为了即将到来的家庭成员投保

上午的时间，很快就过去，艾凌吃完中饭后，回到自己的位置上上网，第一件事儿就是登陆网站查询下目前比较适合给孩子购买的险种。这一看，艾凌才恍然大悟，原来自己之前对购买儿童保险存在着很多误区。

所谓儿童保险其实也叫做少儿保险和小孩保险，就是像艾凌这样即将做父母或者已经成为父母的人专门为少年儿童所购买的。用于解决其成长过程中所需要的教育、创业、婚嫁费用，以及应付孩子可能面临的疾病、伤残、死亡等风险的保险产品，也是理财产品的一种。

一般来说，儿童保险主要分为教育型的儿童保险和保障型的儿童保险，具体就是儿童意外保险、儿童医疗保险、儿童教育保险等。

经过艾凌一番“百度”搜索，她大致了解了儿童保险的品种和不同品种所承担的内容。

艾凌和大部分年轻父母一样，首先考虑的也是少儿生存金保险，就是人们常说的教育金。

教育保险，这类保险是针对少年儿童在不同的生长阶段提供相应的生存保险金。比如小学、初中、高中和大学几个时期的教育基金，参加工作以后的创业基金、婚嫁基金甚至还有退休之后的养老基金等。使被保险少儿在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母亲的经济负担，充分体现父母对子女的呵护和关爱之意。

再有就是少儿意外死亡及伤残保险。这类保险对被保险少儿一旦发生意外事故导致死亡和伤残提供保障。一般均附加在少儿生存金保险中，很少单独设立险种，所以，一般的家庭只需要购买了教育金的险种就可以了。

接下来，艾凌想到的是少儿疾病医疗保险。查找后知道该保险对被保险少儿因患疾病而产生的治疗、住院和手术等费用提供保障。然而生活中大部分父母却很忽略这一块儿的保险。

随后，艾凌又注册了一家同事推荐的公司网站，这家公司是专门帮助父母选择合适的保险进行投保的，经过艾凌一番咨询，她大致了解了一些有关儿童保险的购买原则。

根据保险专家的建议，艾凌属于孕产期，所以在给即将降生的宝宝或学龄前儿童挑选保险时，除应注意保障要尽量全面外，还应遵守以下几点原则：

第一，投保顺序：先大人，后小孩。

保险专家说，大部分家庭中，父母是家庭经济支柱，只有保障了家长的健康和稳定的经济收入，孩子的保障才不是空谈。所以，艾凌在给孩子购买保险之前，一定要先计划好自己及丈夫的保险，并且每年为孩子交纳的保费不宜超过家长的保费，如果不能兼顾，应以大人为主。

待夫妻双方购买适当保险后，还有经济实力，应首先为孩子考虑购买医疗费用类和意外伤害保险。如果经济允许，再考虑投保储蓄型险种、教育金储蓄类险种等。为子女购买养老金型险种应该是最后考虑的，当然越早买，成本越低。

第二，缴费时间：不必太长。

保险专家建议艾凌给孩子购买的保险产品的缴费期可以集中在孩子未成年之前，也就是他参加工作之前，在他长大成人之后，他可选择自己合适的险种为自己投保。

第三，保险误区，全部投保。

保险专家还建议艾凌，给孩子购买保险，没有必要过于看重保险的额度，科学的方法是给孩子购买一些意外险、医疗险、少儿重大疾病保险、教育金即可。

一般说来，艾凌正处于孕产阶段，很可能会选择一家代理帮助孩子选购保险，甚至在代理的推荐下购买所谓的终身保险，但实际上，这种做法是存在着很大误区的。事实上，作为父母，通常只需要管到孩子22～25岁就可以了，他们长大后的事情应该由他们自己去决定。成人后的保险，他们也会自己购买，做父母的的确没有必要去操这份心，去考虑他们的终身。如果用代理公司，他们肯定会鼓动你给孩子保一辈子的险，而且什么险种都要，这无疑加重了年轻父母的负担，从另一个角度，代理公司才有更多的钱“赚”。

随后，艾凌从自己的支付宝中转账200元，进一步咨询给宝宝买保险还有哪些误区？应该如何避免？

保险专家针对此问题罗列了三个常见误区：

误区之一：先给孩子买保险，大人不急

生活中，很多家长都认为孩子柔弱，需要更多的保护，于是在保险方面也优先为孩子投保，却忽略了大人，这是最严重的误区。

大人是家庭的经济支柱，也是孩子最好的“保护伞”。如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，保险公司不会赔一分钱，这个家庭很可能会因此陷入困境，孩子将来的教育也得不到保障。所以保险专家建议艾凌在购买儿童保险时，一定要给自己和丈夫购买齐全的意外和医疗及养老等保险。

误区之二：只重教育不重保障

许多家长花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，将保险的功能本末倒置。事实上，因为孩子年纪尚小，遭受意外伤害和生病住院的概率要比成人高很多。而父母通常又愿意尽自己所能，为孩子提供最好的医疗条件，这样一来，医疗费用的支出就会相当可观。

因此，保险专家建议艾凌为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。

误区之三：保险期限太长自顾不暇

为孩子买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应当由他自食其力了。

足足一个小时，艾凌在线听保险专家对儿童保险进行了详细地解说，觉得自己受益匪浅。虽然，花掉了200元，但艾凌觉得花得物超所值，否则自己定会陷入购买儿童保险的误区之中，到那个时候，损失的又何止200块钱呢！