二、40年四大步：玩转你的财富魔方

前已有述，人的一生能够全心全意用于工作和创造财富的黄金年华大体上来说只有40年，只有极个别的人可以幸运地一直工作五六十年。绝大多数人在法定年龄不管还有没有工作能力都是要退下来的，有的是给年轻人腾位置，有的是因为身体和其他方面的原因而不愿意再辛苦，还有一部分人是因时局变换以及其他无关自身的原因“被退休”的。通常，能熬到正常退休年龄的都算“修成正果”，辛苦了一辈子，能够有一个衣食无虞的晚年，做自己开心的事情，安享晚景，已经是圆满人生了。如果在这宝贵的创造性的40年里，你能够稳健地迈上人生的四级财富阶梯，那么，幸福快意的富足人生便不是很遥远。（一） 第一个十年：确认方向和目标

当你在20岁左右（前后差几年不算什么大问题）开始思考你的人生和规划、你理想的生活的时候，无论此时你仍在就读还是已经开始独立工作，最最重要的是，你需要进行清晰而全面的思考，你需要明确知道你将要干什么、如何实现人生目标。这个思考有可能是一次成型的，更多情况下是不断改变、逐步完善的。你刚刚起步的人生规划可能过于瑰丽而离生活太远，远到不切实际或者没有结合你个人特质，因而根本实现不了。没有关系，即使这样，你仍然需要有一个开始，生活这只全能的手会慢慢修正你、引导你找寻到最符合你人生的原本的位置。在你进行的初步的规划设计中，你只是思考和决定了一个方向，这个方向决定着你行动的目标。如果经过认真周全的思考，你可以清晰地在脑海中“看”到你的未来，这是值得恭喜的。

视不同情况，有些人天生悟性高、头脑灵活，早早地就知道这一辈子想做什么、怎样去做；而另外一些人则需要别人的启发和引导，或在实践中摸索出来自己要的是什么。无论你是先知先觉还是后天顿悟，都一样可以成功，并且不因此而损害成功的程度和质量。当然，还有一些人，不幸地属于一辈子都不知道自己要什么的那种人。如果你偏巧属于这样的人，成功亦可以造访你，但是，天大的好运砸到头上，就是你接住了也不能持久地留下。

总之，这个有形无形的思考是必要的，并且越早越好、越明确越好。早定位早受益，没有目标的人生就像没有地图开车乱跑的驾驶员。任何成功的、失败的、富有的、贫穷的、幸福的、痛苦的各种形态的人生，缔造者都是你自己。当然环境和运气的影响是存在的，但无可否认的是，任何一个不尽完美的社会形态下都涌现出了大量的成功案例。所以，命运是你自己创造的，只有你自己需要为你的人生负责。而这个负责任的人生，需要从认真思考、仔细规划开始。在这人生最美好的20多岁的时光里，很多人还生活在父母的庇护和支援下，因而无忧无虑，无须为柴米琐事分心。刚刚踏入社会的年轻人意气风发、斗志昂扬，现代多元丰富的动感生活充满诱惑，社会节奏越来越快，生活潮流不断变换，生活品位不停追高，对于刚刚步入社会的年轻人来说，一大矛盾就是生活技能的不足和生活要求的繁多。这个矛盾集中体现在赚钱和花钱的平衡方面。

由于现代社会的快速发展、经济领域的剧烈变化，人的生存压力越来越大。在独立人生的起步伊始，建立长远和得当的人生目标，养成良好的财务习惯，合理地规划自己的收支，全面地培养各种应对的能力和专业技能十分重要。这个基础是否牢靠，将直接影响到今后的生活品质和生存质量。一个良好的开局是成功人生的一半，也意味着以后诸多步骤的顺利进展。

在人生的第一个阶梯上，你需要明了和掌握的是：