货币的产生是人类发展史上的一个重要的里程碑，它大大提高了早期交易活动的效率、使得不同地域间的商贸往来成为可能，最终促进了社会的繁荣。货币这么有用，那么它有哪些主要功能呢？我们接着上回的故事说。

由于白酋长每次总能用黑酋长给他的刻字贝壳到黑酋长那儿换来等量的海鱼，因此黑酋长在白酋长那儿树立起了非常高的信誉。而刻字贝壳慢慢在其他部落流行开来，它作为货币的功能也越来越发扬光大。在黑酋长的部落里，人们拼命地去捕鱼，用鱼去换刻字贝壳，然后揣着贝壳去集市里买龙虾、布和草帽。同样，在白酋长的部落里，打猎爱好者也越来越多，男人们往往用他们的战利品去换刻字贝壳，然后用贝壳买各种漂亮的珠宝，送给他们的女人。而女人们呢，也在家更努力地编织草帽，以换来更多贝壳，买更多好吃的，改善一家人的生活水平。

在刻字贝壳通用的部落里，各种手农业、渔业和手工业开始蓬勃发展。人们的生活更有了奔头，到处一片欣欣向荣的景象。通过货币，人们可以轻松地将一种商品和服务同其他商品和服务联系起来，比如说，10枚刻字贝壳=1只龙虾，20枚刻字贝壳=1顶草帽。我们无需知道多少龙虾能换到多少草帽，只要把它们各自与刻字贝壳对应起来就行了。可以看到，正是因为有了刻字贝壳（货币）的存在，商品和服务的交换变得便利，劳动分工成为可能，从而提高了人们的劳动力和生活水平。

在交易过程中，货币媒介越简单，经济发展就越强劲。试想一下，如果人们将牛作为货币，那么集市中将是怎样一番景象！卖龙虾的为了要买顶草帽回来，还得先去弄头牛。用轻便的刻字贝壳代替牛作为通用货币，这得提高多少交换效率啊。

我们再说回到环球旅行家大胡子，由于担任几个酋长之间的“货物运输工”，他用劳动报酬渐渐积累了大量的刻字贝壳。想到随身携带这么多的贝壳，既不方便也不安全，于是大胡子将它们全部打包寄放在大山脚下的安泰保管所。这个保管所用三个天然石洞作为仓库，因为地理位置非常安全，历史上从来没有发生过自然灾害，也从未有土匪出没，因此当地居民会将财物拜托他们保管，而他们则收取一定的保管费。

大胡子看到自己的贝壳从1只箱子都装不满，到5只箱子都不够装，心里感到非常满足，只要一装满10只箱子，他就能回老家去买一艘大帆船，到更多的地方去探索。大胡子将自己暂时用不了的刻字贝壳寄放在安泰保管所的行为就是一种储蓄。大胡子也许没有料到，他的储蓄意识后来可帮了他大忙。

西方经济学通行的“储蓄”概念是：货币收入中没有被用于消费的部分。