保险这么买就对了：投保、核保、理赔全攻略

目 录

第1章
消除误会，了解保险
/
1

1.1 投保容易理赔难，事实或偏见？ / 2

1.1.1 实际理赔情况 / 2

1.1.2 保险公司没有恶意拒赔的动机 / 4

1.1.3 赔与不赔，一切按条款走 / 4

1.1.4 保险标准并非保险公司一言堂 / 7

1.1.5 小结 / 8

1.2 买保险不划算，几十年后不值钱？ / 9

1.2.1 莫名的情侣档，通货膨胀与保险规划 / 9

1.2.2 以投资思维看保险，是大智若愚还是大愚若智？ / 11

1.2.3 保险真的跑不赢通胀？ / 13

1.2.4 小结 / 15

1.3 有了社保，还需要商业保险吗？ / 15

1.3.1 什么是社保？ / 15

1.3.2 什么是商业保险？ / 16

1.3.3 社保与商业保险的区别 / 16

1.3.4 小结 / 21

1.4 保险公司是否会倒闭？ / 21

1.4.1 保险公司的安全性不需要老百姓考虑 / 22

1.4.2 保险公司的四大安全机制 / 22



保险这么买就对了：

投保、核保、理赔全攻略

VI

1.4.3 万一保险公司经营不善怎么办？ / 25

1.4.4 小结 / 26

第2章
走出迷信大公司的误区
/
27

2.1 如何正确判断保险公司的大与小 / 28

2.1.1 保费收入 / 28

2.1.2 注册资本金 / 29

2.1.3 股东背景 / 30

2.1.4 小结 / 31

2.2 大公司理赔快，小公司理赔慢？ / 31

2.2.1 理赔案例 / 31

2.2.2 理赔时效的规定 / 33

2.2.3 影响理赔速度的因素 / 36

2.2.4 小结 / 38

2.3 保险产品是一分价钱一分货吗？ / 38

2.3.1 大公司产品为何热卖？ / 39

2.3.2 保障内容偷工减料 / 40

2.3.3 保险产品的定价原理 / 41

2.3.4 小结 / 43

第3章
投保的正确姿势
/
44

3.1 购买保险的本质是什么？ / 45

3.1.1 买保险相当于跟保险公司对赌？ / 45

3.1.2 有没有必要买保险？ / 48

3.1.3 风险管理与危机处理 / 49

3.1.4 选择权与幸福感 / 50

3.2 产品推荐没这么简单 / 51

3.2.1 不变的投保之道 / 51



VII

目 录

3.2.2 可变的投保之术 / 55

3.3 从马斯洛需求层次谈保险需求 / 60

3.3.1 第一层，健康保障 / 61

3.3.2 第二层，身价保障 / 62

3.3.3 第三层，建立防御性资产 / 63

3.3.4 第四层，资产保全与传承 / 65

3.3.5 小结 / 66

第4章
中产家庭的“守护四宝”
/
67

4.1 重大疾病保险，延续经济生命 / 68

4.1.1 重疾险是什么？ / 68

4.1.2 重疾险保什么？ / 70

4.1.3 重疾险不保什么？ / 73

4.1.4 重疾险的KPI，选好重疾险 / 74

4.1.5 小结 / 78

4.2 百万医疗险，让治疗再无后顾之忧 / 79

4.2.1 百万医疗险是什么？ / 79

4.2.2 百万医疗险保什么？ / 80

4.2.3 百万医疗险不保什么？ / 83

4.2.4 百万医疗险的KPI，选好百万医疗险 / 85

4.2.5 小结 / 88

4.3 意外险，小身材大能量 / 89

4.3.1 什么是意外险？ / 89

4.3.2 意外险保什么？ / 89

4.3.3 意外险不保什么？ / 90

4.3.4 两个注意，一个不买 / 92

4.3.5 意外险的KPI，选好意外险 / 93

4.3.6 小结 / 96

4.4 定期寿险，留爱不留债 / 96



保险这么买就对了：

投保、核保、理赔全攻略

4.4.1 什么是寿险？ / 97

4.4.2 定期寿险与终身寿险 / 97

4.4.3 定期寿险的KPI，选好定期寿险 / 99

4.4.4 小结 / 100

第5章
家庭成员的正确投保姿势
/
102

5.1 男主人与女主人的正确投保姿势 / 103

5.1.1 不同的风险 / 104

5.1.2 男主人如何投保？ / 104

5.1.3 女主人如何投保？ / 105

5.1.4 小结 / 106

5.2 孩子的正确投保姿势 / 106

5.2.1 儿童死亡原因 / 106

5.2.2 数据启示 / 110

5.2.3 孩子如何投保？ / 110

5.2.4 小结 / 113

5.3 老人的正确投保姿势 / 113

5.3.1 老人投保的难处 / 114

5.3.2 老人伤亡的主要原因 / 115

5.3.3 老人如何投保？ / 116

5.3.4 小结 / 118

第6章
更高级的工具
/
119

6.1 对自己好一点，享受有钱人的医疗服务 / 120

6.1.1 医疗险需求层次 / 120

6.1.2 特需治疗与网络直付 / 123

6.1.3 境外治疗是否更好？ / 125

6.1.4 小结 / 127



目 录

6.2 正确认识年金险 / 127

6.2.1 短期年金险 / 127

6.2.2 终身年金险 / 128

6.2.3 增额终身寿险 / 129

6.2.4 小结 / 131

6.3 避开年金险的三大误区 / 131

6.3.1 误区一：只有健康险才算保险 / 132

6.3.2 误区二：有钱人才能买年金险 / 132

6.3.3 误区三：年金险等于理财产品 / 133

6.3.4 小结 / 136

6.4 香港保险与内地保险的差异 / 137

6.4.1 港险与内地险的产品定价差异 / 137

6.4.2 港险与内地险的监管差异 / 141

6.4.3 港险与内地险的产品形态差异 / 142

6.4.4 港险与内地险的合同条款差异 / 146

6.4.5 小结 / 148

第7章
投保时需要留心的事
/
150

7.1 别让健康告知毁了你的所有努力 / 151

7.1.1 什么是健康告知？ / 151

7.1.2 为什么要健康告知？ / 152

7.1.3 健康告知的重点 / 152

7.1.4 小结 / 154

7.2 保险条款看不懂，哪些是重点？ / 154

7.2.1 “两责”必须看 / 155

7.2.2 “现金价值”一定看 / 155

7.2.3 读懂“七期” / 156

7.2.4 了解“释义” / 158

7.2.5 小结 / 159



保险这么买就对了：

投保、核保、理赔全攻略

7.3 投保时需要注意填写哪些信息？ / 159

7.3.1 投保人及其权利 / 159

7.3.2 被保险人、受益人及其权利 / 161

7.3.3 保险的职业分类 / 162

7.3.4 其他 / 164

7.3.5 小结 / 164

7.4 选择线上投保还是线下投保？ / 165

7.4.1 线上购买保险是否靠谱？ / 165

7.4.2 互联网产品与线下产品有何不同？ / 168

7.4.3 线下产品贵，为何依然是多数人的选择？ / 170

7.4.4 小结 / 174

第8章
核保、理赔、投诉
/
176

8.1 你需要了解的核保知识 / 177

8.1.1 为什么要核保？ / 177

8.1.2 核保方式与核保结论 / 178

8.1.3 临床医学与保险医学 / 179

8.1.4 未来可能不再需要健康告知 / 181

8.1.5 小结 / 183

8.2 不可抗辩条款 / 184

8.2.1 什么是不可抗辩条款？ / 185

8.2.2 不可抗辩在“辩”什么？ / 186

8.2.3 赔不赔在于“保险事故” / 187

8.2.4 带病投保两年后能不能赔？ / 188

8.2.5 小结 / 188

8.3 保险很好，但本地没有分支机构能买吗？ / 189

8.3.1 为何会有“异地投保”这个梗？ / 189

8.3.2 异地投保是否影响理赔？ / 190

8.3.3 保全与理赔服务 / 191



目 录

8.3.4 小结 / 192

8.4 理赔需要准备哪些资料？ / 193

8.4.1 基本资料 / 193

8.4.2 特定资料 / 194

8.4.3 其他注意事项 / 195

8.4.4 小结 / 195

8.5 万一遇到理赔纠纷，有哪些维权手段？ / 195

8.5.1 协商 / 196

8.5.2 向有关部门投诉 / 196

8.5.3 仲裁与诉讼 / 197

8.5.4 小结 / 198

第9章
其他常见疑问
/
199

9.1 重疾险20年缴还是30年缴更划算？ / 200

9.1.1 预期未来通胀率 / 200

9.1.2 何种方式花费更少？ / 201

9.1.3 何种方式杠杆更高？ / 204

9.1.4 何种方式价值更高？ / 208

9.1.5 其他因素 / 209

9.1.6 小结 / 210

9.2 有了便宜的百万医疗险，还需要更贵的重疾险吗？ / 210

9.2.1 百万医疗险与重疾险的关系 / 210

9.2.2 为什么重疾险比百万医疗险贵？ / 211

9.2.3 小结 / 213

9.3 买保险是否需要考虑偿付能力？ / 214

9.3.1 什么是偿付能力？ / 214

9.3.2 偿付能力是否越高越好？ / 215

9.3.3 强而有力的监管体系 / 217

9.3.4 小结 / 219



保险这么买就对了：

投保、核保、理赔全攻略

9.4 有没有性价比最高的产品？ / 220

9.4.1 极致性价比是伪命题 / 220

9.4.2 保险性价比 / 220

9.4.3 保险产品的对比误区 / 221

9.4.4 走出误区，回归需求 / 223

9.4.5 小结 / 223

9.5 离婚后，保险的账怎么算？ / 224

9.5.1 划分原则 / 224

9.5.2 保单分割方式 / 227

9.5.3 低现金价值的妙用 / 228

9.5.4 小结 / 229

9.6 写病历要告诉医生的注意事项 / 229

9.7 自制简单有效的保单整理表 / 230

后记
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234