按照使用目的来分配收入

一般来说，在投资领域说到资产分配，大家都会联想到股票、债券、存款、不动产等各种对象的投资比重分配。1981年诺贝尔经济学奖获得者詹姆斯·托宾留下了著名的投资格言：“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里。”这就是在不同类型的资产上分散投资，规避风险获得稳定收益的投资组合理论。

资产分配理论是当你有投资的种子钱的情况下，规避风险、提高收益，在投资实战中非常实用的方法。但是现在人们的资产分配现状却是将大部分的投资组合都用在一处。比如为了购置一套房产，把所有的收入都投到上面。这样的个人财产分配原因是，只集中在眼前的目标，而丢掉了经济分配上的均衡。从挣钱的时候开始就没能合理地分配投资组合，而是都押在了一个宝上。

我要引导你走上需要和愿望能达到均衡满足的经济状态。达到这个目的的方法就是，从收入层面开始便运用投资组合理论。即，按照使用目的，把每个月的收入进行分类。把收入中用来积累财富的部分，分为5大目标资产——预备资产、房屋资产、保障资产、退休资产、投资资产，来完成可以对你一生负责的理财行动吧！

从收入中抽出一定比例来系统化地进行储蓄和投资。也许一个月或者一年的储蓄额也才不过几千或几万元，但如果能长期享受复利的养分，你的财富之树足以达到你所期望的目标高度。

我希望你心里抱有对自己经济的宏伟蓝图，同时也希望这个经济蓝图里的各个核心资产都能以自己特有的投资组合来进行管理。所谓组合，就是把你过去创作的作品及相关内容收集起来的文件夹、资料册、作品集等。（用在投资领域时，投资组合就是指为了降低投资的风险、促进投资收益最大化，分散资金进行投资的一种理财方法。）在这种情况下，我就以大家都熟悉的“口袋”来代替。

在你的经济蓝图里，一定要有预备资产、保障资产、房屋资产、退休资产、投资资产这5大资产的袋子。如果把你的收入分开，分别创造出5大资产的话，那么你的袋子里就会按照资产分类积累了很多存折、单据、合同、产权证等。然后把这些装在5个袋子里分别进行管理，那么真正的金钱积累就变成可能了。

如果你已经拥有了这5个袋子，并且你的经济状况已经进入了平稳的轨道，那么不久你可能就会需要一位专家的帮助，他可以帮你长时间管理你的资产。那个时候，你只要按照资产分类带着各个资料袋去找专家进行详细的、积极的咨询就可以了。

当然，确定了理财方式，画好了理财蓝图后，能够进一步推进理财进程的，就是你的不懈努力了。现在就只剩下正式的计划和实践了。因为已经从你的收入里对这5大核心资产按照合适的比例进行了分配，所以就能够很好地应对类似房价下跌等外部经济变数带给你的冲击。