关于“子女费用”这个表，有两个解释：

一是，根据你的个人情况，可能需要在上述总额的基础上，再加诸多个性化项目，比如某项特长的培养，比如读硕士、博士或留学等。因此，实际支出完全有可能超出46.2万元。为了方便，我们以50万元计。

二是，现在这个算法，是把目前各个学习阶段的费用相加。但在实际发生时，如果你的孩子还小，或者目前暂时还没要孩子，那可参照的大概只有读小学之前的费用。当你的孩子读到小学、中学甚至大学，那最晚已经是20多年之后的事情了。那个时候的费用，考虑通货膨胀因素，可能会大出我们现在“静态的预测结果”很多。这么说来，即使按50万元计算，可能还是比较保守了。

这样，我们综合“结婚”、“无息贷款买房”和“抚养一个孩子”三项大的费用，总计为235万元。这是两个人承担的，如果分摊到单人身上，约为117万。

除了结婚、孩子、房子之外，，日常开支是不能回避的。我们在本章第二节已经算出了一个数字：未来30年的“单人生活支出”累计为188万元。

现在，我们计算以下上面全部计算的结论：

如果你现在30岁，决定到60岁退休，并且为退休后另外储备至少30年的开支所用，那么，这就意味着，你从现在开始，保守地说：

退休前需要的支出是：日常消费188万 大项支出117万=305万！

退休后需要的支出是：366万！

经过核查，发现没有出现计算错误。不过，这个结果还是有些令人瞠目结舌！

这还是单人的，并且没体现30年后会继续攀升的通货膨胀率！

关于此类计算引致的危机感，除了上述“必须结余”的压力之外，还有许多其他的源头，包括“社会保障体系的养老金缺口对现在的年轻人最终意味着什么”、“工资能为养老提供多大程度的帮助”、“储蓄和保险的真正意义何在”等等。我们将在以后的章节里，像剥洋葱一样把这些问题逐次展开。

有危机感不是坏事，但是，没有必要焦虑。我们呈现本书的意义，正在于提醒、剖析和建议。

要说的是，我们不但应该有幸福的退休生活，更要有健康、自由、充满安全感的青年时代。这话也可以换一种说法：当我们做好了充分的准备，确认退休之后生活无忧了，才可以更惬意地享受美好的当下。

幸福是一种权利，但它只会生长于你的正确决策之间。

那么，养老的钱从哪里来？