2.2 除了VC，还能从哪里找钱

在了解如何向VC融资之前，让我们花点篇幅了解一下，在VC之外，创业者常用的其他融资方式。

2.2.1向银行借钱

说起来，国内目前有国有银行、股份制银行、外资银行的数量也很多，但在4000多万家中小企业中，有几家真的能够从银行获得贷款融资？除非公司的资产规模、收入规模等已经达到相当规模，成为地方上、科技园区的重点企业，否则，向银行贷款基本上就是一个梦。

中小企业贷款首先是前期评估风险大：一是公司抗风险能力不强，平均寿命只有3~5年；二是信用程度低，企业主素质参差不齐，偷漏税普遍，账目多数有假，真实经营状况难以了解清楚；三是普遍缺乏固定资产等抵押物。

目前从事中小企业贷款的主要是中小股份制银行，这些中小银行原本人手就不够，一个支行通常二三十个人，而辖内中小企业多达上万户，因此他们怎么做得过来？同样是做企业贷款，做一个小企业，一年也就几十万，而做一个大企业一年就是几千万贷款。大企业风险并不比小企业大，而信贷员耗费的精力相同，当然他们愿意选择做大企业。

银行提供给中小企业的贷款（见图2-1）不仅在时间、风险、管理等方面的成本高，而且经营效益也比不上政府、国有企业的大项目。做政府背景大项目能使银行自身获得快速发展，并且风险又小。

银行本身也是公司，会考虑自身的利益。每家银行的目标都是更大、更强，中小企业贷款做多了，会限制自身发展。虽然目前国家要求银行放开中小企业贷款，各家银行都成立了小企业贷款部门，但真正花费大量精力去做的并不多。图2-1怎样向银行借钱

银行现在要求责任追究到人，一旦出现坏账等情况，就要处理相关当事人。从实践来看，中小企业不良贷款追究起来漏洞最多，有许多是信贷员难以发现的，所以，抱着多一事不如少一事的想法，信贷员也不太愿意做中小企业的业务，因为做这事可能会吃力不讨好，说不定引火烧身呢。