绝对不能小看税率和利率

税收是受到国家保护的一项安全及便利的维持国民公共生活的经费，如果你能这么想，有很多事情就会变得很简单了。像是购买房地产，要向国家递交申请办理相关手续时的登记税和所得税；卖房地产的时候，还得上缴产权转让所得税；还有就是从父母那里不花钱就拿到的房地产，即父母白白给你的，你还得缴继承税和赠与税。

这时你也许会想，自己的父母经过一生努力，赚钱买来的房地产，日后自己理当自然而然地继承，干吗还得交钱来买自己家的房地产？虽然这听起来是很无奈，但你还是要缴税。缴税是每一个公民应尽的义务，不论你是努力赚来的钱，还是不劳而获的所得，都是要缴税的。

你肯定听说过“免税”或者是“优待税”吧。这是投资金融商品时，课征利息收入的税金。“税金？一看就头疼，跟我没一点关系。”如果你曾经这么想过，那现在应该马上将这个想法丢掉。金钱，从很小的地方就能看出很大的差异。

韩国的税率和限制（表略）

举一些数字来比较一下税金吧！下面是每月存100万韩元（约人民币7 000万元），定期存款3年之后的情况，利息是按4%、5%、6%来算的，按各种不同利率将利息税的部分去掉后，实际能拿得到的全部金额。

3年每月存100万，按不同利率和税率所得到的本利和（表略）

利率为4%的存款中，以普通税算出来的37 953 274韩元（约人民币265 672 .918元）和免税时的38 韩元（约人民币268 元），相差约为355 560韩元（约人民币2 元）。可能你会想，免税与不免税相差不算是很多，但是你想一想，每个月在你的账户里可以多出来一些钱，可以用这些钱买一件好看的衣服，这是多棒的事啊！

而更重要的是，和税金以及利息都有关系的定期存款的金额。假设你已经了解到这方面的微小差异，在3年前，你找到了一种免税的金融商品，你开始每月存100万韩元（约人民币7 000元），那现在本金就有3 600万韩元（约人民币万元）。若按6%的免税来算，那到最后你的本利和就是39 532 785韩元（约人民币276 元），和利息4%又要缴普通税的存款相比，足足多了1 579 511韩元（约人民币11 元）！

如果能够凭空多得1 579 511韩元，难道不觉得钱来得太容易了吗？157万可是一个普通上班族努力工作1个月的薪水呢！努力地存钱3年，你就可以用这些钱作为奖励，让自己去海外旅游放松一下，就当是给勤奋的自己一份礼物吧。

可是根据调查，在现存的金融商品之中，3年都免税的商品是不存在的。如果你的父母年龄都超过了60岁，就可以用他们二人的名义贷款6 000万韩元（约人民币42万元。一个人贷款的上限为3 000万韩元）的生存型经费，这是免税的哦；个人申请也能得到1 000万韩元（约人民币7万元），这是的低率税，是由金融机构对于农业及畜牧业等等工会的鼓励型贷款。

免税的金融商品都是以较长年份为期限的，你在这期间无法取出金钱，所以对需要存钱的二十几岁的女人们来说要慎重考虑。因为二十几岁的女人对于结婚、留学等事情都还有很多的变动，所以对于许多金融商品的投资，中途都有可能会因变动而终止，届时可能会连本金都损失掉一些。

如何少交一点税，多得一点利息？

假设C跟D是一起大学毕业、一起求职、一起踏入社会的两个好朋友。C在某一天的中午，去公司附近的银行办事，在业务员的极力推荐下办理了一个4%利息及普通税的存折。而D在空闲的时间里，通过网络找到一些关于金融机构的利息对照表，并以她父母的名义，办理了有6%利息的第二金融机构商标储蓄银行的生存免税型金融商品。C和D每个月都存入100万韩元（约人民币7 000元），3年之后，C定期存款的数额是37 953 274韩元（约人民币265 元），而D的定期存款金额是39 532 785韩元（约人民币276 元）。

两者相差1 579 511韩元（约人民币11 元）这么一大笔钱，但再过3年以后，C和D就完全不一样了。C是以本金37 953 274韩元再加上那4%的利息，到了期满之后总金额就变成了42 039 779韩元（约人民币294 元）。另一方面，D的本金是39 532 785韩元再加上免税6%的利息，她最终就能拿到47 308 114韩元（约人民币331 元）。这样算下来C和D之间的差异就是5 268 335韩元（约人民币36 元）。