Chapter3 信用卡的秘密

——信用卡也能刷出大花样

信用卡—理财不能说的秘密。我不会告诉你，来提前还贷利息反而多；我不会告诉你，活用信用卡可以避开手续费；我更不会告诉你信用卡还款还有众多妙招。这秘密稍不注意就会疏忽。信用卡虽小，理财技巧可不少，如何从“卡奴”华丽转身日进斗金的“卡神”，从一张普通卡晋升彰显尊贵的VIP卡，选对时间、选对地点刷卡。信用卡理财，你只需多留心一小步。

实战一

“卡神”与“卡奴”的一念之间

“卡奴”一词最先源于台湾，又称为卡债族，指的是那些因为使用信用卡、现金卡透支消费，月薪或者收入无法将支出的部分摊平，首期只能缴付部分的金额，之后需给付金融机构?环利息、违约金、手续费等费用从而背负了高额卡债，个人财务周转不灵的人。台湾金融主管部门则是将那些无法偿还银行最低还款额，且连续3个月不能还款的人定义为“卡奴”。

“卡奴”现象无论是在我国台湾、香港还是内地，甚至在美国都是非常普遍的现象。而“卡奴”现象的出现，其实也是由于银行间为争夺客户“滥发”信用卡造成的，使很多没有足够支付能力的人也拥有了信用卡，而这些持卡人拥有信用卡以后开始疯狂购物，透支消费，致使自己背负了银行的高额债务。

这么说来，好像信用卡就是银行的陷阱一般，我们是不是最好敬而远之呢？其实，信用卡可以让你变成“卡奴”，但如果你能善加利用，驾驭好信用卡，那么也能成为用信用卡赚钱的“卡神”。

2006年，一个名叫杨蕙如的27岁女孩突然红遍了台湾岛。她相貌平平，也不是什么影视明星，但她备受瞩目。她靠刷信用卡在短短两个月内获利上百万元新台币，被民间奉为“卡神”。“卡神”究竟是用什么样的方法，从银行里赚取了巨额财富呢？据报道，杨蕙如赚钱的套路是：办一张台湾某银行信用卡，获得刷卡消费红利点数（相当于“消费积分”）八倍的优惠，然后在购物台用信用卡购买了六百万元（台币）的礼券，转卖给亲友后让亲友在网上拍卖，自己再从网上刷卡买回。这样她的红利点数（消费积分）迅速累积到八百余万点，她用这些点数兑换航空公司的头等舱机票，以半价在网上出售，短短两个月内获利上百万元新台币。

广大“卡奴”们听到了“卡神”的故事，必定是大跌眼镜了：刷卡居然也能赚钱？实际上，“卡神”杨小姐不过是对银行政策深入了解，做了一番“套利”。套利一般是特指期货市场上的参与者利用不同月份、不同市场、不同商品之间的差价，同时买入和卖出两张不同类的期货合约以从中获取风险利润的交易行为。说白了就是在市场上寻找定价错误的机会，采取低买高卖的方式获得差价收益。

赚钱的道理虽然简单，但是要效仿也不是那么容易，“卡神”杨蕙如能够如此顺利地赚到银行的钱，有两个关键点：一是她向亲友借了六百万元新台币打入自己的信用卡账户，增加自己的个人信用额度，但是这笔借款并没有收取利息；二是抓住了银行信用卡优惠政策中“漏洞”，利用了购物台的购物优惠和银行的红利优惠。所以说，要成为“卡神”，最重要的是要看清自己的优势，以及深入了解银行政策，找出银行那些不对你说出的“秘密”，“卡奴”与“卡神”就在一念之间。

申卡

想要成为万众瞩目的“卡神”，从申卡开始就要做好功课。许多人一直认为，信用卡的申请是最简单不过的事情了，无非就是填一张单子，领取一点礼品罢了。但是，如果在申卡之初就对信用卡不够了解的话，自然也就不能够充分利用好它了。

一般而言，低额度的信用卡，即3000元标准，消费者的收入应该达到2500元以上才可申请；而高额度的信用卡，例如50000元标准，消费者月收入至少应该在5000元以上。但是，每个申请过信用卡的人都知道，实际操作中，银行方面的要求并没有所说的那么严格。所以，在申请信用卡的时候，我们要自己把关，了解信用卡的功能和质量，办一张自己最需要的卡，千万不要把希望都寄托在银行上。