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4.让自己的财富保值增值

柴米油盐理财经 作者:毛定娟


理财关键词:通货膨胀

理财关键点:如何让自己的财富保值增值

在第一次世界大战后的德国,有一个小偷去别人家里偷东西,看见一个筐里边装满了钱,他把钱倒了出来,只把筐拿走了。当时的德国,货币贬值到了在今天看来几乎无法相信的程度。

第一次世界大战结束后的几年,德国经济处于崩溃的边缘。战争本来就已经使德国经济凋零,但战胜国又强加给它极为苛刻的《凡尔赛和约》,使德国负担巨额的赔款。德国最大的工业区--鲁尔工业区1923年还被法国、比利时军队占领,可谓雪上加霜。

德国政府无奈,只能日夜赶印钞票,通过大量发行货币来为赔款筹资。由此,德国经历了一次历史上最引人注目的超速通货膨胀。从1922年1月到1924年12月,德国的货币和物价都以惊人的比率上升。每份报纸的价格从1921年1月的03马克上升到1922年5月的1马克、1922年10月的8马克、1923年2月的100马克,直到1923年9月的1000马克。在1923年秋季,价格更以不可思议的速度"飞"起来了:一份报纸的价格10月1日2000马克、10月15日12万马克、10月29日100万马克、11月9日500万马克,直到11月17日7000万马克。

在这样巨大的经济危机之中,德国人民遭受了极大的苦难。没有工作、没有粮食,走投无路。德国人民对外国帝国主义和对本国政府极为不满,德国各地,斗争、骚乱不断发生,德国处于严重的动荡之中。

从这场经济危机中我们可以看出,过度的钞票发行量所造成的通货膨胀是导致这次经济危机全面爆发的一个最重要原因。

那么,什么是通货膨胀呢?通货膨胀一般指因纸币发行量超过商品流通中的实际需要的货币量而引起的纸币贬值、物价持续上涨现象。其实质是社会总需求大于社会总供给。比如说:商品流通中所需要的金银货币量不变,而纸币发行量超过了金银货币量的一倍,单位纸币就只能代表单位金银货币价值量的1/2,在这种情况下,如果用纸币来计量物价,物价就上涨了一倍,这就是通常所说的货币贬值。此时,流通中的纸币量比流通中所需要的金银货币量增加了一倍,这就是通货膨胀。在宏观经济学中,通货膨胀主要是指价格和工资的普遍上涨。

当物价上涨,手中的钱越来越不经花的时候,我们应该怎样理财呢?我们应该怎样做才能让自己辛勤工作积累的财富继续保值增值呢?

首先,对于年轻人来说,开源节流是保证他们的财产在通胀时期保值增值的最佳理财策略。年轻人由于刚刚走出校门步入社会,面临严峻的生存压力,经济一般都不是很宽裕,甚至有些人还要依靠父母才能维持生计。因此,在这种情况下,勤俭节约、减少开支仍然是他们理财规划中首当其冲的一项任务。但是,如果他们能在减少支出的情况下用闲置资金进行一些适当的投资,将能从根本上实现财富的保值增值。那么,选择什么投资产品才最适合这类人群呢?众所周知,在众多投资产品中,基金具有流动性强、风险性低、收益性高、管理专业等特征,因此,对于经济状况不是很好的年轻人来说,基金的定投是这类人群投资理财的首要选择。一方面,投资基金可以加速年轻人的财富积累,另一方面也可以帮助他们跑赢CPI。当然在具体品种的选择上,可以根据个人风险承受能力的不同,在股票型基金和平衡型基金等类型上作选择,风险承受能力较大的,可以在配置比例上多购买一些股票型基金;反之,则增加平衡型基金等其他基金。

其次,对于那些已经成家、有了一定经济基础的中年人来说,适当考虑将闲置资金投入到资本市场,减少银行存款、国债等理财产品所占的比例,将成为他们应对通货膨胀、让财产保值增值的最佳理财方式。一般来说,投资股票是一种职业行为,投资基金则是一种生活方式,长期持有优质的基金和股票一方面可以避免因错过上涨而减少收益,另一方面也在一定程度上降低了财富被通胀侵蚀的风险。因此,在通货膨胀时期,最适合中年人的理财方法是投资资本市场。就目前的经济形势来看,市场的通胀率一般为5%到6%,因此,要想真正实现财富的保值增值,理财的目标收益率就必须高于这个比例,而股票、基金、房地产等理财产品的收益率往往高达20%,甚至100%,这就意味着这些经济能力较好的中年人可以将一部分资金投资到这个有着高收益的资本市场中来。但是,高收益就意味着高风险,因此不能将所有资金都投入进去,而应该将投资比例控制在总资产的40%到50%之间。对于债券类以及银行理财产品来说,投资比例也应控制在30%到40%之间,剩余的部分资金,可留作流动资金。当然,对于那些少数特别富裕的中年人来说,投资房地产也是一项迅速积累财富的捷径,但要注意的是,投资房地产要注意控制家庭负债率,将其控制在30%到50%之间。

最后,对于已经退休的老年人来说,过去我们一直常说要以保守的理财方式为主,但是要想在通货膨胀时期让财富保值,就需要改变一下老年人传统的理财思路,用一种较为"激进"的理财方式平稳渡过通胀危机。股票、基金等投资产品虽然对于老年人来说并不是最适合的投资理财产品,但是非常时期就必须采取非常策略,要想让自己的资金不缩水,就必须在通胀时期适当投资一些股票或者基金。但是,老年人要注意的是,投资股票和基金并不是为了赚取太多的利润,而是为了抵消通胀给资金造成的缩水,因此,不要选择那些高风险、高收益的投资产品,只要投资产品的收益率略高于通胀率就可以了。此外,除了传统的银行存款、债券等理财产品,老年人还可以投资一些银行推出的理财产品,例如项目信托产品,收益性和安全性都很好。另外,专家还提醒这些老年人,在选择银行理财产品的时候一定要自己先弄懂这些产品的属性,做到有备而来,万无一失。

如此看来,通货膨胀并不可怕,可怕的是我们在通胀时期束手无策,让自己辛辛苦苦积攒的资产白白流失。因此,只要大家能够根据自己的实际需要选择适合自己的理财方式,我们照样能在通胀时期赚取丰厚的利润。


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