首付需要20万元。契税、维修基金、大修基金，再加其他七七八八的费用，至少需要5万元。100平方米的房子，我们按800元一平方米来进行装修不算过分，已经很便宜了，这也需要8万元。如果买家具，至少需要2万元。家用电器加上其他的东西，也需要3万元。我们汇总一下，这些总共需要38万元。如果你想在财务上更从容，你最好准备好一年的按揭款，大概是6万元。这就是说，如果你买一个总价100万元的房子，你手中需要44万元才能搬进新家。这就说明理财需要计划。很多年轻人买了新房子以后，由于缺钱住不进去，或者是只买一张床搬进去，这都是因为事前计划不周，“水库”里的水不足才出现这种现象。

第三，应对赡养父母的需要。

人们常说“不养儿不知父母恩”，父母对你的恩情是你一辈子用什么样的方式都报答不完的。赡养父母是每个人应尽的义务。现在有些年轻人的父母有比较稳定的收入，有各种各样的社会医疗保险，相应的年轻人财务上的负担就会少一些。但是也有一些人，他们的父母没有稳定的收入，这样父母的养老就需要他们来提供财务上的支持。因此，很多年轻人每月都需要有固定的钱供父母养老。

人年纪大了容易生病，如果父母生病或者发生其他的意外，也需要用你们家“水库”中的钱。因此你们家的“水库”应该备出一份钱用来应对父母的意外需求。此外，如果你的经济条件允许，你还应当帮助父母提高生活水准，请他们出国旅游，陪他们出去游览，丰富他们的晚年生活。赡养父母不仅需要物质赡养，而且需要精神赡养，因此要孝顺父母，要常回家看看，给父母购买必要的食品和生活用品，送去亲情温暖，这些都需要财务上的支持。

第四，应对抚养子女的需要。

从孩子出生，到孩子上幼儿园、小学、中学、大学，每个时期都需要用钱。因此，抚养子女也是理财中一个很重要的问题。在生孩子的时候，你的家庭就面临这样一种财务现象：你家庭的支出在增加，而你家庭的收入在减少。一般的家庭都是夫妻二人工作，获得工资收入。一般人的工资包括两部分——基本工资和效益工资。在你太太生孩子、休产假期间，她只能领到基本工资，领不到效益工资，因此家庭收入会减少。但是，生孩子时家庭的支出却在增加。现在在医院生孩子一般要花几千元，如果你到月子医院生的话，要花费更多的钱。孩子生下来就需要有人照看，需要请保姆。以北京为例，在北京请一个保姆照顾孩子，每个月要花2 000元。如果不是母乳喂养，还需要购买奶粉，一个月要1 000元。另外买尿不湿，还需要至少300元。如果孩子生病了，你还需要花很多钱。这样，你的家庭收入在减少，同时每个月却要增加请保姆的钱、奶粉钱、尿不湿和其他的钱，总共将增加3 000~4 000元。为此，你们在生孩子以前，应该在你家“水库”里存储足够的水，什么时候生孩子不是随机的，而应该同你家“水库”中的水量相适应。

孩子长大后更要花钱。现在在北京，上幼儿园一年要花一万多元。我的孩子上幼儿园，一个月要交1 000元，上小学一年就要交15 000元，这都是很平常的现象。从小学到初中、高中、大学，需要持续地花钱。因此，在生完孩子后，你要有意识地做一些积蓄和投资，为孩子持续受教育创造良好的经济条件。现在，人们对孩子倾注了太多的心血。大家常说30岁以前活自己，30岁以后活孩子。为了让孩子健康成长，你需要有自己的积蓄，理好自己的财。