我们不妨对未来的商业银行客户画张肖像——

群体更庞大，年龄跨度更大；

文化水平更高，更乐于尝试新的产品和服务；

更挑剔，更注重体验和细节，因而忠诚度更低，流动性更强；

更成熟，专业性更强，同时也更愿意接受财务建议。

…………

鉴于客户对象和客户行为的改变，商业银行未来将面临着两大类不同的服务需求：一种是个体差异性非常大的、但为其创造了主要利润的高端客户的服务需求，比如高净值人群的资产托管理财服务；另一种是普遍性的、同质化的、平均利润贡献率较低的普通客户的服务需求，如一般的汇款、信用卡消费等。

那么，银行家如何在这两种迥然不同的需求之间分配服务资源呢？

2011年10月，苹果公司在旗下第五代智能手机产品iPhone 4S上推出了一项新的语音控制功能Siri。有了Siri的帮助，iPhone 4S瞬间变身成为一台智能化机器人；利用Siri，客户可以通过手机读短信、介绍餐厅、询问天气、语音设置闹钟等。Siri可以支持自然语言输入，并且可以调用系统自带的天气预报、日程安排、搜索资料等应用，还能够不断学习新的声音和语调，提供对话式的应答，发起交互。借助iPhone在全球势不可当的销售大潮，这项来源于美国国防部高级研究规划局的技术，正在逐渐成为全民依赖的智能助理。

科技博客作者罗伯特·思科博尔提出“移动3.0”时代已到来。他认为对于移动通信而言，第一时代是标准的老手机，我们用它通话。第二个移动时代是 iPhone为代表的智能触屏手机带来的，它让我们通过在屏幕上的翻动完成各种需要。现在，以Siri智能助手技术为标志的第三个时代正在到来，它把我们点击屏幕的工夫都省去了，一些专家认为这个特点可能改写当前智能手机竞争领域“应用为王”的态势。