这意味着未来投资者获得的股票收益和债券收益很可能会减少。这样一来，人们就需要更多的储蓄来弥补，因为一旦退休，退休基金组合的收益可能支撑不了个人从中提取大笔的资金。

“老龄化社会”压力越来越大

随着美国战后“婴儿潮”一代陆续达到退休年龄，如果他们选择和其父辈一样在60~65岁之间退休，会带来一大堆的问题。数百万“婴儿潮”一代同时退休，将导致美国劳动力过少、受养人过多。

试想一下，美国人对商品和服务的需求依然旺盛，但提供服务和商品的人却减少了。这种经济根本的不平衡也反映在政府不断飙升的巨额财政赤字上。“山姆大叔”正努力增加税收收入，用来支付社会保险福利和老年保健医疗制度的巨额账单。

事实上，在未来几十年，税收增加、通货膨胀卷土重来、政府福利减少的状况都可能在美国出现，所有这些都会让退休变得更加困难。许多接近60岁的人将迫于这些财务压力推迟退休，这样也许能在劳动力和受养人之间保持一种平衡。

人均预期寿命延长

即便是没有上述原因，许多老年人也不得不延长工作年限，因为美国人平均寿命的延长也使得退休变得更加费钱。60年前，65岁的妇女平均还能再活15年，而今天，65岁的妇女平均还能再活20年，而到了2040年，预计这一年限将延长到22年。同样，60年前，65岁的男子平均还能再活13年，而今天65岁的男子平均还能再活17年，到2040年，预计这一年限将延长到19年。

我们都知道，退休后生活期越长，所需的退休总费用越高，退休金筹备压力越大。人均寿命的延长，加剧了退休规划的困难，不是什么太好的消息。

医疗和护理开销增大

另一方面，活得越长，医疗方面的开支就越大。当然这些医疗费用很大一部分将由老年保健医疗制度（Medicare）和联邦医疗保险（Medicaid）埋单。不过，老年人仍有可能有大笔的医疗开销要自己支付，这进一步提高了他们的退休成本。