理财中的主流投资工具包括储蓄、债券、股票、基金，下面我们就对上述投资工具逐一进行介绍。

（一） 储蓄

储蓄是广为人知、最传统的理财手段。虽然它的收益性不足，但由于超高安全性（没有亏本的可能），使得它一直都会在理财的过程中扮演不可替代的角色。每家永远都会有一笔钱是存在银行的。

1 储蓄的种类。

（1） 活期储蓄存款。

活期储蓄存款是指存款人可以随时存取、存取金额不受限制的储蓄。活期储蓄起存金额为1元，由储蓄机构发给存折，凭折存取。活期储蓄每年6月30日结息一次。活期储蓄适合短期闲置的资金。

（2） 整存整取定期储蓄存款。

整存整取定期储蓄存款是指在储蓄时，由存款人约定存款的期限，一次性支付本金，到期后一次性支取所有本息的储蓄。一般50元起存，存款期限分为3个月、6个月、1年、2年、3年、5年。存期越长，利率越高。由储蓄机构发给存单，到期凭存单支取本息，如提前支取，储蓄机构将按活期存款利率支付利息。还可以向储蓄机构申请办理自动转存或约定转存业务。

（3） 零存整取定期储蓄存款。

零存整取定期储蓄存款是指在储蓄时，由存款人约定存款的期限，每月按照开户时选定的固定金额存储一次，到期凭存折一次支取本息的储蓄。一般5元起存，存期分1年、3年和5年，中途如有漏存，应在次月补存，未补存者，视同违约，对违约后存入的部分，支取时按照活期存款利率计算利息。零存整取不得办理部分提前支取。

（4） 通知存款。

通知存款是指存款人在存入款项时不约定存期，支取时只需提前通知储蓄机构，约定支取存款日期和金额便可支取的存款。通知存款最低起存金额为5万元，不论实际存期多长，按存款人提前通知储蓄机构的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。1天通知存款必须提前1天通知储蓄机构约定支取金额，7天通知存款必须提前7天通知储蓄机构约定支取金额。通知存款的利率比活期存款利率高。

（5） 教育储蓄。

教育储蓄教育储蓄是国家鼓励公民投资教育而开办的一个储蓄品种，凡在校就读的中小学生，为应付未来上高中、大学等非义务教育的开支需要，都可以在其家长的帮助下参加教育储蓄。教育储蓄采用实名制。办理教育储蓄时可凭学生本人的户口本或身份证开户，存款形式是零存整取，最低起存金额为50元，每一账户本金合计最高限额为20000元。期限分1年、3年和6年。到期后存款人提供接受非义务教育的证明，即可享受同期整存整取的利率。国家对储户教育储蓄存款利息所得，免征个人所得税。

2 储蓄的技巧。

（1） 活改通储蓄法。

将你的活期存款改为通知存款，这样既不影响用钱的便利，又可以获得较高的利息收入。有很多股民在“空仓”阶段，股东账户上有大量资金，这些资金“享受”活期存款利率“待遇”，如果将这些资金调回银行账户，并改为通知存款，这笔资金就可多得不少利息。