但是好的财务计划，不应一味积累和投资，而损失现时生活品质。因为人生

毕竟只有一次，应该享受生活。关键是应当兼顾家庭消费志趣，在现今消费和积累未来消费能力间，找到一个适当的平衡。

一般说来，中国人的积累欲和积攒存钱比例都高于欧美人，这部分是由于缺乏保障的历史原因造成的经济不安全感。但是在长期、稳定而又不损害生活品质地积累投资方面，欧美人远远走在我们之前。

衡量收入稳定度。

家庭收入的稳定程度，也是确定比例的重要因素。一般来说，收入稳定程度越高，更少后顾之忧，财务计划可以更进取。稳定程度低，除需要适当调高存款比例外，在各种投资工具中，流动性可兑现投资的比重不宜过低。

八、在低风险和高风险投资中确定适当比例

确定消费积累比例后，以及积累中存款和投资比例后，要进行的是，在各种投资工具中确定投资比例，其中最重要的是确定低、高风险的投资比例。

有人说，OK，那我只投低风险的。

错了！在大多数情况下，财务专家会对你说。因为世界上的事情通常是公平的。低风险，一般回报也不会太高；风险高，时常能撞上高回报。

最佳方法是，分散选择进行低、中、高风险投资。

前面已经谈到，可以选择的有：住房、投资型寿险或基金——低风险，股票——中或髙风险，经营性投资——高风险。

在高风险投资中，如果进一步按分散原则分投几家，也不失为一种选择。

明了并折中自己的性格

在确定投资比例时，主人的性格通常是很关键的因素。

例如保守性格的人，往往倾向简单积累，比如喜欢在银行存款，买自住房产。其结果是小康多，而大富少。

而冒险性格的人，往往倾向投资型积累，其结果是的确有大富产生，但是概率较小。

在我国，上海人细微、勤俭、实际，安家立足通常比北京人稳，进入小康中康通常也更快。

而北京人不安分，能闯，不无几个豪富，但是普遍混得不如上海人强。

四川人似乎介于上海人和北京人之间，既勤俭实干，又豪爽能闯，成功的似乎更多。

还有一种性格，我们姑且叫创业型性格。这类人倾向创业型或生产型投资。