而更精当的财务计划，不仅在消费和投资间保持平衡，还在风险度不同的投资品种间保持适当的平衡，并且根据特定时期各种投资工具的不同增值率调整各种投资的比例。

<G:春风社0待刻盘0已刻盘中国式百万富翁sm04.tif>投资理财可以遵循简单的“三三制”原则：

即把三个或三十个鸡蛋，放到三个筐里去孵化。

◎第一个筐是房地产投资

在世界大多数城市和地区，随着人口增长，经济发展，土地资源的日渐稀缺，原材料的涨价，房地产都是最稳定、增值最有保障的投资之一。

◎第二个筐是金融投资工具

教育基金、股票、政府债券等，这类我们统称为金融性投资，或中国老话中说的“钱生钱”。

这类投资和银行存款、房产投资比，部分属于风险较高的投资。但是如果慎重选择，长线投资，风险则可相对减小。

其中寿险、基金、债券等，都是低风险稳定型投资。只有股票风险较大，同时可能回报也较高。

◎第三个筐是投资性经营

或我们通常说的“做生意”、“干实业”。例如从事贸易，投资餐馆，合伙开发生产和销售某种新产品。

与传统想法不同，世界发展的今天，由于观念更新的频繁，科技发展的迅速，商业竞争的激烈，这类实业一方面仍是需要真枪实刀拼杀实干的“实业”，同时也是投资理财中风险最大、最需慎重考虑的“不实”之业。

所谓“不实”，并非说它不具备可能最高的回报潜能，而是说，在所有投资工具中，它是最不稳定，最难预测收益，因而最不应该把未来财务状况和家庭经济收入建筑在其上的投资工具。

对一个严谨的家庭长期财务计划来说，它可以企望，但是不可依赖，多多益善，没有也无妨，应该把它视为我们俗话说的“外财”。

积累投资的雪球效应，会使您的资产积少成多，利加入本，本生更多利，更多利形成更大的本，无限循环，变成一种金钱魔术。

一般来说，有无财务和积累投资计划，十年后的家庭资产至少相差1倍。

不管你是否现在就开始订立财务计划，你可以把它作为一种乐趣、一种数字游戏，请行家帮助也可以，自己模拟测算也可以，你会从中发现乐趣、信心，乃至鼓舞人心的未来。

“房子，甜蜜可爱的房子！”

——美国《新闻周刊》封面标题