长期以来，中国人的消费主要体现在衣食住行、柴米油盐的层面，再高一点，就是文化消费或精神消费。当人们的生活步入小康之后，理财成为大众化的需求。

2006~2007年中国内地的大牛市掀起了全民投资的热潮，在这股热潮的推动下，基金这类理财产品得以普及。理财对象作为“产品”，恐怕是普通大众最近几年才形成的一种观念。

实际上，理财是一种消费行为，是比衣食住行的消费更为专业和更高层次的消费。理财行为是对未来收益预期的一种购买，也就是，付费，获得回报预期。

在金融危机洗礼之后，大众对这种消费行为的风险，也有切肤之痛。在此之前，有些人根本不知道买基金也会亏本！

市场是最好的也是残酷的老师。理财作为一种消费行为，其魅力或魔力，也正是因为市场的不确定性而让人无法把握。

长期以来，作为财经新闻的报道者，我看到了理财过程中的“传奇”。有人因为毫无理财知识却盲目理财导致血本无归，有人对理财一无所知却歪打正着赚得第一桶金，有人卖掉房产进行惊险的赌博。这三种情况的共同特点是盲目。

因为盲目而“暴富”的案例，其实具有更大的危害性。

曾经有基金公司的人这样告诉我：2005年之前，牛市还没有迹象的时候，基金公司举办理财课堂，让人们购买基金。几乎没有人去听这种免费的“理财培训”，有一些无所事事的家庭妇女，在织毛衣的空当误打误撞地走进了理财课堂，一不小心相信了培训者的话，将银行里的存款拿出来，买了基金。两年后，家庭妇女的资产暴增。

这样的故事，讲起来颇为生动，其实不具备“传播价值”。这只能告诉我们，理财靠的是运气。这种现象具有极强的传播性，像病毒一样，蛊惑着人们。它的副作用是，当牛市的时候，所有的人都觉得自己是理财高手，当熊市来的时候，又觉得自己是上当者。

这对于培养健康的理财观念有害无益。

理财是一种有可能亏本的消费，有可能输掉未来。它具有专业性。

正是因为如此，作为普通人，我们的理财观念宁可保守一些。因为我们赚得起，但赔不起。所以，千万不要拿养命钱理财，千万不要用身家性命理财。为什么呢？原因很简单，因为理财是消费。消费就要量力而行，消费不能透支。

本书的作者吴敏，是我的同事，堪称资深的财经新闻记者，长期从事理财方面的新闻采写。他在工作中，接触了近些年来中国绝大多数的基金公司，对这些公司的产品有较为丰富的了解。

吴敏撰写这样一本书，既是对他自己工作的研究到一定水平的证明，也是对读者的一番“交待”。相信，他对基金这种理财产品的研究成果，能够对广大读者带来一定的益处。

《新京报》经济新闻部主编王海涛

2009年12月