曾经听过一个笑话：有一位男士认为自己的老婆整天在家做家事，带小孩，真轻松，不用像自己每天都要上班好辛苦。有一天晚上他沉沉睡去，梦到一位七旬的白胡子老翁跟他说：“从明天开始，你和你老婆角色对调！”

第二天一早，这位男士醒来发现已经变成自己的老婆，她一早就要起来做早餐，张罗孩子起床，送孩子去上课，买菜，回家打扫，洗衣，煮饭，接孩子回家，洗碗，监督孩子做功课。好不容易等到孩子们都睡了，她才准备要上床休息，可是这时候老公的兴致又来了，她只好努力配合地奋力一战！

第二天一早，他连忙呼叫白胡子老翁：“我错了，我知道我老婆也很辛苦，让我们调换回来吧！我以后会好好爱她，再也不抱怨了！”

“没问题，但要再等280天。”白胡子老翁说。

“为什么？”

“因为你已经怀孕了！”

每个听到这则笑话的人总是笑得前仰后合，但曾几何时，靠男人养已经成为一个遥不可及的梦想，因为一般的女性：

如果未婚：未来还不一定能找到一位乘龙快婿，你必须考虑自己的晚年生活。

如果已婚：在家当家庭主妇，只靠老公的薪水养家，同时必须付出劳力做家务，只有一份收入。如果没有存点私房钱，万一感情变质或老公工作有变数，你该怎么办？

已婚的职业女性：与老公一起分担家务，但很多职业女性的老公不曾在下班后帮忙做家务，所以很多职业女性下班后还得当老妈子，这样的女性其实是比家庭主妇还可怜。如果把全部的钱都拿来养家，没有做退休规划，辛苦了一辈子，都是为别人而活。

与其要把自己的未来放在婚姻的变量上，还不如一手打造“养老保单”来养活你自己的后半生，万一自己生病、婚姻路上有闪失，或是孩子不孝顺，你最起码都还有后路及保障。

而且根据统计，有超过七成以上的人都希望自己能在60岁前就可以退休，不过，银行财富管理中心的理财专员则说：如果不理财，60岁退休前要存够最基本的退休金1000万元，难度可是高得很！

想想看，如果你从现在25岁开始，一直工作到50岁，共有25年的时间，每个月都投资15000元给自己，一年就有180000元。想要累积到1000万，你就要寻找投资报酬率至少在6％的理财工具。找到这种报酬率的投资工具其实并不难，只要你用心！

如果你最起码已经有基本的医疗保障，你也有家庭责任与累积财富的双重需要，就可以考虑投资型保单；简单来说就是具有保险与投资双重功能的保险产品。

比如一位30岁女性，若是每月投入6000元在投资型保单上，保额是250万元，缴费25年，如果投资报酬率以8％来计算，55岁开始每年可以领3万，到90岁保障有300多万；如果每月投入1万元在投资型保单上，保额是400万元，缴费25年；如果投资报酬率以8％来计算，55岁开始每年可以领5万，到90岁保障有800多万。

但投资型保单会把投保人所缴的保费拿来购买寿险，另外挪出部分用来投资股票、基金、债券等其他金融商品，这与传统保单有所不同。购买投资型保单时必须注意：

保单不能保证只赚不赔

由于投资型保单大部分的投资风险由消费者自行承担，强调盈亏自负。财力不足的人，基本的保障需求应该要重于投资利得，必须先考虑自身的基本保障，再来考虑承担投资型保单的风险。同时，基金虽然是要长期投资，可是也要跟着时机转换运作，考虑投资型保单不能只想获得高额收益，必须也要考虑自己是否能承担投资失利的风险。

要注意保本保息率

很多寿险公司都有最低保证报酬率，是指投资的账户价值；也就是保费中扣除费用后真正用来投资的报酬率―费用越高，能够拿来投资的部分就越少。第一年所缴的保费通常大部分都没有办法拿来投资，如果你无法持续缴款，前几年的保单现金价值也不高，消费者对此必须多方确认，以了解游戏规则。

尽可能了解投资型保单的种类

很多投资人都搞不清楚什么是变额、万能、连结的意义，而影响了对投资型保单的判断选择，其实你可以掌握以下的重点：

变额：指投资绩效会影响给付金额。

万能：弹性缴款。表示可以视自己的经济状况，随时调整缴费时间和金额，随时缴、随便缴，不缴也可以！

连结：多是指结合连动式债券的保单。连动式债券是同时投资债券和选择权的新金融产品。

如果你每个月可以投资15000元，因为担心风险问题，你也可以在这15000元中做分配，比如按不同比例在储蓄险、分红保单、海外基金投资及投资型保单中分配。每个人所适用的比例与保障都不同，需要你细心考虑。

女人的幸福生活就从理财开始，与其等待老板的考核，来决定一个月多加几千块薪资，还不如用功理财，让自己成为一位超级聪慧的小富婆，你说是吗？

女人要美丽，也要财富，如果你也想存下闲钱，并想运用投资型保单来打造你的幸福生活，除了做好女性应有的保障之外，可以自己选出每年可以存下多少金额（只有你自己会知道），来打造你自己的千万存折。

把钱存下来，辛苦一阵子，不要辛苦一辈子！

别忘了，把你的薪水当成一辈子的资源！