现在我们追求的是创造财富，做大财产。投资理财观念滞后，畏惧风险，墨守成规，不敢投身充满个人风险的投资领域，都是阻碍个人私有财产迅速增加的重要因素。因此，我们需要改变，做些有意义、有价值的事情来克服这些因素。那就是宣传理财投资的新理念，增强个人理财意识及风险投资意识，提高人们的理财技能。

“知己知彼，百战不殆”这句话同样适用在投资理财上。赚钱或者理财的成败，绝大多数取决于投资人的个性，在理财行为上，首先要了解自己握有多少可动用资金。例如经济来源、收支情形、储蓄总额，等等，弄清楚之后，再来设定理财目标，才会知道该采取怎样的策略。但是很多人都不认识真正的“自己”，透过投资属性测验，或者经由别人眼中看到自己，他们都急于否认：“不会啊！我不是这样的人！”可见，关键还是得摸清自己的家底，从实际情况出发。

即使媒体以及专家不断宣传投资理财的注意事项，真正落实的人依然少之又少，以至于出现“保守投资人不保守”、“止损停利未严格执行”等投资盲点，但是若能通过自我认知以及严守规则认识自己的盲点，势必能够在投资难度增加的环境中，跑赢大盘，实现理财目标。

在投资理财的个人决策看法上，世人总抱着盲目崇拜所谓专家观点的态度，盲目倾向于他们“得高望众”的行业权威优势。而正确的方法应该痛定思痛下决心“自力更生”，制定自己的理财规划。

理财规划其实并不神秘，而且与每个人、每个家庭都密切相关。

黄培源是台湾著名的投资理财专家。他每年要在台湾举行几十次演讲。他认为，投资理财没有复杂的技巧，最重要的是观念。观念正确就会赢，每一个理财致富的人，只不过养成了一般人不喜欢、也无法做到的习惯罢了。

但从另一个角度看，投资理财又是一种相当困难的事情。它之所以困难，不是因为需要高深的学问，而是理财者必须做一些与大众习惯背道而驰的事情，这对绝大多数的人来说并非易事。

富人何以能在一生中积累如此巨大的财富，他们到底拥有怎样的一般人所欠缺的致富技能呢？经过多年的观察和研究，黄培源得出一个结论：1/3的有钱人是靠继承；1/3的有钱人是靠创业致富；另外1/3的有钱人是靠理财致富。诞生于富裕之家的毕竟是少数，创业成功的比率只有7％，因此，理财得当是市井小民最好的致富途径。

黄培源还总结了理财致富的十要诀：一、在建立个人资产阶段，应当选择一个没有风险而又简单的投资机构；二、准备获得住房，这是一种获取终生资产的行动；三、像建立健康表一样建立一个家庭资产情况一览表；四、使个人资产多样化，在组成个人资产的过程中要使固定资产、货币资产和金融资产三者大体处于平衡状态；五、使资产增值；六、使资产活起来，要避免选择的投资都是短期投资；七、要随时关心税制的执行和它的变化情况；八、如果有必要改变积蓄方针的话，请不要犹豫；九、不要忘了为退休做好准备；十、要考虑保护家庭，在死亡保险、人寿保险、夫妻财产险、遗产继承者和分配等问题上都应有所规划。

以上规划都需要自己花时间和精力，根据自己家庭的实际情况来做，虽然不是一件容易的事情，但是也没有复杂到非要找经济学家。