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开放式基金营销升级(9)

用基金投资构筑个人财富:基民天下 作者:赵迪


(六)投资人教育和代销机构的培训

(1)进步与发展

随着基金行业的不断发展,基金客户的不断增多,无论是基金公司还是代销机构都开始重视投资人教育。特别是06年以来,由于大规模对基金缺乏了解的新基民涌入,投资者教育显得尤为重要,主管机构也要求基金公司和代销机构做好投资人教育工作。理财沙龙、系列的基金理财学堂、各式的投资人教育刊物、投资人教育短篇等等,多种投资者喜闻乐见的形式开始不断出现在各种跟基金相关的场合。以某基金管理有限公司为例,除开常规的定期举办的理财沙龙之外,多种创新的投资者教育方式受到了整个行业的一致称赞:其每季出版一期、受到极大欢迎的《基金攻略》已经出到第5期;其基金论坛已经被誉为最火爆的基金论坛;该公司近期甚至花费大量资金拍摄了《让投资成为一种生活方式》的投资者教育系列短篇,希望能让更多的投资者理性的投资基金。另外,在代销机构方面,各大代销机构都在积极开展各式各样的投资者教育活动:某商业银行杭州分行的《理财大学堂》便是其中一个典型的例子。该分行仅仅是一个中小股份制银行的分支机构,但其所创办的《理财大学堂》每个季度至少举办12场,而且已经坚持举办了近一年,无论是覆盖面上还是坚持的长度上都具有相当的代表性。

由于基金占据中间业务收入越来越大的比重,中间业务也是未来商业银行个金业务发展争夺最为激烈的战场,作为目前开放式基金代销绝对主力的商业银行也越来越重视其销售队伍的培养,鼓励客户经理考取相关证书:afp、cfp,证券从业资格考试;定期邀请基金公司培训基金知识等等。应该说,目前开放式基金的各大代销机构都具有了一定的专业性,即便是以前认为在专业性上较为缺乏的商业银行也进步巨大。

(2)缺陷与不足

对于基金公司而言,人手和费用的紧张是其开展投资者教育最大的障碍。大型的基金公司一般都有超过百万的客户,而与此相对应的却是仅有几十人的营销团队,也就是说基金公司的平均每一个市场营销人员要面对一万多个客户,即便他们个个都是铜筋铁骨的“万人敌”,也将仍然有不少客户无暇顾及。而中小基金公司由于管理资产规模较小,费用相对紧张,其精力上的捉襟见肘更可想而知,更只能进行力所能及的投资者教育工作。

对于代销渠道,不同代销渠道重视程度不同,但投资者教育活动不系统、水平参差不齐,地区差异大是所有渠道存在的共同问题。

开放式基金营销模式未来蓝图

开放式基金营销走到今天,已经形成了一套较为成熟和完善的模式。但是,与发达国家相比,我国的开放式基金仍处于初级阶段。对照国外开放式基金的发展和我国目前的发展情况,未来我国开放式基金营销模式可能出现以下趋势。

(一)公司品牌差异化加大,未来吸引投资者的可能更多是公司品牌

目前,基金管理公司已有初步的品牌分化,从近期新基金的发行可以略窥一斑:品牌较好的基金公司一天之内,甚至半天之内一百亿新基金销售一空;而与此同时,一些新成立的公司销售则相对冷清。未来基金公司的竞争不仅是业绩的竞争,更可能是在整个公司品牌竞争下,业绩、服务、投资者关系等多方面的全面较量。

(二)对投资者教育的重视程度加强

进行投资者教育不仅仅是基金公司社会责任感的体现,这项活动对于基金在公司品牌的树立、稳定投资者结构和基金规模方面具有更为实际的意义。在未来可预见的将来,基金公司一定会在能力所及的范围内开展更丰富多彩的投资者教育活动。

(三)各公司风格差异化加大

在行业发展初期,各个基金公司都期望成为大而全的公司,一方面拼命丰富产品线,一方面还要努力做好各种产品的业绩。然而,基金公司特有的投研模式注定了这种完美的方式只能存在于理想状态。按照目前发达国家基金公司的存在模式,估计未来基金公司的风格差异化会逐步加大,既有追求规模大而全的公司,亦有追求在细分市场中追求相对领先优势的公司,从而形成百花齐放的行业竞争局面。


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