陶耕1995年进入了华夏银行，他是在湖南路支行从柜员做起，到科长、行长助理，再到副行长，现调至南京分行任个人业务部副总经理的。学计算机出身的他，却对金融发生了极大的兴趣，从最简单的数钱学起，到如今对银行所有的个人业务了如指掌，并成为资深理财规划师。作为同龄人，陶耕也清楚地知道如今年轻人在理财方面的迷惘与无奈。

很多年轻人花明天的钱办今天的事情。今天买了个心仪的物品，明天连交水电费的钱都没有。对于这类人，陶耕有一个非常行之有效的办法：将一个月或一个季度要产生的支出费用都先列出来，然后将这笔钱先预留出来，存入一个固定的账户中，不到急用的时候千万别动这笔钱，这样手头剩下的钱就可以高枕无忧地使用了，即使哪天口袋里没钱了，你也不用担心交不起水电费或手机费了。陶耕说，这是一个他亲自实践了两年后发现非常有效的办法，既不影响自己的正常生活品质，又不会让自己捉襟见肘。

平日里，陶耕也是一个非常懂得享受生活的人。吃饭、泡吧、旅游……陶耕认为，理财的最终目的就是为了享受生活，而不是为了节俭每一分钱而影响到自己的生活品质。当然，人们还是应该支出有度，大部分人理财的时候考虑收入的比较多，其实支出也是应该考虑的另一面，理财的第一步就是要做到“收支平衡”。针对目前那么多的“房奴”，陶耕也表示，买房一定要尽力而为，就是在自己的承受能力范围之内。所谓承受能力，一方面要考虑首付，最重要的是要考虑“月供”。假设你现在每个月的还款额是2 000元，但如果哪天利率上涨了，你的月供就不止2 000了，因为目前的利率还处于低位水平，上涨将是大势所趋，因此买房的时候你还要考虑到利率上涨的因素，将月贷款额再放一个余量，一般可以将目前的月供乘以系数15，要保证乘之后的月供仍在你的承受能力范围之内。当然，很多人会认为或许几年后我的工资也涨了，但陶耕强调，房贷不应从富裕角度考虑，而应从自己承受能力角度考虑。

一提到理财，很多人就立刻想到购买银行的一些高收益理财产品、基金，或者投资股票等，陶耕认为，其实理财是一个非常宽泛的概念，除了上述这些方式外，如果你学会如何巧用银行的一些存款产品，一样能达到理财收益的效果，因为理财包括收益增值和节约费用两方面。

比如你是一个生意场上的人，手里经常有大量的周转资金，但保不准哪天会突然要使用，这个时候你就可以使用“通知存款”，利息是活期存款的好几倍。还有“自动转存”、“约定转存”这些都是既可以节约时间又能得到预期收益的存款产品。

理财目的的实现，需要理财计划的配合，没有理财规划，钱不但不会生钱，还会减少。

理财策划是目前的热点话题，尤其是随着证券市场的火爆，各式各样的投资理财话题充满报刊版面。如何为自己理好财，使自己的财富达到最大化，实现财务自由，相信大家都在跃跃欲试。

理财针对的是人的一生而不是某一阶段，它包括个人生命周期各个阶段的资产、负债分析，现金流量预算和管理，个人风险管理与保险规划，投资目标确立与实现，职业生涯规划，子女养育及教育规划，居住规划，个人税务筹划及遗产规划等各个方面，涉及现有及未来的财务资源，最终目的是达到财务自由。