极简投资理财法则

目??录第一篇?改变认知第1章?培养财商：每月储蓄1 000元也可以理财1.1?理财不是成功人士的特权.................................................... 0031.1.1?草帽曲线：一辈子那么长又这么短.........................................003 1.1.2?努力拓宽财富蓄水池..................................................................0051.1.3?有多少钱可以开始理财..............................................................0071.2?不做“月光族”，从个人财务规划开始............................... 0081.2.1?制定一个合理的理财目标..........................................................008 1.2.2?明确收入，做简单规划..............................................................010 1.2.3?分析支出，优化消费习惯..........................................................011 1.2.4?制订预算，培养消费习惯..........................................................013 1.2.5?为自己设置开销警戒线..............................................................014第2章?转变思维：建立正确的理财观念2.1?终极目标：实现财富自由........................................................... 0172.1.1?财务自由与财富自由..................................................................017 2.1.2?储蓄多少资产可以提前退休.....................................................0192.2?你的理财观念正确吗............................................................ 0212.2.1?理财与风控息息相关..................................................................0212.2.2?理财≠无节制省钱......................................................................0232.2.3?在投资中，收益与风险并存.....................................................026 2.2.4?复利积累：开启滚雪球模式.....................................................028第3章?财富管理意识：像成功人士那样思考3.1?用正确的态度对待金钱........................................................ 0313.1.1?金钱虽然重要，但应克服不良情绪.........................................031 3.1.2?善用银行思维进行风险转移.....................................................0333.2?存钱与负债的区别................................................................ 0353.2.1?负债可以引发财务杠杆效应.....................................................035 3.2.2?博傻理论：让资金流动起来.....................................................036第4章?理财法则：资产配置与增值4.1?为什么要对资产进行配置.................................................... 0394.1.1?平衡风险与收益..........................................................................039 4.1.2?将资产分类，理财更科学..........................................................0424.2?如何让资产稳步增值............................................................ 0444.2.1?根据需求期限安排资产..............................................................044 4.2.2?选择合适的理财工具..................................................................045 4.2.3?通过分散投资降低风险..............................................................047第二篇?给要花的钱规划方案第5章?要花的钱：用于支付基础开销5.1?摆脱“钱多但不够花”的困境............................................ 0525.1.1?别让过度精致和消费自由影响生活.........................................052 5.1.2?克服措施恐惧症，拒绝群体意识.............................................053 5.1.3?培养储蓄习惯，让财产积少成多.............................................0555.2?你是不是经常冲动消费........................................................ 0565.2.1?“双十一”是省钱还是费钱.....................................................056 5.2.2?警惕羊群效应，不做后悔的“尾款人”.................................057 5.2.3?拒绝所有权依恋，控制购物欲望.............................................0595.3?如何应对大额开支................................................................ 0605.3.1?合理规划自己的资金池..............................................................060 5.3.2?必要时可以选择分期付款..........................................................062第6章?储蓄策略：打造专属的财富力量6.1?通过储蓄实现财富原始积累................................................ 0646.1.1?合理规划储蓄与支出行为..........................................................064 6.1.2?储蓄方式大盘点..........................................................................066 6.1.3?如何进行阶梯式储蓄..................................................................0686.2?银行理财产品配置技巧........................................................ 0706.2.1?配置银行理财产品的重要性.....................................................070 6.2.2?你适合银行理财吗......................................................................071 6.2.3?通过收益率审核银行理财产品.................................................072 6.2.4?配置银行理财产品的三大要素.................................................073第7章?借助信用卡实现合理消费7.1?信用卡的三个核心特征........................................................ 0767.1.1?覆盖面积广，使用人数多..........................................................076 7.1.2?支持分期消费与还款，有一定额度.........................................077 7.1.3?改善征信情况，降低贷款难度.................................................0787.2?信用卡优惠攻略：学会“薅羊毛”................................... 0807.2.1?获取超长免息期的方法..............................................................080 7.2.2?充分利用信用卡的所有权益.....................................................083第三篇?保命的钱的规划方案第8章?保命的钱：留一部分钱应对突发情况8.1?警惕家庭风险，拒绝一病返贫............................................ 0878.1.1?长寿时代，如何避免没钱花.....................................................087 8.1.2?预防财产缩水是当务之急..........................................................089 8.1.3?一病返贫的破解方法..................................................................0918.2?“抗击打”能力是如何养成的............................................ 0938.2.1?为家庭预留足够的备用金..........................................................093 8.2.2?确保总资产增长率稳步提升.....................................................094第9章?打造保险“盾牌”，防范风险9.1?关于保险的五个误区............................................................ 0979.1.1?保险产品与投资产品是一回事.................................................097 9.1.2?先为老人和小孩配置保险..........................................................098 9.1.3?忽视保费与保额的关系..............................................................099 9.1.4?储蓄和投资比保险更重要..........................................................1019.2?两类常见险种的操作方法.................................................... 1029.2.1?寿险的操作方法..........................................................................102 9.2.2?分红险的操作方法......................................................................1049.3?防范保险风险的技巧............................................................ 1079.3.1?了解保险合同及理赔流程，加速理赔.....................................108 9.3.2?警惕等待期，维护自身利益.....................................................109 9.3.3?定期为保单做体检......................................................................110第四篇?生钱的钱的规划方案第10章?生钱的钱：投资让你获取高额收益10.1?投资其实没有那么难.......................................................... 11410.1.1?消除恐惧心理，及时止损........................................................114 10.1.2?理解风险和市场的波动性........................................................116 10.1.3?克服错失恐惧症，理性思考...................................................11610.2?警惕六大投资陷阱.............................................................. 11810.2.1?投资贵金属一定不会出错........................................................118 10.2.2?理财一定要找专业人士............................................................119 10.2.3?只要做股市“劳模”就能赚钱...............................................120 10.2.4?跟着其他投资者买股票............................................................122 10.2.5?采取“鸵鸟”策略以确保资金安全.......................................123 10.2.6?大量购入低价股票....................................................................124第11章?股票投资：掌握财富升值之道11.1?股票投资四个主要环节...................................................... 12611.1.1?开户：选择适合自己的开户方式...........................................126 11.1.2?看盘：看盘步骤 + 盘感养成策略...........................................127 11.1.3?买入：选好进股市的关键点...................................................129 11.1.4?卖出：掌握利弗莫尔市场操作法则.......................................13111.2?做股票投资，先搞懂K线图................................................ 13311.2.1?K 线图：开盘价 + 最高价 + 最低价 + 收盘价.......................13411.2.2?如何理解阴线与阳线................................................................135 11.2.3?弄清楚实体与上下影线............................................................135 11.2.4?成交量与 K 线的关系...............................................................13611.3?股票投资的风险管理措施.................................................. 13611.3.1?选择适合自己的股票投资方法...............................................136 11.3.2?掌握股票解套策略....................................................................137 11.3.3?网络炒股的注意事项................................................................139第五篇?保本的钱的规划方案第12章?保本的钱：以安全性为前提12.1?保本的钱适合何种理财思维.............................................. 14312.1.1?重视本金，选择保守型理财...................................................143 12.1.2?养老虽然重要，但不必过于纠结...........................................145 12.1.3?年龄在增长，投资比例也要变化...........................................146 12.1.4?单薪家庭的理财规划. ..............................................................14712.2?钱不能只保本，还要跑赢通货膨胀................................. 14912.2.1?投资回报率与通货膨胀率........................................................149 12.2.2?兼顾钱生钱和物生钱................................................................151第13章?配置年金资产，打造现金流13.1?建立关于年金资产的正确理念......................................... 15513.1.1?初步认知：年金是什么............................................................155 13.1.2?年金的四大类别........................................................................157 13.1.3?为什么要预备年金资产............................................................15813.2?年金资产应该如何投.......................................................... 15913.2.1?年金投资方法论........................................................................159 13.2.2?常见年金产品配置思路............................................................16013.3?不可忽视的年金险.............................................................. 16313.3.1?年金险让“财有所保”............................................................163 13.3.2?如何购买合适的年金险............................................................164 13.3.3?配置年金险的误区....................................................................166第14章?债券投资：安全的投资方式14.1?了解债券：掌握三个关键概念......................................... 16914.1.1?利率债与信用债........................................................................169 14.1.2?背书的定义与主要方式............................................................170 14.1.3?债券的品种与要素....................................................................17114.2?与债券投资息息相关的问题.............................................. 17314.2.1?债券有何风险............................................................................174 14.2.2?利率如何影响债券的价格........................................................175 14.2.3?刚性兑付有必要存在吗............................................................17614.3?如做好债券投资.................................................................. 17714.3.1?掌握债券的购买方式和交易流程...........................................177 14.3.2?债券获利的技巧........................................................................178第15章?基金投资：应对市场波动的“王牌”15.1?基金投资的三大优势.......................................................... 18115.1.1?门槛低，适用范围广................................................................182 15.1.2?有较强的流动性，可以快速赎回...........................................182 15.1.3?产品多样，利于投资者进行组合配置...................................18315.2?五种基金，总有一种适合你.............................................. 18315.2.1?股票型基金................................................................................18415.2.2?指数型基金................................................................................184 15.2.3?混合型基金................................................................................185 15.2.4?债券型基金................................................................................186 15.2.5?货币基金....................................................................................18615.3?基金投资的技巧.................................................................. 18615.3.1?通过合适的方式买入基金........................................................186 15.3.2?掌握基金的交易原则................................................................188 15.3.3?申购与赎回基金的注意事项...................................................18915.4?选择优质基金的三种方法.................................................. 18915.4.1?判断基金的业绩表现................................................................190 15.4.2?分析基金是否可以获取超额收益...........................................192 15.4.3?衡量基金的抗风险能力............................................................192?