（四）最后十年的突围：保有财富，准备越冬

对于绝大多数的人来说，50岁以后的十年往往成为职场上的最后一班岗。虽然越来越多的人自己创业，拥有自主的公司和生意，在退休这个有具体年龄标准的事情上有所突破，但是和众多的受薪人士相比毕竟还是少数。职场人士即便是在60多岁时身体和健康条件尚可，但可以做到到站后“退而不休”、“永不言退”的还是极少数。对于已经成功拥有自己企业多年的那部分人来说，能够将企业延续十年，企业已经变成了他们的事业；成功经营一二十年或者是家族流传下来的基业，当已融入血脉，成为生命中不可分割的一部分。一个人的事业演变成家族企业，虽然生意有大小，所创造的财富多少不可一概而论，但是通常他们的状况会比职场的人更宽松灵活，有多一些的选择自由，可以退下来享受生活，也可以活到老干到老继续创造。但对于打工一族的普通职场人士来说，即便是受委任为公司最高的执行长，也还是有一个退休年龄之说的。铁打的营盘流水的兵，越正规的大公司越会有一个明确严细的管理条例，无论高薪还是低收入，总有那么一天，按月领取的工资将戛然而止，此后生活将根据之前30年对自己的公积金、养老金、社会保障金的贡献额度，而改领一份或多或少、足以让人吃饱但是不足以满足各项老年生活需求的退休金或者公积金、年金等名目的月钱，直到终老都不会有太大的改变。

按照当前对各国人口平均寿命的统计，令人欣慰的是人们的寿命都延长了。即便是男性，大多数非贫困国家的男性寿命也接近80岁，女性由于爱交流的天性，寿命又比男性多出七年。也就是说，随着医疗技术的发展和各个国家对人们照顾得愈加周全，人们的寿命有可能比预想的还要高出那么一截。目前，敏感的保险公司已经做出了调整，推出百年的寿险配套，甚至允许保到110岁。欣喜过后是压力，如果的确可以幸福地长命百岁的话，这个美丽的命题后面的保障，是工作年限的延长和养老费用的增长。如果以60岁退休、平均寿命80岁来准备养老金的话，人们可以用40年的工作时间准备20年的退养生活；如果寿命延长十年，人们就必须用同样的工作时间多储备十年的退养费用。不算好消息的统计是，无论是新加坡还是美国，在退休前十年，也就是年近50岁的在职者，他们的退休金储备账户里只有40%多的比例达到了最低限度，这意味着一半以上的人还没有为退休做好准备。如果在长达30年的工作期间你都没有储蓄下来多少钱的话，那么在退休前的十年里要想完成漫长的30年或40年的生存所需要的庞大的老年生存基金的储备，其难度可想而知。

现在你也许有些明白了，对于进入50’时期的这个人群来说，如果在你退休前就可以确定你没有任何退休金以外的收入来源的话，那么，你必须在这个阶段结束之前准备好后半生的大部分费用，因为你退出职场之后就没有稳定的高收入了。因此，50’时期的财务策略是防守，保有、看好那些已经在你名下的一生的胜利成果，准备着陆，准备返航，准备过冬——当然，这样的保守策略一点也不妨害你退休一阵子之后继续寻找新财源。

就大多数50多岁的职场人士来说，如果从20多岁开始积累财富，按照正常的消费水平维持生活，那么，到了此期大部分人都已经拥有了自有住房和为数不少的存款，收入高境况好的人甚至还拥有了第二套、第三套房产作为投资，或者有一些有价证券。通常，50岁以后的人被提醒要更加妥善地防范风险，对于年轻时候的激进式投资开始减少比例，逐步增加保险和其他低风险投资。即使是投资自家生意，也会留足生活所需而不会把大部分资金孤注一掷。

50岁以后的人身体和精力更加明显地出现衰老和退化迹象，小毛病越来越多地演进成疾病，健康管理以及和上有老下有小的“夹心族”一样的压力管理更显重要，身心调节和运动保健必不可少。通常，50岁以后不管是职场人士还是自主经营企业者都会更加稳妥；在排除保守、固执、恐惧衰老、压力等负面因素之后，也有许多人会在这个宝贵的时期再创辉煌，争取到最后一筐阶段性的胜利果实，之后安全退休。