你必须清楚的十个问题：

1.你们希望什么时候退休？需要退休收入的年期是多少？（假设55岁退休，活到85岁，那就是30年啦）

2.退休之后想过什么样的生活？预计每个月的开支是多少？

3.你们现在的资产是多少？（下一章会告诉你怎样计算）

4.你们还有多少按揭贷款？包括房贷、车贷、教育贷款等，还款期还有多少年？

5.你们现在的收入是多少？

6. 你们现在的家庭开支是多少？

7.你们未来的预计大额支出有几笔？什么时候发生？

8.你父母的年龄是多少？他们有没有足够的保障，还是需要将来由你们来负担可能的生活费、医药费、护理费？

9.你的孩子多大？你需要至少负担他到什么时候？花费多少？

10.你们的保险额度是多少？

假设未来的长期的通货膨胀率是3%，你的投资组合回报率是5%，也就是你的资产按照每年5%的速度升值，你要看看有没有资金缺口，有没有方式去补这个缺口？是有可能增加工资，还是可以提高资产回报率，或是减少支出降低预期？

当然，有些计算会比较专业，你可以请理财规划师帮你计算。在资金不太富裕的情况下，尽可能地集中在一个你信任而且离你更近的银行，关键是在同等资金的条件下，它可以提供更好的服务，这样你更有可能成为他们的高端客户，享受到一系列的便利，而在一个客户经理同时管理800个金卡客户的现在，你需要主动地提出要求，而不是根本不知道该要求些什么！

哪怕你还没有能力成为VIP客户，你也可以在那些客人不太多同时更注重客户服务的银行网点（通常是小的股份制银行）找到能帮助你的人。

你是不是已经感觉到了做家庭CFO的乐趣和成就感，有跃跃欲试的冲动了？不错，制定了中观的理财计划，我们家庭的未来蓝图就离完成又近了一步了。当你把你的研究成果与老公分享的时候，他一定有“士隔三日”的惊艳感吧！别急，还没完呢，还差最后一道工序--着色呢！