如果说金融是棵“大树”的话，那么“树干”就是货币，金融问题的根本其实就是货币。我们不禁要问，货币究竟是什么？按大家学过的教科书的定义，币是用于现在或未来市场做交换的价值符号，货币就是以货物作为币。

从货币的形式上来看，迄今为止，大致经历了“实物货币—金属货币—信用货币”这三个阶段。从总体趋势看，货币形式随着商品生产的流通，以及经济和科技发展程度的提高，将不断从低级向高级发展演变。这一演变大致可分为三个阶段：

实物货币，如贝壳、布帛、牛羊等充当货币，都经历了一个漫长的阶段。实物货币之所以逐渐退出货币的历史舞台，其根本原因在于实物货币具有难以消除的缺陷。它们要么体积笨重、不便携带；要么质地不匀、难以分割；有的容易腐烂、不易储存；有的大小不一，难以比较。想象一下如果以牛作为货币的景象吧。随着商品交换和贸易的发展，实物货币被金属货币所替代也就不足为奇。

金属货币，是随着金属矿藏的发现和开采，以及金属冶炼技术的不断发展，才开始被广泛使用的。金属货币具有价值稳定、易于分割、便于储藏等优点，经历了从称量货币到铸币的演变，最初以条块状流通，每次交易时要称其重量、估其成色，这时的货币被称为称量货币。但是称量货币交易时很不方便，很难适应商品生产和交换发展的需要。随着商人阶层的出现，一些信誉好的商人，便在货币金属块上打上印记，标明其重量和成色，出现了最初的铸币，即私人铸币。之后国家开始管理货币和铸造货币，于是经国家证明、具有规定重量和成色，并铸成一定形状的国家铸币出现了。

信用货币，产生于金属货币的流通时期，主要有两种形式：纸币现钞和存款货币。早期的商业票据、纸币、银行券都是信用货币。信用货币最初可以兑现成金属货币，随后逐渐过渡到部分兑现和不能兑现。信用货币在发展过程中，由于政府滥发而多次发生通货膨胀，在破坏兑现性的同时，也促进了信用货币制度的发展与完善。到了20世纪30年代，世界各国纷纷放弃金属货币制度，不兑现的信用货币制度遂独占了货币历史舞台。

随着现代经济的高度发展，特别是电子和通讯技术的突飞猛进，电子货币出现了，大家最为熟知的要数银行卡、信用卡、手机钱包，以及网银账户等，并将其作为支付和结算的方式。