数字金融时代新银行

定　价：¥69.00

作　者：	辛树人著
出版社：	中国金融出版社
丛编项：
标　签：	暂缺

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ISBN：	9787522025728	出版时间：	2024-12-01	包装：	平装-胶订
开本：	16开	页数：		字数：

内容简介

　　本书深入探讨了数字金融时代新银行建设的重要性、发展趋势以及实践路径。全书围绕数字金融与新质生产力的融合，着重分析了商业银行如何通过构建数字化敏捷银行，实现高质量发展的目标。其中，恒丰银行作为特色案例，其数字化转型的实践与成果为行业提供了有益的借鉴。本书开篇阐述了数字金融时代的基本特征和发展趋势。数字金融作为新质生产力的重点聚焦领域，不仅推动了全球经济的增长，也为银行业带来了前所未有的机遇与挑战。通过金融与数字技术的融合创新，数字金融提升了金融服务实体经济的质效，为加快建设金融强国奠定了坚实基础。本书详细分析了银行业数字化转型的必要性及其发展趋势。从Bank1.0到Bank4.0的演变过程中，银行业服务逐渐实现了线上化、移动化，场景金融融入互联网生态，为客户提供了更加便捷、高效的服务体验。数字化转型不仅是银行业适应时代发展的必然选择，更是提升服务质效、增强竞争力的重要途径。

作者简介

　　辛树人，山东海阳人，经济学（金融学）博士，现任恒丰银行党委书记、执行董事、董事长。曾任中国人民银行青岛市中心支行党委书记、行长，山东省政府副秘书长、办公厅党组成员，山东省统计局党组书记、局长。辛树人博士长期致力于经济金融领域的研究和思考，具有扎实的理论功底和丰富的实践经验。近年来，在《金融研究》《中国金融》《金融发展研究》《清华金融评论》《中国统计》《山东经济战略研究》等期刊报纸发表文章20余篇;主编书籍8本，完成独著《差别化金融调控的目标、工具与模式选择：基于货币政策效应和传导的视角》《“十四五”期间山东制造业强省路径研究》，主持研究的多项课题获省部级以上奖项。

图书目录

目　录
第一篇察势
第1 章数字金融时代已来
1.1 数字金融的概念内涵 6
1.1.1 数字金融概念的历史沿革 6
1.1.2 数字金融的内涵. 7
1.2 数字金融的政策方向 10
1.3 数字金融时代的发展成果. 14
1.3.1 中国数字经济发展及全球定位. 15
1.3.2 加大金融科技投入筑牢新质生产力发展底座. 17
1.3.3 数字金融提供新质生产力发展动能 19
1.3.4 产业数字金融释放新质生产力发展潜能 20
第2 章数字金融时代新银行的发展趋势
2.1 商业银行的数字化进程 23
2.1.1 手工线下时代
（Bank 1.0时代，1472—1980年） 23
2.1.2 ATM时代
（Bank 2.0时代，1980—2007年） 24
2.1.3 手机银行时代
（Bank 3.0时代，2007—2018年） 26
2.1.4 开放银行时代
（Bank 4.0时代，2018年至今） 27
2.2 新银行的结构性发展趋势. 30
2.2.1 国有大行数字化转型趋势 32
2.2.2 股份制银行数字化转型趋势 34
2.2.3 城商行数字化转型趋势. 37
第3 章商业银行在数字金融时代面临的关键挑战
3.1 商业银行面临复杂的竞争环境 41
3.1.1 监管政策的合规性压力. 41
3.1.2 金融科技公司跨界参与竞争 42
3.1.3 银行业内部竞争加剧 44
3.1.4 客户消费模式多样化 44
3.2 商业银行面临的业务发展难题 46
3.2.1 制度环境有待改善. 46
3.2.2 金融科技产品创新能力较弱 46
3.2.3 缺乏有效的市场细分 47
3.2.4 风险防范难度加大. 48
3.2.5 缺乏线上获客渠道. 49
3.3 商业银行技术架构挑战 50
3.3.1 数字基础设施待升级 50
3.3.2 数据价值挖掘难度大 52
3.3.3 安全防范技术手段需加强 53
3.3.4 敏态与稳态系统构建要求标准高 54
3.4 商业银行转型的组织保障难到位 56
3.4.1 体制机制不够优化. 56
3.4.2 人才梯队基础不够扎实. 58
3.4.3 投入产出效率不够科学. 60
第二篇剖析
第4 章面对挑战海内、外银行发展经验
4.1 组织架构调整与数字人才培养 67
4.1.1 优化组织架构，构建敏捷组织. 67
4.1.2 应对转型挑战，打造数字化人才队伍. 69
4.2 基础设施建设与技术变革. 71
4.2.1 推进基础设施建设，构建数字化核心系统 71
4.2.2 布局云上科技，推动业务系统上云 72
4.3 场景渠道搭建与营销获客. 74
4.3.1 搭建场景和生态，筑牢数字化经营基础 74
4.3.2 打造开放银行，将银行服务融入外部生态 75
4.3.3 线上线下全渠道融合，敏捷响应客户需求 76
4.4 产品服务创新与智慧经营. 78
4.4.1 利用数字化技术创新金融产品和服务. 78
4.4.2 搭建自动化智慧经营模式 80
4.5 风险管控优化与智能决策. 81
4.5.1 智能风险管控优化. 81
4.5.2 数字化智能决策系统建设 82
4.6 金融科技创新与新质生产力. 84
4.6.1 以科技创新支持新质生产力 84
4.6.2 探索创新金融服务新模式 85
4.6.3 打造专业团队实现科技与金融相融合. 85
第三篇明道
第5 章数字金融时代新银行的行动策略
5.1 数字金融时代新银行的定义. 93
5.2 数字金融时代新银行的商业模式选择 97
5.2.1 盈利模式选择 97
5.2.2 营销模式选择. 106
5.3 数字化赋能路径选择. 110
5.3.1 数字化产品创新 110
5.3.2 数字化渠道建设 113
5.3.3 数智化客户营销 116
5.3.4 数字化风险防控 119
5.4 技术与数据支撑 123
5.4.1 数字化基础设施 123
5.4.2 敏捷的技术开发 127
第6 章数字金融时代新银行业务高质量发展
6.1 科技金融 133
6.1.1 数字时代的科技金融政策逻辑 134
6.1.2 数据驱动科技金融的探索与实践. 135
6.1.3 制约科技金融高质量发展的现实挑战 140
6.1.4 数字科技金融的建设路径. 143
6.2 绿色金融 146
6.2.1 数字时代的绿色金融政策逻辑 146
6.2.2 数据驱动绿色金融的探索与实践. 147
6.2.3 制约绿色金融高质量发展的现实挑战 150
6.2.4 数字绿色金融的建设路径. 151
6.3 普惠金融 155
6.3.1 数字时代的普惠金融政策逻辑 155
6.3.2 普惠金融数字化转型的探索与实践 159
6.3.3 普惠金融高质量发展面临的四大挑战 163
6.3.4 数字普惠金融的高质量建设路径. 165
6.4 养老金融 169
6.4.1 数字时代的养老金融政策逻辑 169
6.4.2 数据驱动养老金融的探索与实践. 171
6.4.3 制约养老金融高质量发展的现实挑战 176
6.4.4 数字养老金融的建设路径. 179
第四篇典型
第7 章数字金融时代恒丰银行转型规划及实践
7.1 恒丰银行数字化敏捷银行建设规划 187
7.1.1 远景规划：建设一流数字化敏捷银行 188
7.1.2 数字化转型总体规划：“六自一体”（D-GLASS）
能力框架体系192
7.1.3 能力支撑：科技能力、数据能力、中台能力 194
7.2 恒丰银行数字化敏捷银行建设之路 199
7.2.1 敏捷组织建设. 199
7.2.2 数字化经营转型 203
7.2.3 数据能力建设. 207
7.2.4 信息技术建设. 211
7.2.5 风险防范管理. 213
7.2.6 数据资产入表. 215
7.3 恒丰银行数字化转型的成效评价 217
7.3.1 数字化战略成长性分析 218
7.3.2 数字化转型价值性分析 221
7.3.3 数字化转型绩效分析. 229
7.3.4 数字化转型评价结果. 232
第8 章数字金融时代恒丰银行转型典型案例
8.1 聚力恒心系统，激活数字化业务潜能. 235
8.1.1 “固化”恒心系统，打造数字化平台基座 236
8.1.2 “活化”恒心系统，激发数字化业务潜能 240
8.1.3“优化”恒心系统，推进系统适配性改造 242
8.2 开展“数芯”工程，强化数据资产盘点治理 243
8.2.1 银行业数据能力痛点. 243
8.2.2 “数芯”工程建设目标 244
8.2.3 “数芯”工程技术路线 246
8.2.4 “数芯”工程经济与社会效益. 247
8.3 创新数据资产评估体系，激发数据价值内生动力 249
8.3.1 数据资产的定义、特征与分类 249
8.3.2 数据资产估值方法的创新设计 253
8.3.3 恒丰银行估值实践 272
第五篇观远
第9 章未来趋势展望——观远
9.1 全数驱动技术创新，支撑业务数字化新变革 279
9.1.1 以生成式AI推动新质生产力 280
9.1.2 以自动化与低代码支撑业务自主创新 281
9.1.3 以ESG与安全筑牢高质量发展基座. 282
9.2 全数驱动敏捷发展，激活数字化组织新活力 284
9.2.1 业务敏捷 285
9.2.2 开发敏捷 285
9.2.3 管理敏捷 286