财富积累必须靠资本的积累，要靠资本运作。对普通人来讲，靠工资永远富不起来，只有通过有效的投资，让自己的钱流动起来，才能较快地积累起可观的财富。

一般来说，创造财富的途径有两种主要模式。第一种是打工，目前靠打工获取工薪的人占90％左右；第二种是投资，目前这类群体占总人数的10％左右。

一些专业人士对创造财富的两种主要途径进行了分析，发现了一个普遍的结果：靠打工致富，财富目标大约可达到年薪百万元这样的级别，能达到上千万，甚至是上亿元的寥寥无几。如果靠投资致富，财富目标则比打工的要高得多。例如具有“投资第一人”之称的亿万富豪沃伦·巴菲特先生就是通过一辈子的投资致富，财富达到440亿美元。还有沙特阿拉伯的阿尔萨德王储也通过投资致富，他目前才50岁，但早在2005年，他的财富就已达到237亿美元，名列世界富豪榜前5名。

通常来说，在个人创造财富方面，比起投资，打工能够达到的财富级别十分有限。但打工所要求的条件和“技术含量”较低，而投资创业需要有一定的特质和条件，因此绝大多数人还是选择打工并获取有限的回报。但事实上，投资是我们每一个人都可为、都要为的事。从世界财富积累与创造的现象分析来看，真正决定我们财富水平的关键，不是你选择打工还是创业，而是你选择了投资致富，并进行了有效的投资。

通用电气前总裁杰克·韦尔奇号称“打工皇帝”，他年薪超过千万美元。巴菲特是世界“投资第一人”。我们可以通过这两个典型人物的财富对比，来揭示打工致富与投资致富的财富区别。巴菲特40多年前创建哈撒韦·伯克希尔公司的时候，仅投入1500万美元，后来通过全球性多样性的投资，他成为世界上最有钱的人之一。但现在，韦尔奇拥有超过4亿美元的身价，与巴菲特的440亿美元财富相比，就显得太少了。可见致富方式选择的差别，最终决定了韦尔奇与巴菲特之间还存在着那么遥远的财富距离。

贫富的关键在于如何投资理财。巴菲特说过：一生能积累多少财富，不取决于你能够赚多少钱，而取决于你如何投资理财。亚洲首富豪李嘉诚也主张：20岁以前，所有的钱都是靠双手勤劳换来，20—30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高。所以李嘉诚有一句名言：“30岁以前人要靠体力、智力赚钱，30岁之后要靠钱赚钱（即投资）。”钱找钱胜过人找钱，要懂得让钱为你工作，而不是你为钱工作。中国的俗语也说：人两脚，钱四脚。意思是说钱有4只脚，钱追钱，比人追钱快多了。为了证明“钱追钱快过人追钱”，一些人研究起了和信企业集团（台湾排名前5位的大集团）前董事长辜振甫和台湾信托董事长辜濂松领军的财富情况。辜振甫属于慢郎中型，而辜濂松属于急惊风型。辜振甫的长子——台湾人寿总经理——辜启允非常了解他们，他说：“钱放进辜振甫的口袋就出不来了，但是放在辜濂松的口袋就会不见了。”因为，辜振甫赚的钱都存到银行，而辜濂松赚到的钱都拿出来作更有效的投资。结果是：虽然两个年龄相差17岁，但是侄子辜濂松的资产却遥遥领先于其叔辜振甫。因此，人的一生能拥有多少财富，不是取决于你赚了多少钱，而决定于是否投资、如何投资。

那么，对于普通的人来说，该如何进行有效的投资呢？每个人的年龄、个性、工作、年所得等等情况都不尽相同。因此，每个人都需要利用其适合的投资方式来累积自己的财富。下面就是一个人人都适用的投资理财致富公式，你可以根据自己的实际情况或自己的特殊的财务状况与你的理财目标，利用这一公式来规划自己未来终身的投资理财大计。

未来的财富=目前的财富×（1 R）N 每年存入资金×［（1 R）N-1]/R=目前财富×未来值因子 每年存入的资金×年金未来值因子

其中N是你投资理财的年数

R是你每年获得的年平均投资报酬率（或你想要的投资报酬率）

未来值因子：当利率（或报酬率）为R％时，现在的1元钱在第N年后的未来值

年金未来值因子：是指当利率（或报酬率）为R％时，每年年底固定存入1元的年金，在第N年后的未来值。

有了上面的公式，你就可以设计自己的致富蓝图了。你只要计算出自己目前有多少财富、每年平均能省下来多少可供投资理财的财富、预计的累积财富的年限以及预期每年可以达到的投资报酬率，你未来的财富水准就可以利用上述公式计算出来了。

上述公式是实际情况的简化，因为未来的投资报酬率不太可能每年维持在固定的水平上（除非是巴菲特那样的投资理财天才，才有这种可能，事实上，即便是巴菲特也只是勉强得到这一水平），且每年存入资金的数量也大致一样。不过，大体上来说，利用未来每年“平均”的报酬率与“平均”的投资金额，带入公式所求出来的未来财富，与实际情况相差也不会太大。

列出这一公式的目的，并不是想帮助你求出未来的财富的精确数值，只是要你深入的了解，投资理财如何才能增加财富以及何以能依靠投资理财致富，进而提起你投资理财致富的信心，使你能抓住理财重点，保持恒心与毅力，从而稳步迈向投资理财致富的道路。

依照这套方法，不一定能使你致富；但是如果你不做，则致富的机会就将等于零。投资理财致富最重要的观念最有价值的地方是告诉你：“投资理财可以致富。”有了这种认识至少可以让你有信心、有决心、充满希望。不管你现在拥有多少财富，不管你今年几岁，也不管你一年能省下多少钱、投资理财的能力如何，只要你愿意，你都能利用投资理财来致富。

投资箴言：投资威力巨大无比。它不仅能让富人拉开财富距离，还能让财富平平者变成亿万富翁。有专家预言，下一代中国富豪将产生于那些有胆有识、有智慧的投资者之中。因此，人生致富，投资为先。