民间借贷纠纷典型案例解析（第二辑）

第一章 借贷法律关系的认定
案例一??
微信记录能否作为认定借贷关系的证据/ 003
案情回顾/ 003
法理分析/ 005
（一）微信记录作为认定借贷关系的证据资格/ 005
（二）微信记录作为认定借贷关系的证明力/ 008
知识拓展/ 008
普法提示/ 010
（一）保留原始载体/ 010
（二）内容具体明确/ 010
（三）运用公证方式/ 011
案例二??
无借贷合议的款项往来不应认定为借贷关系——《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第16条之理解/ 012
案情回顾/ 012
法理分析/ 015
（一）本案涉及的法律规范/ 015
（二）本案审理思路/ 016
知识拓展/ 017
普法提示/ 017
（一）借贷形成过程中的证据收集问题/ 017
（二）诉讼过程中举证责任的分配问题/ 018
（三）诚信诉讼问题/ 018
案例三??
套取金融机构贷款转贷的民间借贷合同无效/ 019
案情回顾/ 019
法理分析/ 020
（一）自然人之间的借款合同/ 020
（二）民间借贷合同的效力/ 021
知识拓展/ 024
普法提示/ 026
（一）出借人应该增强防范意识和守法意识/ 026
（二）当事人应加强证据收集意识/ 026
案例四??
“孤证”情况下借贷关系的认定/ 028
案情回顾/ 028
法理分析/ 031
知识拓展/ 034
普法提示/ 035
（一）明确借款相对方及借贷的具体事项/ 035
（二）明确借款利息、还款期限、归还账户等事项/ 035
（三）保留欠条、借条、收据、转账记录等证据形式/ 036
案例五??
转账凭证在民间借贷关系认定中的作用/ 037
案情回顾/ 037
法理分析/ 040
（一）民间借贷法律定义/ 040
（二）欠缺借款合同案件的举证责任/ 041
知识拓展/ 042
（一）自然人之间借贷的特殊性/ 042
（二）民间借贷案件起诉条件/ 043
（三）举证责任/ 044
普法提示/ 044
（一）出借人应当优先选择书面形式订立借款合同/ 044
（二）当事人应当注意保存证据/ 045
第二章 特殊情形下借贷法律关系的认定
案例一??
合伙人向自己的合伙企业借出资金，借贷关系和合伙人责任如何认定/ 049
案情回顾/ 049
法理分析/ 051
（一）刘老板与昌盛煤矿的借款关系/ 051
（二）
刘老板与被告卢老板、宋老板之间签订的合伙协议合法、有效/ 051
知识拓展/ 052
普法提示/ 052
（一）经营者个人债务与企业债务区分/ 052
（二）合伙企业内外法律关系要分清/ 053
案例二??
借钱没有打条，能要回恋爱期间的借款吗？——解析恋爱期间的转账如何认定借贷合意/ 054
案情回顾/ 054
法理分析/ 055
（一）适用举证责任认定法律事实/ 055
（二）适用经验法则进行合理性判断/ 056
知识拓展/ 057
（一）以单一转账凭证主张借贷未获支持/ 057
（二）规律性及特殊意义的小额转账被认定为赠予/ 057
（三）以大额转账主张借贷胜诉/ 058
普法提示/ 060
案例三??
家庭成员之间的款项往来究竟是不是借款？——兼谈家庭成员共同借款的认定/ 062
案情回顾/ 062
法理分析/ 064
（一）是赠与还是借款/ 064
（二）借款的金额和利息如何确定/ 065
知识拓展/ 066
（一）家庭成员之间借款往来需追根溯源/ 066
（二）家庭成员共同债务的认定/ 067
普法提示/ 069
案例四??
“飞来”的债务——以个人名义签订的公司借款合同之效力/ 070
案情回顾/ 070
法理分析/ 072
（一）什么是“借贷合意”/ 073
（二）民间借贷案件的审理过程中借贷合意的重要性/ 073
（三）
在公司员工以个人名义签订公司借款合同时，法院如何认定是否存在“借贷合意”/ 074
知识拓展/ 075
（一）
借款协议以员工个人名义签署，但出借人明知借款用于公司的，员工是否应承担还款责任/ 075
（二）
公司法定代表人或负责人以个人名义借款，用于公司生产经营的，公司与个人应如何确定还款责任/ 075
（三）
企业员工盗用、冒用企业公章以其个人名义签订借款合同的，企业是否应当承担还款责任/ 076
普法提示/ 077
（一）规范公司借贷程序/ 077
（二）加强安全管理，防范经济损失/ 078
（三）规范委托手续，厘清各自责任/ 078
（四）尽量避免“私贷公用”/ 078
第三章 借贷法律关系与其他法律关系的区分
案例一??
股东之间的汇款应认定为民间借贷还是股权转让？——分析民间借贷关系在案件中的认定/ 081
案情回顾/ 081
法理分析/ 082
知识拓展/ 084
普法提示/ 085
（一）书面协商/ 085
（二）公司股东之间的借款更需要明确目的/ 086
（三）留存凭证/ 086
案例二??
项目合作协议可以是借款合同吗？——从合同实际内容及履行情况认定合同性质/ 087
案情回顾/ 087
法理分析/ 091
知识拓展/ 092
普法提示/ 093
案例三??
借款合同与保理合同之辨析/ 094
案情回顾/ 094
法理分析/ 096
（一）是否应当追加案外人为诉讼当事人/ 096
（二）保理公司主张风云公司支付4994万元及利息的诉讼请求是否应予支持/ 097
知识拓展/ 099
（一）保理的概念/ 099
（二）保理业务的实质/ 099
（三）有追索权保理合同与借款合同的辨析/ 100
普法提示/ 101
（一）严格规范业务操作流程/ 101
（二）保理人严格履行审查义务/ 102
（三）保理人应当注意做好对债务人的通知/ 102
案例四??
借贷关系抑或投资关系的区分认定——解析名为投资、实为借贷的法律情形/ 103
案情回顾/ 103
法理分析/ 106
（一）本案中李家乐的投资行为不能视为对万鼎阁饭庄的入股/ 107
（二）李家乐的投资不能视为其与王国庆的个人合伙/ 107
（三）双方签订的合作协议书符合民间借贷关系的法律特征/ 108
知识拓展/ 108
（一）关于利息预先从本金中扣除情形的审查/ 108
（二）关于民间借贷纠纷与追偿权纠纷的案由适用问题/ 109
普法提示/ 109
第四章 如何鉴别借贷当中的“套路”
案例一??
警惕小额贷款合同中的套路——浅析非法放贷的行为模式及法律后果/ 113
案情回顾/ 113
法理分析/ 114
（一）案例问题解答/ 114
（二）几种典型的非法放贷行为模式/ 115
（三）非法放贷的法律后果/ 116
知识拓展/ 117
（一）重复涉案率高/ 118
（二）表面证据完备/ 118
（三）缺席审判率高/ 118
（四）借名贷更隐蔽/ 118
（五）暴力索债多发/ 119
（六）变相高利频出/ 119
（七）规避管辖屡见/ 119
普法提示/ 119
（一）明确审理思路，统一裁判尺度/ 119
（二）建议完善立法，打击违法放贷/ 120
（三）强化沟通交流，共同防控风险/ 120
（四）联络监管部门，提出司法建议/ 121
（五）构建大数据库，促进信息共享/ 121
（六）加强宣传普法，提高风险意识/ 121
案例二??
民间借贷花样多，以房担保需谨慎/ 122
案情回顾/ 122
法理分析/ 123
（一）判定是否存在民间借贷关系/ 124
（二）查明签订房屋买卖合同的真实意图/ 125
知识拓展/ 125
（一）民间借贷中常用的典型担保方式/ 125
（二）非典型担保方式/ 127
普法提示/ 128
（一）对出借人的建议/ 128
（二）对借款人的建议/ 129
案例三??
“消失”的借款——借贷关系中“金融服务费”的神秘面纱/ 130
案情回顾/ 130
法理分析/ 132
（一）中介服务费的问题应如何认定与解决/ 132
（二）如何确定借款本金金额/ 133
（三）如何认定借款利息、罚息及违约金的标准/ 134
知识拓展/ 135
（一）以各种名目收取“服务费”是否能够得到法律的支持/ 135
（二）“服务费”纳入借贷关系中一并调整的特殊情况/ 136
普法提示/ 137
（一）金融机构遵守法律规定、规范借贷流程/ 137
（二）借款人尽量选择正规贷款机构，避免盲目选择/ 138
（三）出现纠纷时积极应诉与举证/ 138
第五章 借贷案件利息计算
案例一??
没有约定或约定不明的情形下利息如何认定？/ 141
案情回顾/ 141
法理分析/ 142
（一）双方是否约定了利息？/ 142
（二）逾期利息如何计算？/ 143
知识拓展/ 143
（一）约定不明时的利息认定/ 143
（二）关于利息约定的举证责任分配/ 144
（三）逾期利息的计算/ 145
（四）利息不能在本金中预先扣除/ 146
普法提示/ 147
案例二??
逾期利息、违约金或者其他费用并存时的处理规则——解析《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条/ 149
案情回顾/ 149
法理分析/ 150
（一）关于借款利率、罚息的标准/ 151
（二）关于剩余借款本金具体数额/ 151
知识拓展/ 152
（一）司法解释对于利息部分是如何规定的呢？/ 153
（二）出借人是否可以一并主张逾期利息、违约金或者其他费用？/ 154
普法提示/ 155
（一）选择正规贷款公司/ 155
（二）认真评估借款人偿还能力/ 155
（三）严格签订借款合同/ 155
（四）利息不能在本金中预先扣除/ 156
（五）超出法定上限的已付利息可以要求返还/ 156
第六章 借贷案件其他法律问题
案例一??
借款人可以起诉出借人吗？——债务人起诉债权人确认债务消灭案件中的诉权与举证责任分配/ 159
案情回顾/ 159
法理分析/ 161
（一）
债务人包宇、杨新提起的确认债权、抵押权消灭的诉讼是否符合受理条件/ 161
（二）本案原、被告举证责任如何分配/ 162
知识拓展/ 162
（一）当事人行使诉权需要具备的要件/ 163
（二）消极的确认之诉的举证责任分配问题/ 164
普法提示/ 165
案例二????
借贷行为涉嫌经济犯罪情形下保证合同之效力探析/ 167
案情回顾/ 167
法理分析/ 168
（一）借款合同是否存在无效的法定情形/ 168
（二）此类合同是否符合有效合同的要件/ 170
知识拓展/ 171
普法提示/ 172
（一）本案涉及的相关法律法规/ 172
（二）涉该类民间借贷案件普法警示/ 173