在选择不同公司的险种时要注意，由于老年人所患疾病的治疗期通常较长，所以应该选择有保证续保责任的产品购买，避免保险公司一次赔付后，不再承担后续的赔偿责任。

此外，老人比较容易遭遇意外事故，除医疗费的支出外，还可能发生看护费用和假肢、轮椅等辅助设备及康复的费用，而这些费用都是无法报销的，所以可以为父母购买一些意外伤害保险。此类保险费用一般较低，期交每年200元左右就可以获得10万元左右的保额，但大多数公司也都有购买的年龄限制，多数不会超过70岁。

对于重大疾病保险，如果老人已经退休，且未曾购买过商业保险，此时再购买已经非常昂贵了，因此以应急准备金的形式，应对严重疾病导致的大额费用支出。

然而，需要注意的是，很多人的做法就是拿钱出来让父母作为被保险人买保险，但有保险专家提醒到，这样有一个严重的问题就是一旦儿女发生风险无法继续给父母缴费，父母自己又没有能力缴费，那么保障就会失效。儿女所担心的父母的问题依然没有得到彻底解决。从这一点我们可以看出，成年后经济独立的儿女就是父母最大的保险。

我们不建议儿女直接拿钱用父母做被保险人购买保险。就如同不建议在家长没有做足保障的前提下，用小朋友做被保险人购买保险一样。

那么，如何更全面地考虑呢？怎么样才能为父母设计安心的保障计划呢？比如，如果爸妈现在的年龄在53~55岁左右，目前你的家庭每月固定给父母1 000元的孝养金。那么仅仅孝养金这一块，到父母七十五六岁，未来20年就是24万元。除此之外，考虑到年纪大了的健康问题，至少每个老人再有15万元左右的医疗准备会更好。从上面的数字看，其实儿女对父母这一块的责任还是相当重的，要日积月累，尽早开始储蓄。保障计划也需量体裁衣。

首先，儿子或女儿一定要自己做被保险人购买一份寿险，比如，终身寿险（万能型），每年交费在4 000元或5 000元左右，把未来20年的保额设定为50万左右（24万元+15万元+15万元），这样在未来20年，也就是父母颐养天年最需要儿女的这个阶段，如果儿女一旦发生了风险，保额直接作为现金付给父母，这样父母一定有充足的资金安度晚年。而且保额可以随着父母年龄的增长做相应的调整。

必须是让儿女自己做被保险人，父母做受益人来购买保险，才最全面。用父母做被保险人购买保险，因为年龄偏大，保费会比较高，并且可能还会体检，若身体状况不符合保险公司的标准还可能被加费或拒保。所以，保险还是越早规划越好，不仅是因为保费便宜而且关键是身体状况比较好，容易承保。

然后，才可以用父母做被保险人，购买一定的医疗健康保险，比如像安康无忧重疾病养老保险计划和呵护一生保险计划。这样如果父母一旦患病住院，不仅仅只是重大疾病，只要住院了就可以有一定的补助，减轻儿女的压力。即使当时儿女自己垫了一些钱付了药费，那么当老人离去的时候，保险公司还有一定的额度补偿。无论如何，有了这样的计划，就不会因老人上了年纪的健康问题给儿女带来更大的经济拖累，这样就解决了儿女最担心的问题。

杨宇的父母上了年纪，都住在农村，收入有限，但基本生活不成问题，杨宇最大的担忧主要是生病住院。由于父辈当前的年龄不适合通过保险转嫁风险，当务之急是准备好一笔应急基金，以备不时之需。为了不影响理财活动的正常进行，杨宇调整到年底一次性给父母生活费。出现紧急情况时，5万元定存基本可以应付，后续的还可以套现或赎回部分每月定存和基金定投。现代人面临的工作、生活压力都较大，应该提高保险意识。杨宇作为家庭经济支柱，无论意外、生病对于家庭来说都可能是毁灭性的打击。社会保障是必需的，在此基础上增加一些经济型的商业保险加强保障也是非常有必要的，这样在经济上也不会有多大的负担。