、合规与监管科技投融资股东的背景分析/ 157
（一）专项领域的投资者/ 157
（二）银行股东/ 158
（三）RegTech初创企业/ 161
（四）大型的技术服务提供商l/ 162
 
第七章 各国家与地区合规与监管科技政策分析/ 165
一、英国/ 166
二、美国/ 171
三、欧盟/ 175
四、澳大利亚/ 177
五、新加坡/ 18o
六、中国香港/ 182
（一）金融科技监管沙盒升级版2.0/ 183
（ 二）推出“银行易”/ 184
（三）促进开放应用程序编程接口（开放API）/ 184
（四）加强跨境金融科技合作/ 184
（五）提升科研及人才培训/ 184
七、印度/ 186
八、中国/ 187
 
第八章 广义的合规与监管科技/ 191
一、广义的合规与监管科技/ 191
二、广义的监管科技/ 192
（二）食品监管科技/ 203
（三）环保监管科技/ 2o7
（四）土地监管科技/ 2o8
（五）交通运输监管科技/ 210
三、广义的合规科技/ 212
（一）医疗/ 212
（二）环保、健康、安全和质量/213
（三）信息安全/网络安全/ 214
（四）公司风险管理/ 215
（五）税收管理/215
（六）身份识别和背景调查/ 216
 
第九章 合规与监管科技展望与建议/ 219
一、展望/ 22o
（一）监管视角展望/ 220
（二）合规视角展望/ 221
（三）合规与监管科技发展的有利环境/ 222
二、挑战/ 224
（一）合规与监管科技的共同挑战/ 224
（二）合规与监管科技的独有挑战/ 229
三、政策建议/ 231
（一）打造适度宽松的发展环境/ 231
（二）加强监管部门之间、监管部门及参与主体之间的互动/ 232
（三）加强国际交流/ 233
（四）联合高校，加快培养复合型人才/ 233
（五）加快标准化和模块化的制定/234
（六）推动风险数据的共享，打破“信息孤岛”/ 234
（七）加速合规与监管科技在其他行业的运用/ 235
（八）把握监管力度，保持适度自主性/ 236
（九）有效整合内外部资源，合理兼顾成本和安全性因素/ 236
 
参考文献/ 237