银行理财产品是指商业银行推出的理财计划，是商业银行通过向投资人推销理财产品，将汇集的资金用于投资，最终将获得的投资收益或受到的投资损失按照事先的约定，在银行和投资人之间进行分配。银行理财产品实质上就是银行推出的“基金”。

银行理财产品的分类

1．按照币种分类。

按照币种分类：银行理财产品分为人民币理财产品、外币理财产品和双币理财产品。

（1）人民币理财产品。

人民币理财产品的投资领域包括国内的货币市场、债券市场和股票市场，投资对象包括央行票据、国债、金融债券、企业债券、银行的信贷资产、股票、证券投资基金等。

（2）外币理财产品。

外币理财产品主要为适应手中持有若干外币储蓄的客户的需求推出，投资领域包括国际的外汇市场、股票市场、债券市场和衍生品市场。

（3）双币理财产品。

双币理财产品是人民币理财产品和外币理财产品的结合。

2．按照风险收益特征分类。

银行理财产品分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品两种。

（1）保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行保证投资人本金的安全，投资收益则按照合同的约定在银行和投资人之间进行分配的理财产品。这种理财产品的风险由银行承担，投资人的本金是安全的。

（2）非保本浮动收益理财产品。非保本浮动收益理财产品是指银行根据合同约定条件和投资收益实际情况向投资人支付投资收益，但并不保证投资人本金安全的理财产品。这种理财产品的风险完全由投资人承担，而投资收益则按照合同约定在银行和投资人之间进行分配。

从上述分析可以看出：前一种理财产品是能够保证本金安全的，风险较低；而最后一种理财产品则可能亏本，风险较高，投资人对此需要有清醒的认识。