正文

一、开启女性理财成功之门(3)

平常心看日本 作者:蒋寅


理财心态冷静、保守,理财前一般会设定详细的理财预算规划,以安全及防护为主,理财方式多选择组合型产品,既保证资产的稳定也追求资产的增值。

优势:由于现在是夫妻两人一起赚钱养家,因此经济实力的提升速度,相较于女性其他生命周期阶段要快得多。作为“家庭财务官”的她们,对家庭的各项收入与开支了如指掌,对生活有长远的理财目标与规划,但由于未来不确定因素偏多,因而,投资理财多偏向保守,理财讲究稳中取“胜”,而不再是险中求“胜”。

此阶段的女性清楚地知道,一旦理财没有规划好,将直接影响到家庭这个大后方的稳固。因此,理财时较为细心,风险控制得当,具有“严谨”、“细致”、“稳健”等特点,理财兼顾安全性和收益性,投资之前,会征求多人意见,三思而后行,在理财产品选择上,偏于相对稳健类型。

劣势:此阶段女性,经济负担重,要同时承担养儿育女及赡养父母的职责,表现在理财心态上就是过度谨慎小心,做理财决定时瞻前顾后,容易犯注重理财短期效益、忽略长期理财结果的错误,导致在理财过程中本末倒置,常常错失理财良机。

理财过于保守,片面追求资产的安全性,优柔寡断,拒绝尝试一切理财新品种,因盲目从众跟风而踏错理财节拍,人为导致失败的理财和理财的失败。

建议:现阶段女性,正处于两口之家向三口或多口之家理财的过渡期,应设立合理的理财目标,规划理财,在保障未来生活的大前提下,做到趁目前收入较高时积攒足够的储备资金,减轻随之而来的家庭重负。

增加保险在家庭理财中的比重,以应对个人或家庭的中远期需求,防范和降低不可预计的风险。慎重评估自己所能承担的理财风险,避免因理财失当而影响当前生活水准。具有举措有:

(1)减少负债,预留应急准备金,理财品种首选定期定额投资基金。

(2)加大保险产品比例,购买夫妻健康险、意外伤害险、第三者责任险、养老保险等,重点是子女成长保险和老人养老保险。

(3)买入不同类型的股票、债券、房产等金融资产进行资产组合投资。

(4)学习理财技巧,提高理财层次,提升投资能力,增加投资收益。

四、35~40岁理财的优势和劣势

此阶段的女性,子女通常处于中学教育阶段,教育费用和生活费用开销很大;双方父母随着年龄增大,需要储备足够的医疗与保险资金。同时,即将到来的退休问题,也需提前做好养老规划。

与年轻时相比,现阶段女性对理财有自己的独到见解,不大容易赶潮流,从众跟风,理财难以承受较大的风险和动荡,投资宁缺毋滥,对保险关注度较大,有自己习惯的理财方法和目标规划。

优势:通过理财已经积累了相当财富,净资产比较丰厚,可以抽出较多的余钱来发展自己的理财事业,是最稳定的理财者和投资者。理财追求的已然是如何抵御通货膨胀、如何使资产稳定增值等基础理财要求,理财心态非常平和,在理财投资时,耐力和持久性较好,盈利也相对稳定。

劣势:在年龄和理财知识结构上不再占有优势,对于过多的理财渠道,既不感兴趣,也没有太多的精力去分析判断与尝试。面临即将退休的压力,无法像年轻人那样冒险理财和投资,理财心态和策略严重保守,多数女性理财方面采取得过且过,不求有功但求无过的态度。

建议:此阶段女性理财时,应稳健为先,规避风险,保障为主,然后再兼顾投资,理财更多的侧重于日常生活中的消费规划、子女的未来教育规划、家庭成员的保险规划、未来夫妻双方的养老规划,不提倡大比重参与风险投资,理财类型应以保守型为主。

(1)保管好钱,少量投资,为退休养老筹措资金。

(2)选择纯保障型的健康险和医疗险产品,预备重大疾病费用。

(3)为孩子存留教育基金。

(4)预留旅游休闲资金,适当提高生活品质。


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