玩转公积金贷款

前文介绍的小周，如果想贷款80万元，按现在的商业贷款利率计算，贷款20年，在没有任何利率折扣的情况下每月需要偿还5 703元，还款压力比较大。不过因为小周所在的公司很早就参加了公积金计划，所以可以充分考虑多利用公积金的低息贷款，减少还款压力。

“全款购房钱不够，商业贷款成本高”，这是小周这样手头比较紧的购房者常发出的感叹。即使是手头比较阔绰的购房者，也可以利用政策上的优惠，尽可能地多用公积金贷款购房，以使成本支出更低。

目前公积金贷款不仅广泛应用于新房的购买，而且在二手房购买上的应用也十分普遍。由于公积金贷款年利率比现行的商贷利率低了近两个百分点，对于广大工薪阶层来说，住房公积金贷款成为现代都市人在住房贷款上的首选。目前利用公积金建设保障型住房的地区越来越多，投资者也可以多加留意。

由于各地的相关政策略有不同，我们可以在了解当地的公积金贷款政策后，再结合自身情况进行选择。

什么是住房公积金贷款？

住房公积金贷款是指由各地住房公积金管理中心运用个人以及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。

申请住房公积金个人购房贷款的注意事项

一、贷款对象应当符合以下4个条件：

1.只有参加住房公积金计划的职工才有资格申请住房公积金贷款。

2.申请贷款前连续缴存住房公积金的时间不少于6个月。

3.配偶申请了住房公积金贷款，在其未还清贷款本息之前，配偶双方均不能再获得住房公积金贷款。

4.贷款申请人在提出住房公积金贷款申请时，必须具有较稳定的经济收入和偿还贷款的能力。

二、贷款用途必须专款专用。

住房公积金贷款用途仅限于购买具有所有权的自住住房，并且所购房屋须符合当地公积金管理中心规定的建筑设计标准。

三、须具备一般住房贷款应具备的条件。

住房公积金贷款申请人应当备有相当于购买住房总价20%或以上的自筹资金。

住房公积金个人购房贷款的本息怎样偿还？

除现金支付外，借款人可以提取本人公积金账户储存余额用于归还贷款。在本人公积金账户储存余额不足时，可以提取其配偶、参贷人的公积金账户储存余额，但需征得被提取人的书面同意。

需要提取公积金账户储存余额的借款人，应向受托银行提出申请，经审核同意后签订《提取住房公积金偿还个人住房贷款授权书》，并由受托银行以转账方式代为办理提取手续。提取公积金账户储存余额的申请审批手续，在正常还款以后办理。