不管处于单身时期还是家庭形成期，对于普通家庭来说，储蓄都是一项很重要的理财手段，因为限于理财知识的匮乏或者对于风险的顾忌或者其他原因，普通家庭没有(或较少有)其他的理财方式，而储蓄作为一项简单而有效增值的(尽管有通货膨胀的影响)理财手段，应该为我们所重视。

对于家庭形成期的年轻朋友们来说，我们的理财依然为三步：存款、买房、还贷。

存款。保持每月存款的习惯，建议尽量避免不必要的消费，充分准备购房资金。在没有充足的购房款的情况下，可以集中力量攒够购房首付款，先贷款买房(不鼓励大家贷款，除非有长期比较稳定的收入来源，这也是没有办法的办法)。

购房。当然，在做购房计划之前你需要做两个决策：一是租房还是买房；二是买多大的房合适。关于购房的这些具体问题，我们在后面的消费篇里会给大家做细致的分析。这里我们要跟各位朋友们强调的是，购房是一项极其重要的理财投资，需要慎重对待。关于购房我们这里只提几点建议。

在允许的条件下尽量少贷款。建议大家在购房时尽量少贷款，因为购房贷款很容易使你从富翁变成“负翁”，从房主变成“房奴”，从此将被沉重的贷款利息压得喘不过气来，从而导致生活质量直线下降，你从此将不敢消费、不敢娱乐，生活变得索然无味。这种“房奴”生活在许多新闻里都已经是屡见不鲜的了，这种生活状况显然与我们健康快乐的理财生活理念是相悖的。为此，再次劝告大家，不要轻易让大量贷款压在家庭的身上，也许今天花明天的钱很痛快，可是这也会使你的家庭陷入资金危机之中，这时一旦出现任何一点点意外，都会让你措手不及，无法防范。

量力而行，不要贪图一步到位。很多朋友到一些买了大房子的朋友家里去玩的时候，看到别人家里一两百平方米的大房子、全新的装修、精美的家具，不禁会想，我也要买一个这样的大房子。相信这样的想法很多人会有。千万别让这种心理占据了你的头脑，妨碍了冷静地分析和思考。在你竭尽全力买了一个大房子，却发现没钱装修，或者发现因此带来的每个月的还贷费用已经远远超过个人月收入的30％的时候，你会发现，生活都变得昏暗起来，生活中除了房子还是房子，当初选择大房子是一个错误。为此，根据很多朋友买房后的使用情况，我们建议小两口可以先买一个小两居，80平方米以下即可，这样的房间两个人住绰绰有余，即便一方的父母亲来看望时，也有地方住。50~70平方米是最经济合适的面积。如果经济状况允许，以后可以再购置第二套住房，这样也不会让一开始的生活压力太大。

购房心得：1. 租未必不如买，买房前仔细权衡。

2. 购房要量力而行。 3. 尽量不做“负翁”、“房奴”。