很多人都会走向一些理财误区。这些误区大致可以分为如下六个方面。

1.理财是有钱人的事情，没钱无须理财事实上，工薪家庭更需要理财，与有钱人相比，他们面临着更大的教育、养老、医疗、购房等方面的压力。他们更需要靠理财来增长财富。

2.理财了就不用买保险了其实这也是一个误区。保险主要起到保障作用，没有保险的理财规划就是无本之木。

3.投资操作强调 短、平、快 ，而事实上并非短线频繁操作赚钱就多4.盲目跟风，冲动购买喜欢在最热门的时候进入，但是要知道，此时往往是最高价的时候，并不划算，要货比三家，理性投资、独立思考才是上策。

5.喜欢把资金过度集中或过分分散，孤注一掷这样做往往会把自己陷于不利之地，前者让你无法分散风险，后者让你投资追踪困难，无法提高效率。

6.敢输不敢赢比如说股票，一涨了就卖，越跌越不舍得卖。这也是错误的。一般说来，用于理财的可投资品种主要包括金融类投资品种和非金融类投资品种两类。金融类的投资品种主要有：储蓄、证券、基金、保险、期货、黄金、信托。非金融类的投资品种主要有：房地产、实业投资、拍卖、典当、收藏等。

针对很多人在金融危机下的盲目与胆怯，专家将人生分为理财五阶段。

单身阶段：这一阶段大约有3～5年时间，从参加工作到结婚，收入低却花销大的阶段。在这一阶段的理财重点不在于获利而在于积累经验。理财专家建议除去生活费的结余进行规划，其中60%用于风险大、长期回报较高的股票、股票型基金或外汇、期货等金融品种；30%作为定期储蓄，买债券或者债券型基金等安全投资；剩下的作为活期储蓄以备不时之需。

家庭形成阶段：这一阶段有1～5年时间。这时组成家庭结婚生子是人生重大的事情，经济收入趋于稳定，重点在于合理安排家庭建设支出。专家建议在这阶段把50%结余收入购买股票或成长型基金；35%买债券、保险；15%活期储蓄。

子女教育阶段：这一阶段有20年时间，孩子的教育、生活费用猛增。专家建议从股票和保险中分出一部分用于存款或购买国债，用于教育费用。

家庭成熟阶段：这一阶段大概有15年时间。子女在这个阶段基本上已经工作、本人也到了退休年龄，是人生、收入的高峰期。这时非常有利于积累财富，可以把重点放在扩大投资上。专家建议，可以用50%的资金购买股票或股票类基金，40%定期储蓄、债券及保险，10%用于家庭紧急备用。临近退休时应适当减少风险投资的比例，偏重养老、健康、重大疾病险，制定合适的养老计划。

退休阶段：这一阶段无论是投资还是消费往往都较为保守，理财也是以身体健康为先，财富第二，以稳健安全保值为目的。专家建议老年人可用10%的资金购买股票，把50%的资金用于定期储蓄、债券；40%的资金活期储蓄或者直接转给下一代。

总之在一个家庭中，就算没有把理财规划得这般清楚，至少也应该坚持80定律：股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50%，50岁时则占30%为宜。