合理的利用信用卡，不但方便了自己的消费过程，而且从中能够获利的人毕竟是少数，在这些“持卡族”中，仍然有很大一部分人陷入了信用卡的使用误区，不但没有给自己带来好处，有的甚至背负上了巨额信用卡债务，被信用卡“卡”得伤痕累累。所以，我们使用信用卡要多克制自己，虽然信用卡可以根据个人信用度而实现“预支消费”，但是依然要量力而行，不可超出个人的支付能力。

杨玲在工作以后便申请了一张信用卡，通过评估她的工作收入，她的信用卡可以透支5 000元。自从有了这张可以预付的信用卡，她不仅仅成为地道的“月光族”，月月净光，有的时候刚发下来的工资甚至刚刚能够补齐前段日子的赤字，不得不靠父母救济。母亲奇怪地问她，人家的孩子工作了都往家里寄钱，为什么你不但没钱孝敬父母，反而比你上学的时候要的还多啊？杨玲哑口无言，都是信用卡惹的祸啊！

当然不是信用卡本身惹的祸，归根结底是信用卡的误用惹的祸。像杨玲这样的年轻人，由于信用卡的透支功能，一旦头脑发热、购物兴致被挑起来，便左右不顾，疯狂刷卡，只有当信用卡的本月透支单邮寄到手上时，发热的大脑才冷静下来，但是也为时已晚。然而下一个月，当账单被付清以后，同样的情况依旧上演，依旧疯狂刷卡，依旧极度透支。

过度透支的现象是信用卡本身无法解决的一个负效应。就像吃药看病一样，是药三分毒，但是你又不能因为这三分的毒性而拒绝吃药，只能从使用者本身寻找解决问题的突破口。对于持卡一族而言，关键还是养成良好的消费习惯，抑制荒唐的消费冲动。

这要求我们一定要弄清楚信用卡的免息时间，最大程度地节省信用卡的息税。对于很多人而言，信用卡的使用时间是没有什么区别的，如果你也这么想，那么你就大错特错了。

张红在中国建设银行办理了一张信用卡。办卡的时候工作人员告诉她，这个信用卡的最长免息期为一个月。然而张红发现，她每一个月去还钱的时候，即使在一个月的免息期内，银行依然会收取她的部分利息。于是她去查询台进行查询，工作人员告诉她，她混淆了最长免息期和还款期限的概念。目前各大银行推出的信用卡都有一定的免息还款期，其中时间长短不一，有的短则25天，有的长达56天。可见，信用卡确实有较长的免息期，但是它不是还贷的期限，你可以根据信用卡的最长免息期，合理控制透支时间，积累循环信用，享受最长的还款期限。虽然银行在最长免息期内是不收利息的，但是如果超期透支，银行每天收取的利息是透支金额的万分之五。

专家告诉我们，在账单日的第二天消费最合适，这样就能享受最长的免息期。举个例子，假设每月20日银行开始对账单，次月5日为缴款日期，另外还有2天宽限期，因此7日是最后的还款期限。如果你有一笔消费是在当月20日入账，那么缴款日是次月5日，再加上2天的宽限期，那最短也有18天的免息还款期；如果持卡人有一笔消费是在当月21日入账，那么这笔消费会在次月20日对账单上体现出来，则还款日为再次月5日，再加上2天宽限期，那么就相当于你的免息期正好延长了30天，从而长达48天。