数字普惠金融：中国的创新与实践

目　　录
1　 数字普惠金融概述 …………………………………………………………… 1
　 1. 1　 数字普惠金融的起源 …………………………………………………… 1
　 1. 2　 互联网对普惠金融的影响 ……………………………………………… 4
　 1. 3　 数字普惠金融研究现状及述评 ………………………………………… 7
　 1. 4　 结论和展望 …………………………………………………………… 19
　 参考文献 ……………………………………………………………………… 20
2　 数字普惠金融发展影响因素研究 ………………………………………… 24
　 2. 1　 引言 …………………………………………………………………… 24
　 2. 2　 理论基础 ……………………………………………………………… 25
　 2. 3　 模型的建立 …………………………………………………………… 27
　 2. 4　 数字普惠金融的空间分布特征 ……………………………………… 28
　 2. 5　 实证分析 ……………………………………………………………… 32
　 2. 6　 对策建议 ……………………………………………………………… 38
　 2. 7　 结论 …………………………………………………………………… 39
　 参考文献 ……………………………………………………………………… 40
3　 数字普惠金融减贫效应研究 ……………………………………………… 43
　 3. 1　 引言 …………………………………………………………………… 43
　 3. 2　 理论基础 ……………………………………………………………… 44
　 3. 3　 研究假设 ……………………………………………………………… 45
　 3. 4　 数据来源与指标构建 ………………………………………………… 46
　 3. 5　 实证结果分析 ………………………………………………………… 53
1
　 3. 6　 结论 …………………………………………………………………… 57
　 参考文献 ……………………………………………………………………… 59
4　 长三角地区数字普惠金融一体化研究 …………………………………… 61
　 4. 1　 引言 …………………………………………………………………… 61
　 4. 2　 理论基础 ……………………………………………………………… 62
　 4. 3　 数据来源与样本分析 ………………………………………………… 64
　 4. 4　 数字普惠金融的函数型特征与动态演变 …………………………… 64
　 4. 5　 数字普惠金融函数型主成分分析 …………………………………… 68
　 4. 6　 结论与建议 …………………………………………………………… 72
　 参考文献 ……………………………………………………………………… 74
5　区块链在数字普惠金融创新中的应用案例: 比特币价格波动及
我国主权数字货币的发行机制研究 ……………………………………… 77
　 5. 1　 引言 …………………………………………………………………… 77
　 5. 2　 法定数字货币与数字普惠金融 ……………………………………… 78
　 5. 3　 理论基础 ……………………………………………………………… 80
　 5. 4　 理论模型 ……………………………………………………………… 83
　 5. 5　 数字货币收益率波动特征及市场风险研究 ………………………… 85
　 5. 6　 关于比特币风险与监管的认识 ……………………………………… 90
　 5. 7　 研究结论以及对主权数字货币的启示 ……………………………… 92
　 5. 8　 我国法定数字货币的发行环境 ……………………………………… 95
　 5. 9　 我国法定数字货币的发行架构设想 ………………………………… 97
　 参考文献 …………………………………………………………………… 103
6　大数据在数字普惠金融创新中的应用案例1: 商业银行区域性风险影响
因素度量研究 ……………………………………………………………… 106
　 6. 1　 引言 …………………………………………………………………… 106
　 6. 2　 理论研究……………………………………………………………… 107
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数字普惠金融: 中国的创新与实践
　6. 3　 商业银行区域性风险指标体系构建 ………………………………… 112
　 6. 4　 基于 XGboost 集成学习的区域性风险评估模型 …………………… 119
　 6. 5　 结论及数字普惠金融发展对策 ……………………………………… 124
　 参考文献 …………………………………………………………………… 125
7　大数据在数字普惠金融创新中的应用案例2: 商业银行中小微客户
信用风险评估及高风险客户识别研究 …………………………………… 128
　 7. 1　 引言 …………………………………………………………………… 128
　 7. 2　 理论基础 ……………………………………………………………… 129
　 7. 3　 数据收集及处理 ……………………………………………………… 132
　 7. 4　 基于不平衡样本的信用风险评估实证分析 ………………………… 134
　 7. 5　 基于 XGBoost 模型的银行信贷高风险客户识别模型 ……………… 142
　 7. 6　 结论及数字普惠金融应用展望 ……………………………………… 147
　 参考文献 …………………………………………………………………… 149
8　 移动互联网支持农村地区数字普惠金融发展的研究 …………………… 151
　 8. 1　 引言 …………………………………………………………………… 151
　 8. 2　 理论基础 ……………………………………………………………… 152
　 8. 3　 移动互联网对数字普惠金融发展的影响 …………………………… 153
　 8. 4　 移动互联网支持农村地区数字普惠金融发展的路径 ……………… 155
　 8. 5　 移动互联网时代农村地区数字普惠金融发展的对策建议 ………… 157
　8. 6　案例分析: 移动支付大战硝烟四起, 农村地区普惠金融踏上
新征程———兼评 BAT 的移动支付战略……………………………… 160
　 参考文献 …………………………………………………………………… 162
9　 浙江打造互联网金融创新中心助推数字普惠金融发展的实践 ………… 163
　 9. 1　 引言 …………………………………………………………………… 163
　 9. 2　 浙江省互联网金融创新中心建设的优势 …………………………… 164
　 9. 3　 浙江省互联网金融创新成就与现状 ………………………………… 167
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目　　录
　9. 4　政企联动发展互联网金融创新中心的 “浙江经验” ……………… 171
　 9. 5　 浙江省互联网金融创新中心发展展望 ……………………………… 178
　 9. 6　 浙江省 P2P 网络借贷的退出 ………………………………………… 180
　 参考文献 …………………………………………………………………… 182
10　 基于互联网优势的杭州数字普惠金融发展现状与对策 ……………… 183
　 10. 1　 引言 ………………………………………………………………… 183
　 10. 2　 杭州数字普惠金融发展现状 ……………………………………… 184
　 10. 3　 互联网促进杭州数字普惠金融发展的路径 ……………………… 187
　 10. 4　 政策建议 …………………………………………………………… 193
　 10. 5　 杭州从互联网金融发源地到国际金融科技中心 ………………… 196
　 参考文献 …………………………………………………………………… 199
11　 中国金融科技指数评价与分析 ………………………………………… 200
　 11. 1　 金融科技成为助力数字普惠金融发展的利器 …………………… 200
　 11. 2　 金融科技指数的作用 ……………………………………………… 201
　 11. 3　 金融科技指数的创新与特点 ……………………………………… 202
　 11. 4　 金融科技指数的指标构建原则 …………………………………… 202
　 11. 5　 金融科技指数的指标体系 ………………………………………… 203
　 11. 6　 金融科技指数的计算方法 ………………………………………… 205
　 11. 7　 中国金融科技指数分析 …………………………………………… 209
　 11. 8　 中国金融科技指数特别说明 ……………………………………… 220
　 参考文献 …………………………………………………………………… 221
12　 数字普惠金融中网络用户参与众筹的动机研究 ……………………… 223
　 12. 1　 引言 ………………………………………………………………… 223
　 12. 2　 理论研究 …………………………………………………………… 224
　 12. 3　 研究模型与假设 …………………………………………………… 226
　 12. 4　 基于非平衡样本的众筹参与动机研究 …………………………… 230
数字普惠金融: 中国的创新与实践
　 12. 5　 结论与政策建议 …………………………………………………… 238
　 参考文献 …………………………………………………………………… 239
13　 数字普惠金融消费者权益保护研究 …………………………………… 241
　 13. 1　 引言 ………………………………………………………………… 241
　 13. 2　 数字普惠金融的主要风险 ………………………………………… 241
　 13. 3　 数字普惠金融消费者的合法权益 ………………………………… 245
　 13. 4　 数字普惠金融发展与消费者权益保护的对策 …………………… 248
　 参考文献 …………………………………………………………………… 252