中国普惠金融数字化转型与合规发展

目录

第一章 普惠金融数字化转型趋势与效应1
第一节 普惠金融数字化转型战略4
一、数字化转型基础性制度4
二、金融机构数字化转型构架9
三、数字化转型制度保障10
第二节 普惠金融数字化转型市场背景13
一、基础设施不断夯实13
二、数字化转型大势所趋16
第三节 普惠金融数字化转型效应分析19
一、打破时间和空间限制19
二、降低交易成本20
三、贴近消费场景21
四、分散金融风险21
五、提升数据管理能力22
六、助力数字平台创新22
第四节 普惠金融数字化转型主要模式26
一、传统金融机构数字化转型模式26
二、互金平台农村产业链模式27
三、“互联网＋”农村供应链金融模式30
四、第三方互联网机构服务模式31
第五节 普惠金融数字化转型难点和痛点33
一、缺乏数字化战略设计33
二、数字基础设施存在城乡差距34
三、数字鸿沟阻碍数字化转型35
四、缺乏数字化转型人才36
五、云端安全架构和数据迁移有待解决36
六、金融机构“数据生态圈”有待建立37
七、数字化转型资金支持不足37
八、数字化转型制度性保障有待加强38
第六节 普惠金融数字化转型建议38
一、制定数字化转型顶层设计38
二、数字技术赋能推动商文旅体融合39
三、完善农村网络基础设施建设39
四、利用新技术产融结合40
五、大数据提供个性化服务41
六、构建数字化普惠金融生态圈41

第二章 银行业普惠金融数字化转型45
第一节 商业银行普惠金融数字化转型47
一、商业银行数字化转型进程47
二、传统商业银行数字化转型紧迫性55
三、传统商业银行转型方向与途径57
四、传统商业银行数字化转型困境66
五、商业银行普惠金融数字化转型对策建议71
第二节 中小银行普惠金融数字化发展86
一、建立数字化组织架构86
二、数据管理与应用87
三、业务模式转型方向87
四、流程标准化建设90
五、数字风险管理92
六、合规风险管理93
七、优化服务能力建设94
第三节 互联网银行数字化进程95
一、互联网银行再次兴起的背景95
二、金融科技持续数字创新97
三、创新场景化普惠金融98
四、创建大数据服务体系99
五、依托智能风控体系100
六、数字生态共享模式101
第四节 开放银行数字化转型与创新102
一、开放银行的理念创新102
二、开放银行监管价值取向107
三、开放银行难点和痛点110
四、开放银行数字化对策措施112

第三章 个人征信业务数字化延展121
第一节 个人征信概念和范围123
一、个人征信市场兴起背景123
二、个人征信快速发展因素分析128
三、我国征信立法主要成效130
第二节 全球个人征信概况和趋势133
一、各国征信体系建设情况一览133
二、部分国家征信业发展变化134
三、全球征信业发展趋势144
第三节 我国个人征信数字化问题146
一、个人数据来源不够全面146
二、个人征信数字化立法滞后147
三、覆盖用户群体不够宽广147
四、面临个人隐私保护挑战148
五、个人征信牌照资源稀缺149
六、替代数据甄别问题150
七、现有个人征信机构独立性不够152
第四节 我国个人征信业务立法建议153
一、探索个人替代数据信用价值153
二、增加个人隐私权保护性规定156
三、个人数据安全保障157
四、个人信用信息异议处置规定161
第五节 我国个人征信数字化趋势分析162
一、个人征信数字化发展策略162
二、扩大个人征信机构准入条件166

第四章 社会影响力投资数字化崛起171
第一节 社会影响力投资概念与社会价值173
一、社会影响力投资概念提出173
二、社会影响力投资价值取向175
三、社会影响力投资与相邻概念区别177
第二节 全球社会影响力投资发展概况180
一、全球社会影响力投资发展趋势180
二、欧洲社会影响力发展情况183
三、亚洲社会影响力发展概况187
第三节 社会影响力投资中国现状191
一、社会影响力投资初级阶段191
二、我国社会影响力投资实践195
三、我国社会影响力投资主要问题202
四、社会影响力投资功能207
第四节 促进社会影响力投资数字化建议213
一、建立统一社会影响力评估标准与体系213
二、推进产业体系生态化216
三、支持数字化普惠金融219

第五章 助农取款服务点数字化转型方向223
第一节 助农取款服务点业务分析225
一、助农取款服务点发展历程225
二、助农取款服务点业务特征与功能229
三、助农取款服务点现状与模式232
第二节 助农取款站点的现实意义234
一、推动乡村振兴和金融服务可得性234
二、建立村民和金融机构沟通桥梁235
三、扩大农村地区数字商务价值链235
四、有助于建立农村信用体系236
五、新冠肺炎疫情防控功效凸显236
第三节 助农取款站点在国外的发展情况237
一、产生的背景和逻辑237
二、各国助农取款站点主要模式237
第四节 助农取款站点面临的挑战241
一、助农金融服务站指标数下挫241
二、移动通信挑战传统取款网点243
三、偏远地区业务落地艰难243
四、站点运营成本偏高244
五、认识和重视程度不够244
六、风险防范作用不足244
第五节 助农取款网点未来前景与建议245
一、助农取款网点发展趋势245
二、助农取款网点可持续发展建议248

第六章 社区金融数字化创新253
第一节 社区金融概念255
一、社区金融概念与产生背景255
二、国外社区银行和金融服务256
三、社区金融在中国实践259
第二节 社区金融特征263
一、市场定位263
二、服务定位264
三、营销定位266
四、网点定位268
五、场景定位268
第三节 社区金融数字化转型障碍269
一、客户对数字化需求增高269
二、互联网技术的冲击270
三、特殊人群数量不断增多270
四、业务种类单一271
五、收益难以覆盖运营支出271
六、社区银行缺乏金融人才271
七、社区金融的监督不到位271
八、社区银行业务定位不精准272
第四节 社区金融数字化改革方案273
一、社区数字化医疗产业273
二、服务社区数字化养老产业274
三、加强社区金融数据管理278
四、促进社区金融消费279
五、打造社区数字化特色产品279
六、探索社区金融数字化生态圈280

第七章 普惠金融试验区数字化创新283
第一节 河南兰考试验区数字化实践285
一、创建多功能普惠金融服务站286
二、创新“普惠授信”小额信贷产品286
三、实施信用信贷互动活动287
四、建立“四位一体”分段风险防控287
第二节 江西赣州试验区数字化实践288
一、数据渠道直达偏远乡村288
二、创新小微信贷产品289
三、开设数字便民服务活动290
四、用数字化手段降低信贷利率291
五、以科技赋能助力风险管控292
第三节 浙江地区试验区数字化实践292
一、探索数字普惠金融新路径293
二、构建数字普惠金融覆盖网络296
第四节 山东临沂试验区数字化实践300
一、“三个体系”成为乡村振兴“精准牌” 300
二、“两个平台”搭建信息交流“加速器” 301
三、“一条底线”筑牢金融风险“安全堤” 302
第五节 成都普惠金融试验区数字化实践302
一、政府实践：农贷通数字平台303
二、银行实践：互联网银行304
三、企业实践：数字化非接触服务305
第六节 福建宁德普惠金融试验区数字化实践307
一、开放数字化普惠金融服务平台307
二、建立数字化金融服务站点308
三、开创担保数字化模式309
四、成立数字化转型用工基地309
第七节 北川数字普惠金融试验田310
一、实现主营业务数字化310
二、搭建数字普惠金融实验基地311
三、发布“县域数字普惠金融指数” 311
第八节 宁波数字普惠金融改革试验区312
一、数字普惠金融改革方案内容312
二、实施数字普惠金融强基工程315
三、打造数字普惠金融科技创新生态圈317

第八章 金融消费者保护与在线解决方案321
第一节 国内外对金融消费者保护323
一、各国金融消费者保护概况323
二、我国金融消费者保护332
三、金融消费者保护核心要素337
四、金融消费者数字化保护三大问题340
五、金融消费者信息保护监管建议343
第二节 网络消费纠纷数字化在线解决354
一、国外网络纠纷解决概况354
二、我国ＯＤＲ在线纠纷解决机制356
三、我国在线解决机制问题和缺陷360
四、ＯＤＲ在线解决优势和必要性364
五、ＯＤＲ在线解决机制原则368
六、ＯＤＲ主要种类和运作模式369
七、我国推广ＯＤＲ优势374
八、完善ＯＤＲ在线解决的建议与思考376

第九章 普惠金融数字化监管381
第一节 数字监管需要解决的问题383
一、数字科技立法不足383
二、数字触达性不够383
三、数字金融监管法律滞后性384
四、数字监管理论有缺陷386
第二节 数字化监管必要性386
一、顺应互联网时代需要386
二、降低合规成本需要388
三、数字监管改革需要389
四、反垄断、反不正当竞争需要390
第三节 金融监管国际模式比较分析392
一、机构监管392
二、功能监管392
三、双峰监管394
第四节 数字化监管特点395
一、强化对金融技术综合运用395
二、可认定、可分级、可审计特征396
三、促进参与主体数字协调396
四、构筑普惠金融监管生态397
第五节 数字化监管原则397
一、规范与发展并重原则397
二、有限监管原则398
三、适度监管原则399
四、功能监管原则401
第六节 普惠金融数字化监管重点403
一、建立监管科技标准体系403
二、强调平等的数据共享监管404
三、统合金融数据权保护406
四、启动智能化动态监管407
五、监管创新和监管公平动态平衡408
六、重视数字化监管科技衔接与应用411

第十章 普惠金融数字化展望与反思413
第一节 普惠金融数字化宏观任务415
一、完善数字普惠金融顶层设计415
二、数字化科学推进全共同富裕416
三、扩大乡村振兴帮扶力度和普惠程度417
四、数字科技与普惠金融协同共进419
五、落实普惠金融数字化制度保障421
六、数字化教育改革与人才培养423
第二节 普惠金融数字化中观任务425
一、持续完善数字化金融“新基建” 425
二、分类构建数字化治理机制428
三、数字化手段分散金融风险429
第三节 我国普惠金融数字化微观任务431
一、“专精特新”数字化服务中小微企业431
二、提供“数字鸿沟”解决方案435
三、适度扩容数字消费金融442
四、探索数字化普惠型保险442
五、探索数字化亲民模式443
第四节 我国普惠金融数字化十大反思445
一、普惠金融数字化核心理念反思445
二、互金平台的社会责任反思446
三、数字化转型与员工技能匹配度反思448
四、金融科技伦理失范的反思449
五、数字化是开放还是狭隘的反思453
六、数字化的过度转型问题反思454
七、数字化转型的隐私权保护反思456
八、普惠金融数字化创新与合规反思456
九、数字化发展与融资贵问题反思457
十、数字化转型无法解决的问题反思459
参考文献461
后记467