双薪家庭常见理财形式有以下三种：

平均分担形：夫妻双方从自己收入中提出等额的钱存入联合账户，以支付日常的生活支出及各项费用。剩下的收入则自行决定如何使用。这种方式的优点在于，夫妻共同为家庭负担生活支出后，还有完全供个人支配的部分；缺点是，当其中一方收入高于另一方时，可能会出现问题，收入较少的一方会为了较少的可支配收入而感到不满。

比率分担形：夫妻双方按收入比率提出生活必须费用。如一方收入占家庭收入的60％，则提供其收入的6成，剩余部分则自由分配。它的优点是，夫妻基于个人的收入能力来分担家计；缺点是，随着收入或支出的增加，其中一方可能会不满。

全部汇集形：夫妻将双方收入汇集，用以支付家庭及个人支出。这个方式的好处在于，不论收入高低，两人一律平等，收入较低的一方不会因此而减低了他或她的可支配收入；缺点是，这种方法容易使夫妻因支出的意见不一造成分歧或争论。

综合分析，双薪家庭两份收入会造成一些假象，即总觉得自己的薪水花完后还有别人的，结果，多一份薪水不仅没有增加收入，反而多了一份负担。遇到这种情况，配偶双方应该彼此控制不良的消费习惯。最好开立两种银行账户来处理收支。一个是联合账户，即夫妻两人均可提领的账户，夫妻双方从自己收入中提出等额的钱存入联合账户，用以支付日常的生活支出及各项费用。二是夫妻各自的独立账户，即只有开户者可以使用。开立独立账户的好处是账务清楚，如果有特殊的财务负担，如赡养费或父母生活费等，独立账户也较为方便。

时尚白领的理财妙招

都市里的时尚白领中消费超前，钟爱名牌，花的比赚得快，常常入不敷出或银行存款寥寥的为数不少。针对这个特定群体的财务状况，某银行理财中心副经理胡植开出了这样一纸普适性的处方：

（1）建一个个人账本，记流水账，看看钱究竟是流向了哪些方面。或许不看不知道，一看吓一跳，原来很多钱花得很“冤枉”，这样节流起来才心里有数。

（2）到银行办一个存折，而不是卡，强制储蓄。一定要设立一个理财目标，比如说五年后存够多少钱付房子或车子的首期。这样有刺激才有存钱的动力。不过理财目标一定要适中，太小了每个月无法起到督促作用，太大了遥不可及会挫伤积极性。

（3）适当投资，但要防止盲目投资。比如说买一个有升值潜力的小户形，自己住可以节省一笔租房费用，等到有能力买大房子的时候，又可出租。或者购买开放式基金，将钱交给专家打理，自己则不必投入太多精力。同时可以考虑买一些保险，越年轻购买养老保险费用越低，未来又可有保障，钱花得物有所值。

（4）慎用信用卡。虽然持卡消费现在是一种时尚，但那种轻松一刷的潇洒常常埋伏着过度消费。因此要随时查询账户余额，给自己一点警觉。除了买车买房这样的大投资，“享受今天，透支明天”的话不可挂在嘴上，不然会给自己的花钱无度添加心理暗示。

（5）理性消费，抵制各种优惠促销诱惑，避免相互攀比。“名牌不代表品位，前卫不代表时尚。”

投资基金之妙招

首先，买基金时要单笔申购和定期定额相结合。这是因为单笔投资往往是一次性投入较大的金额，比较看重时机的选择，风险也就比较大，相对收益的爆发力也较强。定期定额则是每月固定投资一定的数额，优点是平均成本，分散投资，因此风险也随之降低。

其次，投资基金还应该把眼光放得长远些，建立有利的中长期的投资组合。这就是说，在不同的时期，股票和债券的走势可能出现分歧，这时，建立不同投资工具、不同市场的投资组合，能够有效降低风险。具体的，就是买基金的时候可以根据市场的行情和自己的需要，把股票形基金、平衡形基金、债券基金、货币基金等做一个投资的组合，这样风险就比单纯购买一种类形的基金要小了。

最后，大家在投资基金的时候还可以为自己设立最高获利点与最低亏损点，以此来保障自己的投资成果。衡量的标准有两点：一是个人的风险承受能力，根据个人，可以设立最高获利和最低亏损点的标准；但是接近退休的年龄，这一点位就应该适当降低。二是基金的类形：对于股票形的基金，最高获利点和最低亏损点的设立可以稍微宽一些，以免进出频繁，增加手续费成本。而波动性较低的债券形基金，则必须严格设立最高获利点和最低亏损点。

投资古董之妙招