如果你想去融资公司借钱，

那么还不如去典当行。

因为典当行是一个强大的回收系统。

昨天我跟你讲了银行的事情。今天我们谈一谈消费者金融公司和典当行。

你今后的人生道路还很漫长。不管你以多么谨慎和明智的态度去面对生活，都难免遇到一些不可预测的问题，但这就是人生。

我们在评价一个人的人生是否成功时，不应该看他取得过多少成就，而应该看他克服过多少困难和障碍。当一个人顺风顺水时，会产生强大的气场，无论怎样做他都会朝着成功的方向前进。然而，只有当一个人遭遇逆境时，才能验证他人生的真正价值。

在你的人生中，很可能遭遇资金方面的困难，有时甚至连吃饭都成问题。当然这是我最不希望看到的。但是，如果真有那样的一天，我也不希望你去消费者金融公司借钱。这是我的遗嘱，希望你能牢记在心。

在我小时候，人们把消费者金融公司称为高利贷，它留给人们的印象非常差。但是，在现在的电视广告中，消费者金融公司的形象都非常阳光，给人一种亲切的感觉，恐怕你对消费者金融公司没有一点坏印象。

银行在向企业放贷时，会慎重地考虑对方是否有偿还贷款的能力。然而，消费者金融公司则完全不考虑这些（有时它们甚至将钱借给完全没有偿还能力的人）。而且，与银行的融资方式不同，消费者金融公司往往对贷款对象课以高利息。这个利息中暗藏着一个很大的陷阱。

比方说，按照29%的年利率贷款100万日元，那么，每天的利息额就是795日元（100万日元×29%÷365天）。过了一个月后，其总额就达到23836日元。如果一年内你一分钱都不还的话，就会利滚利、钱滚钱，最后需要还款的总额会达到1326670日元。到了第30个月的时候，如果你还不还钱的话，需要还款的总额就超过200万日元，达到借款金额的两倍以上。因此，不能觉得每天归还795日元非常轻松，其实高利贷的利息计算方法是非常可怕的。

相反，你知道按照29%的年利率贷款100万日元的人，如果想在三年内将贷款还清，每个月需要支付多少钱呢？

答案是在三年时间内，每个月要归还41700日元。对不得不借100万日元的人而言，要在借钱后三年时间内还清这笔债，是需要相当大的勇气和信心的。到最后，还款的总金额会达到150万日元左右（41700日元×36个月）。开始只借了100万日元，但是，过了三年后，支付的利息总额就超过了50万日元，可以说消费者金融公司的利润是非常大的。

在读完这段文章后，可能有人会反驳我说：“不知道非法的地下钱庄如何，反正获得正式资格的消费者金融公司是不会定这样高的利息的。”但是，谁都不会贸然去地下钱庄贷款，只有当还不上消费者金融公司的借款时，人们才会找地下钱庄借钱。

无论在什么时代，高利贷、地下钱庄和消费者金融公司都会存在。从某种意义上来讲，它们都是社会所需黑暗力量中的一部分。但是，在古代，无论是高利贷债主还是欠债人，都会有一种负疚感。因此，如果没有特殊情况，人们是不会从这些地方借钱的。

现在，这种消费者金融公司却堂而皇之地出现在各个车站的前面，并且频繁地登上电视广告的镜头之中，给人一种阳光、健康的印象。在实际操作的过程中，人们也不用直接与债主见面，非常方便。此外，从本质上讲，通过信用卡分期付款的支付方式实际上也是一种借贷。就当今时代而言，贷款变得越来越容易，越来越便捷了。这些社会上的黑暗力量正在名正言顺地剥夺着市民们的权利。