第四章  我们的经济身份证：征信系统

自从Alan向公司同事宣布结婚的喜讯后，同事们都替他开心，纷纷准备好份子喝喜酒。可是过了大半年，还是没有一点声响。原来张罗着结婚、走路都哼着歌开心得不得了的Alan，现在却总是唉声叹气，做事情也心不在焉的。公司领导和同事们都很担心，可又不知道该怎样帮他。

最后，在大家的再三询问下，Alan才道出事情的原委。

最近几个月Alan和女朋友都在张罗着买房结婚的事情，和女朋友精挑细选的房子在双方父母的帮助下凑齐了首付款，眼看就要到手了，银行在审核后却拒绝放贷。换了家银行申请，虽然勉强通过了审核，但是被通知首付需要提高，同时不能享受一般人都有的优惠贷款利率，需上浮20%。如此算来，每月供款额外多出将近700多元，利息合计就要多支出十几万元。这房子到底买还是不买？买不了房子，丈母娘可不愿意把女儿嫁给他。这下完全打乱了Alan原先的计划，美好的憧憬眼看就要破灭了。

听到这里，大家都非常纳闷，Alan平日待人接物挺不错的，踏实勤奋上进，为什么会被银行拒绝呢？这下不仅Alan迷糊，就是大家也都搞不懂了。

Alan贷款买房受影响的原因其实是他的信用状况存在污点。

Alan 5年前准备离开学校时办了一张信用卡，当时有银行信用卡推销员到学校里，看到很多同学都办了，Alan也跟风办了一张，但并没有开通。一年后，Alan不断收到手机和信件提醒信用卡欠费，但Alan认为卡既没有激活，更没有使用，哪来的欠费，一定是银行搞错了，所以也就没有管它。等接到银行委托的律师打来的催款电话，Alan才意识到问题的严重性，这个时候他才搞明白，很多银行卡即使不激活也需要缴年费，而且年费可以透支征收。既然没有开卡，更没有使用过，这个透支款是没道理要还的。Alan坚持不还，并且直接打电话到银行投诉。这样又折腾了快半年，看到透支额越来越高，Alan没有其他办法，就在前年年底激活卡片后还上了所有透支款，并立即申请注销了这张信用卡。

除了那张没有激活开通的信用卡，Alan还有张正常使用的信用卡，这卡是Alan刚出来工作的时候，由公司统一办理的，后来他就一直使用这张卡。由于平日工作很忙，他往往会忘记还款日期，总是在接到催款短信后才知道欠款没有还，虽然总是被银行罚息，但是考虑到费用也不是太多，Alan从没有把这当回事。

这几年Alan也申请过不同银行的信用卡，但都被拒绝。反正也没有影响自己的生活，所以Alan也没有多想。现在买房贷款被拒绝和限制，Alan才意识到个人信用是如此的重要。不仅现在，未来还有很多时候自己都会和金融机构接触交往，严重受损的个人信用如果不尽早修复，以后的影响还多着呢。那Alan该怎样做呢？